關(guān)于保險(xiǎn)學(xué)的基本導(dǎo)論(已修改)
2025-01-08 15:41 本頁(yè)面
【正文】 世紀(jì)大災(zāi)難 南亞大海嘯 保險(xiǎn)學(xué) 導(dǎo)論 孫若凌 前言 ? 自古以來(lái)天有不測(cè)風(fēng)雲(yún)，人有旦夕禍福。 ? 風(fēng)險(xiǎn)係指某種非必然發(fā)生（不確定性）的偶發(fā)事件，其發(fā)生必然有之損失。 ? 損失有財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任等損失 … ? 付一些成本將一些風(fēng)險(xiǎn)由多數(shù)人承擔(dān)是明智而可靠的做法 ? 未來(lái)的不確定（風(fēng)險(xiǎn)）經(jīng)由保險(xiǎn)的過(guò)程可以成為確定（管理）。 保險(xiǎn)四問(wèn) 4w ? 保險(xiǎn)是甚麼？ What ? 為什麼要學(xué)保險(xiǎn)？ Why ? 甚麼人需要學(xué)保險(xiǎn)？ Who ? 如何學(xué)保險(xiǎn)？ How 保險(xiǎn)是甚麼？ What ? 法律 ：支付保險(xiǎn)費(fèi)於對(duì)方，他方對(duì)於因不可預(yù)料或不可抗力之事故所致之損害擔(dān)負(fù)賠賞財(cái)物之行為。 ? 經(jīng)濟(jì) ：未到期的損失成本重分配。 1. 是一種（射倖）契約行為 2. 有給付與收受的動(dòng)作（理財(cái)） 3. 由不確定（風(fēng)險(xiǎn)）到確定（管理） 4. 極多數(shù)人資金去分散風(fēng)險(xiǎn)（保障） 5. 風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任的轉(zhuǎn)移（出險(xiǎn)後合理的賠付） 保險(xiǎn)是甚麼？ What 保險(xiǎn)綜合定義 ? 保險(xiǎn)係一種理財(cái)手段，藉由危險(xiǎn)發(fā)生的不確定性，匯集預(yù)想可能損失發(fā)生之相關(guān)特定人之資金，重新分配發(fā)生的成本，並以法律契約之方式，約束危險(xiǎn)對(duì)價(jià)與損失補(bǔ)償之支付，達(dá)成危險(xiǎn)分散。 ? 任何保險(xiǎn)分類(lèi)都有 重疊性， 在法律與業(yè)界分類(lèi)都有不同，（如寵物險(xiǎn)之歸類(lèi) …. ） ? 保險(xiǎn)一般區(qū)分為 1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱產(chǎn)險(xiǎn)）： 定位為 損害的填補(bǔ) 2. 人身保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)）： 定位為 定額的給付 保險(xiǎn)是甚麼？ What 保險(xiǎn)一般分類(lèi) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱產(chǎn)險(xiǎn)）： 定位為 損害的填補(bǔ) 1. 汽車(chē)保險(xiǎn) 承保標(biāo)的以車(chē)輛為主體 2. 火災(zāi)保險(xiǎn) 承保標(biāo)的以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)（土地）為主體 3. 海上保險(xiǎn) 承保標(biāo)的以運(yùn)輸貨物為主體 4. 責(zé)任保險(xiǎn) 以責(zé)任的轉(zhuǎn)嫁為主體 5. 其他 … ? 人身保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)）： 定位為 定額的給付 1. 人壽保險(xiǎn) 以人身死亡為主軸 2. 傷害保險(xiǎn) 以意外傷害為主軸 3. 健康保險(xiǎn) 以疾病醫(yī)療為主軸 4. 年金保險(xiǎn) 已退休每年支付金額保障為主軸 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) NonLife Insurance分類(lèi) 1 ? 汽車(chē)保險(xiǎn) (Automobile Insurance)係指承保因 汽車(chē) 之所有、使用或管理所致之賠償責(zé)任，或 汽車(chē) 車(chē)體損失之保險(xiǎn)。 ? 汽車(chē) 保險(xiǎn)之主要險(xiǎn)種分類(lèi)一般包括 : 汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)、 汽車(chē) 車(chē)體損失保險(xiǎn)、 汽車(chē) 竊盜保險(xiǎn)。 ? 機(jī)車(chē)也列入汽車(chē)保險(xiǎn)範(fàn) … 故俗稱車(chē)險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) NonLife Insurance分類(lèi) 2 ? 火災(zāi)保險(xiǎn) (Fire Insurance)係指承?；馂?zāi)、閃電、雷擊等事故所致保險(xiǎn)標(biāo)的毀損減失之保險(xiǎn)。 ? 火災(zāi)保險(xiǎn) 為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之主要險(xiǎn)種之一。