【正文】 （巴黎和談）、戰(zhàn)術(shù)（攻堅突穿、以迂為直）、模擬、實戰(zhàn)等過程。 ? 被保險人稱該公司年營業(yè)額約 一億元 ， 失火時該倉庫存貨約 6,800萬元 ， 理賠部姚經(jīng)理龍華以該存貨量過大 ， 而被保險人無法提供其 進(jìn)貨 、銷貨憑證及存貨變動記錄等資料 ， 且現(xiàn)場留有縱火疑點 ， 故簽報建議本案先予拒賠 ， 並 繼續(xù)蒐集 有關(guān)證物 ， 以交檢調(diào)單位參考 。 理賠處理 5 ? 理賠部據(jù)此當(dāng)面告知被保險人拒賠 ， 被保險人不服 ， 再請立法院王院長函請集團董事長請求酌予理賠 ， 集團董事長指示秉公處理 。 改進(jìn)方法 核保 ? 舉凡火險詐欺案件 ， 多係以低價物品投保超高保額 ， 所以核保人縱使社會經(jīng)驗不足 ， 亦可利用控制保額的方法 「 趨吉避兇 」 ， 也就是壓低保額 （ 包括共保 ） ， 使這些不法之徒打消詐欺之意圖 。 伍、結(jié)論 ? 俗語說：「開飯店不怕人能吃，只怕沒人吃」 … 開保險公司，不怕理賠，有理賠才是建立商譽的最佳時機。 ? 另外 ， 由於電腦功能不斷提昇 ， 電腦零組件生命週期很短 ， 故其市場價格混亂 ， 中小型業(yè)者往往因無法跟上市場腳步而倒閉 。 本公司指派財務(wù)長及姚經(jīng)理前往 ， 雖然對方咄咄逼人 ， 財務(wù)長仍重申依憑證理賠之立場 。 ? 第一年投保時 ， 火險部查勘員郭宗聖在查勘報告中指出： 「 保險標(biāo)的係倉庫 ， 用以堆放電腦週邊零件 ， 位於觀音工業(yè)區(qū)慶堂工業(yè)公司內(nèi) ， 為被保險人明仰公司向慶堂工業(yè)公司承租土地 ， 自行興建之鐵皮建築物 ， 佔地 150坪 ， 有員工二人管理該倉庫 ， 夜間有慶堂工業(yè)公司之守衛(wèi)巡邏 ， 消防設(shè)備有滅火器 15支 ， 室外消防栓一處 ， 標(biāo)的物四周環(huán)境單純 ， 內(nèi)部管理良好 ， 建議公司承保 」 。 ? 證物的收取極度重要，因為產(chǎn)險在維護(hù)多數(shù)保戶權(quán)益下是『憑證理賠』，會勘、查訪、公證人協(xié)助都是取得證物的最佳管道。 3. 謹(jǐn)守法律、規(guī)範(fàn) 消除灰色地帶。 4. 理賠的能力－不多賠 、 不少賠 ， 忠實的執(zhí)行 。 ? 健康保險： 是以被保險人因罹患疾病或遭遇意外事故，導(dǎo)致門診、住院醫(yī)療或外科手術(shù)時，壽險公司依約定給付保險金。 ? 汽車 保險之主要險種分類一般包括 : 汽車責(zé)任保險、 汽車 車體損失保險、 汽車 竊盜保險。 ? 機車也列入汽車保險範(fàn) … 故俗稱車險 財產(chǎn)保險 NonLife Insurance分類 2 ? 火災(zāi)保險 (Fire Insurance)係指承?；馂?zāi)、閃電、雷擊等事故所致保險標(biāo)的毀損減失之保險。 人身保險 Life Insurance分類 2 ? 傷害保險： 是以被保險人因遭受非由疾病引起的外來突發(fā)事故，以致身體蒙受傷害，因而殘廢、死亡或接受醫(yī)療時，壽險公司依約定給付保險金。 5. 再保能力－ 擴大風(fēng)險分擔(dān) 6. 