【正文】 職責(zé)（經(jīng)營范圍） ? 對遭損財(cái)產(chǎn)的檢驗(yàn)、鑒定、定責(zé)、定損 ? 對財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)時(shí)價(jià)值和承保風(fēng)險(xiǎn)的評估 ? 對遭損財(cái)產(chǎn)的損失原因檢測和鑒定 ? 對貨物進(jìn)行裝卸的監(jiān)視和鑒證 ? 代辦財(cái)產(chǎn)的索賠、理賠及追償 ? 協(xié)商、調(diào)停對遭損財(cái)產(chǎn)處理和理賠爭議 ? 提供與保險(xiǎn)、檢驗(yàn)、鑒定、評估等相關(guān)信息 的咨詢服務(wù) 一、保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的風(fēng)險(xiǎn)評估 ? 金地石化總投資約 9000萬美元，公司擁有兩座 5萬立方米 LPG冷凍儲罐、 29公里輸送線和 4只 1500立方米球罐。而 LPG主要成份為丙烷和丁烷，皆屬甲 A類化學(xué)危險(xiǎn)物質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事故率位于所有危險(xiǎn)品突發(fā)事故的首位。它與汽油、氨、煤油、氯及原油危險(xiǎn)程度的相對比例為 :::::。同時(shí)，我們知道 LPG發(fā)生爆炸必須同時(shí)（邏輯與）具備二個條件 ——泄漏及火源。導(dǎo)致泄漏及火源因素眾多（邏輯或），引起泄漏的有泵、管路及儲罐材料缺陷或老化，地基不均勻沉降等等；引起火源的有雷電、違章動火、電氣火花及磨擦等等。因此我們以事故樹為基準(zhǔn)，重點(diǎn)分析幾個主要風(fēng)險(xiǎn)因素的出險(xiǎn)概率與可能導(dǎo)致的破壞程度，最后提出了保險(xiǎn)建議與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施。 二、保險(xiǎn)標(biāo)的承保的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 ? 目前重大工程的被保險(xiǎn)人往往只是重大工程的總包單位，各施工隊(duì)通常從各地召來，有的施工隊(duì)在施工過程中重視施工質(zhì)量較多，但考慮施工對第三者的危險(xiǎn)較少，同時(shí)對施工可能引起事故危害性的認(rèn)識也往往不足。有的認(rèn)為反正保險(xiǎn)了，即使出險(xiǎn)也由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。我們的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工程師經(jīng)常到施工現(xiàn)場向他們指出施工中必須注意的地方，哪些該做，哪些不該做，標(biāo)的中哪些出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的等等，并和他們一起商討解決施工過程中有關(guān)問題，大大減少了標(biāo)的出險(xiǎn)的幾率，特別是減少了重大事故發(fā)生的概率。 三、保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的現(xiàn)時(shí)價(jià)值評估 ? 1997年 1月，我們對 ACT公司（中國、美國、加拿大和意大利合資）的“南海發(fā)現(xiàn)號”油輪進(jìn)行現(xiàn)時(shí)價(jià)值評估。該船舶總噸位達(dá) 12萬 7千多噸，保險(xiǎn)價(jià)值評估值為 5324萬美元。 1997年 4月，我們接受上海市第一中級人民法院的委托，對已退役的美制 923艦進(jìn)行現(xiàn)時(shí)價(jià)值評估，該艦當(dāng)時(shí)現(xiàn)時(shí)價(jià)值為人民幣 140萬元。 四、出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、定損與理算 ? 某外資飼料公司和某精密測試技術(shù)研究所在災(zāi)中受損，原來保險(xiǎn)公司初步估計(jì)前者賠款可能要達(dá) 1200萬元，后者僅約為 180萬元。公估公司在深入查勘后，發(fā)現(xiàn)前者雖然保險(xiǎn)金額大，報(bào)損值高，但是生產(chǎn)設(shè)備簡單、精度低，現(xiàn)在國內(nèi)已經(jīng)完全能夠維修，其維修報(bào)價(jià)僅是報(bào)損價(jià)的十分之一。而后者是國家二級計(jì)量站，儀表設(shè)備精密，最高精度為 ，只有頭發(fā)絲的百分之一左右，有些部件國內(nèi)還買不到。最后我們理算，前者應(yīng)賠款 300多萬元，而后者卻需 420萬元，這個結(jié)果得到了保險(xiǎn)雙方的認(rèn)可。 五、科學(xué)定損 ? 1999年某玻璃公司的火損案，該公司生產(chǎn)酒瓶，任務(wù)十分繁重。該公司玻璃熔爐的原料加料口下端發(fā)生泄漏，高溫玻璃溶液流出引起火災(zāi)，燒毀了幾個控制柜及電纜。撲滅火災(zāi)時(shí)，消防人員不了解消防水噴淋時(shí)有否危及熔爐及可能的后果，玻璃公司報(bào)損金額達(dá)到1800萬元。