保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作課程(已修改)
2025-01-08 11:44 本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作一、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分類 業(yè)務(wù)種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)來(lái)源直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍(1)以訂立保險(xiǎn)合同為目的，為投保人提供防火、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。 (2)以訂立保險(xiǎn)合同為目的，為投保人擬訂投保方案，辦理投保手續(xù)。(3)在保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人遭遇事故和損失的情況下，為被保險(xiǎn)人或受益人代辦檢驗(yàn)、損失。(4)為被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)公司索賠。(5)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人憑借其特殊的中介人身份，為原保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司尋找合適的買（賣）方，安排國(guó)內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)或者安排國(guó)際分入、分出業(yè)務(wù)。（ 6）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。另，我國(guó)不允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)l 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)上代表投保人選擇保險(xiǎn)人、代辦保險(xiǎn)手續(xù)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作涉及的險(xiǎn)種非常廣泛，常見(jiàn)的有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等。l 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)行情和保險(xiǎn)標(biāo)的的詳細(xì)情況，熟練掌握專項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解法律規(guī)范，計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)險(xiǎn)種的各種費(fèi)率，使投保人獲得最佳保障。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括為客戶提供保險(xiǎn)計(jì)劃書、保險(xiǎn)標(biāo)的詢價(jià)報(bào)價(jià)、落實(shí)承保公司、提供后續(xù)保全服務(wù)以及對(duì)客戶相關(guān)的保險(xiǎn)需求進(jìn)行專業(yè)講解、培訓(xùn)等。人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)l 人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在人身保險(xiǎn)市場(chǎng)上代表投保人選擇保險(xiǎn)人、代辦保險(xiǎn)手續(xù)。 人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作涉及的險(xiǎn)種有人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)等。l 人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)對(duì)象包括企事業(yè)單位和個(gè)人，但 主要是企事業(yè)單位這樣的團(tuán)體客戶 。 其主要工作是為企事業(yè)單位設(shè)計(jì)全面的員工福利保障計(jì)劃。員工福利保障計(jì)劃的主要保障內(nèi)容包括：補(bǔ)償雇員的醫(yī)療費(fèi)用支出；補(bǔ)償雇員家屬一定比例的醫(yī)療費(fèi)用支出；雇員因工傷、意外或疾病殘疾時(shí)，提供生活保障金及收入補(bǔ)償金；雇員因工傷、意外或疾病身故時(shí)，向雇員家屬給付保險(xiǎn)金；雇員離職 (或企業(yè)發(fā)生轉(zhuǎn)制 )時(shí)，給付雇員離職 (或轉(zhuǎn)崗 )安置費(fèi)用；雇員達(dá)到法定退休年齡時(shí)，給付雇員補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金。l 員工福利保障計(jì)劃涉及的主要產(chǎn)品包括：企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)及其他人身保險(xiǎn)。l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以根據(jù)客戶的需求和委托，結(jié)合客戶自身特點(diǎn)，為客戶合理控制保險(xiǎn)費(fèi)成本，提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案和保險(xiǎn)方案等；投保人本身可能不具備保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和相應(yīng)的法律法規(guī)知識(shí)，從而不能有力地維護(hù)自己的權(quán)利，但如果能得到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助，將會(huì)更大限度地維護(hù)自己的利益。 注：再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) l 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)公司之間的中介人，他們的任務(wù)是為原保險(xiǎn)人安排分保，為再保險(xiǎn)人介紹分入業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人受原保險(xiǎn)人的委托，為原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人安排再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，辦理相關(guān)手續(xù)，代委托人結(jié)算賬務(wù)、收取賠款等。目前，大部分經(jīng)紀(jì)人都兼營(yíng)直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，收取數(shù)量不等的經(jīng)紀(jì)人傭金。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金通常是保險(xiǎn)費(fèi)的 2． 5％～ 5％；在技術(shù)性較高的超額再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)人的傭金通常為 10％～ 15％。l 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)原保險(xiǎn)人
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