保險經(jīng)紀人和代理人講義課件(已修改)
2025-01-08 22:35 本頁面
【正文】 【一】保險代理人 Insurance Agent）一、保險代理人的概念 保險代理人（ insurance agent） 是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。 保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔責任。在這種代理關(guān)系中，保險人是委托人或本人（ Principal），代理保險人的一方是代理人（ Agent）。二、保險代理人的特點 單位或個人 。 具有法人資格的保險代理人為專業(yè)保險代理公司； 自然人代理人為個人代理人； 兼業(yè)代理人可以是法人單位，也可以是法人單位的分支機構(gòu)。 根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險代理機構(gòu)可以為合伙企業(yè)、有限責任公司、股份有限公司。 設(shè)立 合伙企業(yè) 形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件： ，并且具有相應(yīng)民事行為能力； ； 50萬元的實收貨幣； ； ； 《保險代理人員從業(yè)資格》的保險代理人員不得低于員工人數(shù)的 1/2； 、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 設(shè)立 有限責任公司 形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件： 2個以上至 50個以下的股東； ； 50萬元的實收貨幣； 、組織結(jié)構(gòu)和住所； 《保險代理人員從業(yè)資格》的保險代理人員不得低于員工人數(shù)的 1/2； ； 、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 設(shè)立 股份有限責任公司 形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件： 5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人； ； 1000萬元的實收貨幣； 、組織結(jié)構(gòu)和住所； 《保險代理人員從業(yè)資格》的保險代理人員不得低于員工人數(shù)的 1/2； ； 、行政法規(guī)要求具備的其他條件。，即授予代理權(quán)的 保險人的名義 進行民事法律行為，如果保險代理人以自己的名義進行民事法律行為。 保險人的授權(quán)范圍內(nèi) 從事保險活動的代理。保險代理人按照保險代理合同，以保險人的名義進行民事法律活動的 后果 最終由保險人承擔，但是保險代理人超出授權(quán)范圍的代理活動所造成的法律責任，除非保險人在事后予以追認，否則由保險代理人自己承擔。 保險代理人資格 考試并獲得《保險代理人資格證書》。個人代理人持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》，由所代理的保險公司向保監(jiān)會備案方可從事代理業(yè)務(wù)。專業(yè)代理公司和兼業(yè)代理人須取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證后方可執(zhí)業(yè)，保險代理人必須接受保險監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)督和管理。三、保險代理行為效果的歸屬 《保險法》第 128條 保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔責任。 保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有 超越代理權(quán)限的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當承擔保險責任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責任。 這里所說的 “ 有理由相信 ” ，是指投保人不知道或者不應(yīng)當知道保險代理人超越了代理權(quán)，而且投保人盡了 必要的注意義務(wù) ，即投保人不存在疏忽大意的過失。同時，根據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定，除超越代理權(quán)的情形，保險代理人 沒有代理權(quán)或者代理權(quán)終止后 以保險人名義 訂立保險合同 ，投保人有理由相信保險代理人有代理權(quán)，該代理行為有效，由此產(chǎn)生的保險責任由保險人承擔。當然，保險代理人因當對自己超越代理權(quán)的行為承擔相應(yīng)的責任。如果保險代理人超越職權(quán)的行為，造成保險人多承擔了責任，或者給保險人造成了其他損失， 保險人可以就該損害要求保險代理人予以賠償。四、保險代理人的基本分類及其業(yè)務(wù)資格（一） 按保險代理銷售的險種分類： 產(chǎn)險代理人和壽險代理人由于某些財產(chǎn)保險的技術(shù)性相對較強，因此， 產(chǎn)險 代理人主要采用 保險代理公司 的形式較為適宜。壽險代理人主要采用 壽險個人代理人 的形式。因為壽險市場一般比較分散，其義務(wù)的對象通常是個人、家庭，個人代理更好的提供更為 “個人化”的服務(wù)。（二） 承保代理人和理賠代理人1
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