待爐內(nèi)溫度冷卻到只有 40~50℃ 時(shí)，公估師和有關(guān)專家一起穿上棉襖，鉆入爐內(nèi)進(jìn)行檢驗(yàn)、拍照。最后鑒定爐子尚可繼續(xù)使用，不必拆除。這個結(jié)論不但使賠償金額減少至 100多萬元，更重要的是使被保險(xiǎn)人不必因拆、造爐子而停產(chǎn)半年，從而給生產(chǎn)帶來很大的間接損失。 ? 1997年 9月 2日溫州暴雨， 2小時(shí)降雨達(dá) 340mm，造成許多賓館進(jìn)水，保齡球館也受淹。賓館請來了某保齡球設(shè)備公司，其方案準(zhǔn)備替換全部支撐木。支撐木一旦更換，實(shí)際上整個保齡球館至少要停止?fàn)I業(yè) 3個月以上。我們仔細(xì)查看了現(xiàn)場之后，向賓館負(fù)責(zé)人介紹，武漢 1998年大水也淹了好幾家保齡球館，他們進(jìn)水淹達(dá) 3天，最后支撐木也沒換。而這次溫州水淹僅 2~3小時(shí)，更換支撐木是沒有必要的。國家標(biāo)準(zhǔn)木材含水率為 8~13%，含水量 18%不會發(fā)生腐朽，而 30%木材基本也不變形，只有在上述范圍之間才會變形、腐朽。保齡球館溫度要求在 18~22℃ ，濕度為 45~50%。支撐木的外表還都涂有一層防污劑或柏油，因此這么短的浸水時(shí)間是不可能腐朽的，但是由于球道板要求長度 18288+13mm，寬度 1054+13mm，木板浸水后多少會產(chǎn)生一些變形。因此建議在經(jīng)營空閑、干燥季節(jié)對球道板表面刨平修整即可。保險(xiǎn)人僅需負(fù)責(zé)這一部分補(bǔ)償，而被保險(xiǎn)人由于沒必要將球道全部拆光、重造，僅需適當(dāng)修補(bǔ)一下，即可使保齡球館很快地恢復(fù)營業(yè)，從而使賓館贏得了更多的客戶。 六、標(biāo)的物運(yùn)輸過程的監(jiān)裝、監(jiān)卸及見證 ? 重要部件、大批量設(shè)備在運(yùn)輸過程中的裝與卸，是這種標(biāo)的最易出險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，因此不少保險(xiǎn)公司要求公估公司來承擔(dān)這方面的工作。因?yàn)椴煌臉?biāo)的物對裝卸的要求不同，起吊或鏟車作業(yè)過程中操作位置不當(dāng)就容易造成翻箱、傾斜或碰撞。有些設(shè)備不允許傾斜、有些設(shè)備不允許超過標(biāo)準(zhǔn)的加速度，有些設(shè)備不允許雨淋，有些標(biāo)的不允許堆放過高等等。因此對于重大標(biāo)的物監(jiān)裝監(jiān)卸也是公估公司的主要業(yè)務(wù)之一。 七、當(dāng)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)雙方關(guān)系 ? 某工商銀行結(jié)算中心，因水管爆裂導(dǎo)致該層下面一批計(jì)算機(jī)受到水淋。最后通過一一檢驗(yàn)，部分計(jì)算機(jī)已不能正常工作，部分依然工作正常。不能正常工作的，當(dāng)然應(yīng)相應(yīng)的進(jìn)行賠償；能正常工作的，賠不賠？被保險(xiǎn)人強(qiáng)調(diào)銀行結(jié)算中心的重要性，突出計(jì)算機(jī)目前正常，今后一旦出現(xiàn)差錯，影響不可設(shè)想。我們舉例說“例如有一家網(wǎng)吧，他們付了相同費(fèi)率的保費(fèi)，也受到了水管爆裂事故，有一部份計(jì)算機(jī)仍能正常工作，賠不賠？當(dāng)然不會賠。因此賠不賠主要依據(jù)目前的好壞，而不能依據(jù)今后應(yīng)用是否重要不重要。如果要保證今后工作不出意外事故也得到補(bǔ)償，則應(yīng)投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)與產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)”，這一點(diǎn)觀點(diǎn)最終取得被保險(xiǎn)人的認(rèn)可。 八、工程保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等的業(yè)務(wù)培訓(xùn) ? 保險(xiǎn)公估公司擁有一批既懂工程技術(shù)知識、又懂保險(xiǎn)知識的專業(yè)人員，他們長期以來深入保險(xiǎn)理賠案子的處理事務(wù)中，已經(jīng)逐漸掌握工程中哪些知識是直接同標(biāo)的在承保和理賠過程中密切相關(guān)的。例如在承保機(jī)器損壞險(xiǎn)時(shí)必須重點(diǎn)抓機(jī)器的驗(yàn)收報(bào)告、已使用時(shí)間以及故障概率與壽命曲線 (U形曲線 )；在承保利損險(xiǎn)時(shí)生產(chǎn)線的體系結(jié)構(gòu)、備用系統(tǒng)、備件以及 MTBF(平均故障間隔時(shí)間 )和 MTTR(平均故障檢修時(shí)間 )等等。 九、代表委托方同境內(nèi)外保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)一起進(jìn)行保險(xiǎn)公估作業(yè) ? 