投資能力 資金有效運用 保險一般作業(yè)流程 ? 設(shè)計：依市場需求與接納性 ? 行銷：銷售推行之保單產(chǎn)品 ? 核保：審核客戶符合保單內(nèi)的承保條款 ? 出單：出保單交雙方收執(zhí)，完成契約手續(xù) ? 繳費：定期分繳時為之 ? 再保：將承擔(dān)之風(fēng)險釋出擴大分擔(dān)，賺取傭金 ? 理賠：出險後之查驗、公證、賠付、結(jié)案。 4. 維護(hù)大多數(shù)保戶權(quán)益 — 善 盡正義的維護(hù)。 ? 確定在協(xié)談和解中的定位與關(guān)係，在協(xié)談和解中有保險人、被保險人、要保人、公證人等事檯面上關(guān)係。 ? （ 續(xù)保之前提是了解最新狀況 ） 核保過程 ? 火險部認(rèn)為明仰公司係在本公司老客戶慶堂工業(yè)公司後院租地興建倉庫 ， 周圍環(huán)境應(yīng)屬單純 ，而倉庫管理又有慶堂工業(yè)公司之協(xié)助 ， 亦應(yīng)良好 ， 因而同意承保 。 ? 後來 ， 被保險人提交 218張發(fā)票予本公司 。 檢討缺失 2 ? 由出險現(xiàn)場照片可看出 ， 多數(shù)貨物僅以廉價之塑膠袋束裝或未加包裝即擺放 ，應(yīng)非可出售之貨品 ， 誠屬不良品或過期商品 。 ? 因此稱職的理賠人員除了具備專業(yè)之保險知識與熱忱的服務(wù)外，並因懂得人際關(guān)係經(jīng)營的技能，為公司與保戶作最佳的貢獻(xiàn)。 ? 由此可見 ， 核保查勘卻有疏失 。 比對後 ， 果然發(fā)現(xiàn)有 12張即 6組發(fā)票號碼兩兩相同 ， 財務(wù)長乃指示會計部鄭有利經(jīng)理 ， 先將號碼重覆之發(fā)票送往稅稽處查證 ， 獲知確有問題 ， 終使全案有所突破 。 ? （ 常識的判斷 、 合理的懷疑 、 法律的素養(yǎng) 、 查證的技巧 ） 理賠處理 1 ? 理賠部於民國 87年 11月 11日接獲業(yè)務(wù)經(jīng)手人通知出險 ， 姚經(jīng)理龍華立即會同南山公證人前往出險現(xiàn)場瞭解及查勘損失情況 ， 發(fā)現(xiàn)配電箱內(nèi)部完好 ， 而地毯上卻有三 、 四處嚴(yán)重?zé)^痕跡 ，疑似為起火點 ， 推測本案有縱火之可能 。 ? 在確定談判的時、地則依人際關(guān)係經(jīng)營之「識人、溝通、談判」三技能進(jìn)行協(xié)談與和解，創(chuàng)造雙贏的局面。 ? 溝通是有準(zhǔn)備的做法，就理賠員把握之原則歸納如下： 1. 表達(dá)同理心以 降低對立 。 ? 語云：「保險從理賠開始 … 」理賠對象也是「人」。 人身保險 Life Insurance分類 3 ? 投資型保險 ：與傳統(tǒng)保險商品最大之不同，在於投資型保險商品將保費區(qū)分為保險部份及投資部份，投資部份採專設(shè)帳簿方式處理，投資的選擇權(quán)由要保人決定，投資的風(fēng)險大部份也需由保戶自行承擔(dān)，除保險契約另有約定外，壽險公司不保證將來的收益，也不負(fù)責(zé)投資行為所致的獲利或虧損。不動產(chǎn)除土地以外，其他如房屋與廠房等建物、固定機器設(shè)備均可作為保險標(biāo)的。 1. 是一種（射倖）契約行為 2. 有給付與收