不動(dòng)產(chǎn)除土地以外，其他如房屋與廠房等建物、固定機(jī)器設(shè)備均可作為保險(xiǎn)標(biāo)的。而動(dòng)產(chǎn)則如傢俱、衣李、商品、貨物、原料、器材等等可作為保險(xiǎn)標(biāo)的。 ? 火災(zāi)保險(xiǎn) 契約可以附加方式，將爆炸、地震、颱風(fēng)、洪水、竊盜、營(yíng)業(yè)中斷 ..等危險(xiǎn)納入承保範(fàn)圍內(nèi)，此等附加之危險(xiǎn)，即 火災(zāi)保險(xiǎn) 之附加險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) NonLife Insurance分類(lèi) 3 ? 海上保險(xiǎn) (Marine Insurance)係指依契約規(guī)定承保海上之事變及災(zāi)害所生之毀損滅失及費(fèi)用之保險(xiǎn)。 ? 海上保險(xiǎn) 之標(biāo)的，計(jì)有船舶、貨物、運(yùn)費(fèi)、對(duì)第三人之賠償責(zé)任，以及因航海而生之傭金、利潤(rùn)、墊款等共五類(lèi)。有以時(shí)間或航程為不同期間之各類(lèi)保險(xiǎn)單。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) NonLife Insurance分類(lèi) 4 ? 貨物保險(xiǎn) (Cargo Insurance)俗稱水險(xiǎn) ? 係指承保貨物於運(yùn)送途中發(fā)生毀損滅失之保險(xiǎn)，可分為內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)及航空 貨物運(yùn)輸 保險(xiǎn)，而各險(xiǎn)所適用之條款均不相同。 ? 世界各國(guó)都有相關(guān)公協(xié)會(huì)律訂條款，以方便作業(yè) ABC… 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) NonLife Insurance分類(lèi) 5 ? 責(zé)任保險(xiǎn) (Liability Insurance)又稱為第三人 責(zé)任保險(xiǎn) ，係指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人因特定事故或意外事故之發(fā)生致?lián)p害第三人之權(quán)利，被保險(xiǎn)人依法或依契約應(yīng)對(duì)第三人負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償之責(zé)的一種保險(xiǎn)型式。 ? 如產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) (Product Liability Insurance) 係指承保由被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、製造、裝配、處理、銷(xiāo)售、供應(yīng)之產(chǎn)品缺陷，致使第三人體傷或財(cái)損，依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任之保險(xiǎn)。製造商、批發(fā)商、零售商均得為產(chǎn)品 責(zé)任保險(xiǎn) 之被保險(xiǎn)人。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) NonLife Insurance分類(lèi) 6 ? 意外保險(xiǎn) (Accident Insurance)係指因意外事故風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)需求，範(fàn)圍除人壽保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)及火災(zāi)保險(xiǎn)以外之其他保險(xiǎn)的總稱，如航空保險(xiǎn)、竊盜保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、 工程保險(xiǎn) 、鍋爐保險(xiǎn)及機(jī)械保險(xiǎn)等。 ? ( 機(jī)械保險(xiǎn) Machine Insurance 為 工程保險(xiǎn) 之一種，承保機(jī)械設(shè)備因操作疏忽或機(jī)械故障所致之毀損或滅失 ) 。 人身保險(xiǎn) Life Insurance分類(lèi) 1 ? 人壽保險(xiǎn)： 依保障性與儲(chǔ)蓄性不同，分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)以及生死合險(xiǎn)；其中死亡保險(xiǎn)又可依保險(xiǎn)期間分為定期壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)。 ? 健康保險(xiǎn)： 是以被保險(xiǎn)人因罹患疾病或遭遇意外事故，導(dǎo)致門(mén)診、住院醫(yī)療或外科手術(shù)時(shí)，壽險(xiǎn)公司依約定給付保險(xiǎn)金。 人身保險(xiǎn) Life Insurance分類(lèi) 2 ? 傷害保險(xiǎn)： 是以被保險(xiǎn)人因遭受非由疾病引起的外來(lái)突發(fā)事故，以致身體蒙受
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