保險(xiǎn)雙方對標(biāo)的物出險(xiǎn)后的評估意見有異議時(shí)，尤其對于重大標(biāo)的出險(xiǎn)后的理賠產(chǎn)生分歧時(shí)，可以各自聘請保險(xiǎn)公估公司進(jìn)行公估作業(yè)。此外，不同的保險(xiǎn)公估公司往往有不同的專長，對于涉及專業(yè)面廣的標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)，也有可能請幾家公估公司同時(shí)進(jìn)行公估作業(yè)。 十、保險(xiǎn)公司新險(xiǎn)種開發(fā)過程中有關(guān)工程技術(shù)咨詢和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分析 ? 隨著工程技術(shù)的發(fā)展，對保險(xiǎn)必須會提出新的要求、新的機(jī)遇。最容易遇到的就是產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人對每一個新產(chǎn)品在投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對它投入市場后在實(shí)際使用過程中可能產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)因素、出險(xiǎn)概率和可能會造成的后果有足夠的了解。但是這些風(fēng)險(xiǎn)的特征參數(shù)都是和標(biāo)的物的設(shè)計(jì)方法、工程結(jié)構(gòu)、原材料、制造工藝、檢驗(yàn)方法以及自診斷、安全報(bào)警系統(tǒng)、安全自保護(hù)環(huán)節(jié)等有關(guān)。保險(xiǎn)公估公司既有工程技術(shù)知識，又有在參加標(biāo)的出險(xiǎn)后查勘過程中積累的各種出險(xiǎn)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，可以為險(xiǎn)種開發(fā)提供許多有益的參考信息。 保險(xiǎn)公估的不可替代性 ? 保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)人 ? 保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) ? 保險(xiǎn)公估與司法公證 ? 保險(xiǎn)公估與資產(chǎn)評估 ? 保險(xiǎn)公估與安全評價(jià) 討論：保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)人 ? 相同點(diǎn) ? 不同點(diǎn) ? 可否相互替代 保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)人 ? 立場不同－－自身利益與中立地位 ? 處理方法不同－－一般事故與巨災(zāi)、高科技 ? 均可進(jìn)行承保前保險(xiǎn)標(biāo)的的評估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測 ? 均可進(jìn)行理賠時(shí)損失標(biāo)的的查勘鑒定和理賠 保險(xiǎn)公估與司法公證 ? 經(jīng)濟(jì)范疇與法律范疇 ? 公證文件具有直接法律效力 ? 公估人承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，但公估結(jié)果 NO！ ? 公證對各類合同、文書的真實(shí)、合法性 ? 公估對標(biāo)的的檢驗(yàn)、鑒定、估損 保險(xiǎn)公估與資產(chǎn)評估 ? 資產(chǎn)：工程或設(shè)備原值、年限、壽命、殘值 不需了解災(zāi)害與風(fēng)險(xiǎn) ? 公估：資產(chǎn)評估＋ 風(fēng)險(xiǎn)評估、防災(zāi)防損、定損、歸責(zé) 保險(xiǎn)公估與安全評價(jià) ? 相同點(diǎn) ? 不同點(diǎn) 保險(xiǎn)公估的分類 ? 以執(zhí)業(yè)順序 ? 以執(zhí)業(yè)內(nèi)容 ? 以執(zhí)業(yè)性質(zhì) ? 以委托方 ? 以與委托方關(guān)系 ? 以組織形式 以執(zhí)業(yè)順序 ? 核保公估人 ? 理賠公估人 損失理算師（ Loss Adjuster） 損失鑒定人（ Loss Surveyor） 損失評估人（ Loss Assessor） 損失理算師（ Loss Adjuster） ? 承保事故發(fā)生后，計(jì)算損失賠償金額、確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算人。 ? 陸上 ? 海上 損失鑒定人（ Loss Surveyor） ? 保險(xiǎn)事故發(fā)生以后，判斷事故原因、確定事故責(zé)任歸屬的保險(xiǎn)公估人。 ? 觀點(diǎn) 1：主要指海損鑒定 ? 觀點(diǎn) 2：與 Adjuster無根本區(qū)別 ? 一般保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中： ? 海事公估與非海事公估 損失評估人（ Loss Assessor） ? 在英美等國，指接受被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的損失查勘和計(jì)算的人。 ? 不需經(jīng)專業(yè)考試 以執(zhí)業(yè)內(nèi)容 ? 海上保險(xiǎn)公估人 ? 火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人 ? 機(jī)動車輛保險(xiǎn)公估人 ? 責(zé)任保險(xiǎn)公估人 以執(zhí)業(yè)性質(zhì) ? 保險(xiǎn)型（英國） ? 技術(shù)型（德國） ? 綜合型（歐洲其他國家） 以委托方 ? 保險(xiǎn)人（日本、韓國） ? 被保險(xiǎn)人（法國） ? 兩者（德、意、中） ? 規(guī)定一方（美國） 以與委托方關(guān)系 ? 雇傭 ? 獨(dú)立 以組織形式 ? 有限責(zé)任公司 ? 股份有限公司（ 1000萬） ? 合伙制 ? 合作制＊ 公估作業(yè)的特點(diǎn) ? 個體性 ? 單件性 ? 外出作業(yè)性 ? 作業(yè)的快速性 ? 結(jié)論的可操作性 對公估師的要求 ? 熟悉保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)有關(guān)條款 ? 熟悉相應(yīng)的工程技術(shù)知識 ? 熟悉保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)知識 ? 了解財(cái)務(wù)知識和保險(xiǎn)標(biāo)的的市場信息 保險(xiǎn)公估歷史演進(jìn)的制約因素 社會因素 ? 宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r ? 其它行業(yè)的發(fā)展 ? 法律環(huán)境 ? 道德環(huán)境 技術(shù)因素 ? 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有高度的技術(shù)性 ? 保險(xiǎn)公估是跨行業(yè)的技術(shù)性服務(wù) ? 科技發(fā)展為保險(xiǎn)公估業(yè)提供了更為廣闊的運(yùn)行空間 發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)公估 ? 世界保險(xiǎn)公估業(yè)的起源 ? 世界保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 我國保險(xiǎn)公估的現(xiàn)狀 ? 當(dāng)前我國保險(xiǎn)公估的三大特點(diǎn) 自生自滅 政企不分 缺乏游戲規(guī)則 我國保險(xiǎn)公估目前存在的主要問題 目前公估公司的數(shù)量嚴(yán)重不足 業(yè)務(wù)質(zhì)量及操作規(guī)范上與國外同行存在較大差距 保險(xiǎn)公估公司還沒有形成市場服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 公估公司還沒有突出專業(yè)化 我國公估作業(yè)響應(yīng)的速度、辦案的節(jié)奏尚較慢 機(jī)遇與挑戰(zhàn) ? 保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 ? 國家的監(jiān)管 ? 對安全與減災(zāi)的重視 ? 加入 WTO ? 知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代 1我們?yōu)槭裁搓P(guān)注保險(xiǎn)公估？ 如何關(guān)注保險(xiǎn)公估？ 第四章 保險(xiǎn)公估的業(yè)務(wù)范圍 保險(xiǎn)公估的業(yè)務(wù)范圍 ? 評估、鑒定、查勘、估損、理算 ? 不參加人身保險(xiǎn)。 ? 重點(diǎn)介入某些產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域 不參加人身保險(xiǎn) ? 國際慣例 ? 一般為定額保險(xiǎn) ? 成本和技術(shù)原因 – 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估 – 工程保險(xiǎn)公估 – 海上保險(xiǎn)公估 – 責(zé)任保險(xiǎn)公估 – 機(jī)動車輛公估 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（火險(xiǎn)）公估 ? 自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、機(jī)器損壞 ? 范圍的擴(kuò)大，對承保理賠要求提高 工程保險(xiǎn)公估 – 建筑工程、安裝工程一切險(xiǎn) ? 特點(diǎn)：保險(xiǎn)金額高、投保險(xiǎn)種多 ? 問題： 被保險(xiǎn)人多樣化，難以各方滿意 一般造價(jià)高昂、風(fēng)險(xiǎn)高度集中 涉及多項(xiàng)技術(shù)，如財(cái)產(chǎn)與第三者責(zé)任等 財(cái)產(chǎn)等多露天堆放，變化多，易發(fā)生事故 海上保險(xiǎn)公估 ? 保障對象：