保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人講義課件(已修改)
2025-01-08 22:35 本頁(yè)面
【正文】 【一】保險(xiǎn)代理人 Insurance Agent）一、保險(xiǎn)代理人的概念 保險(xiǎn)代理人（ insurance agent） 是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。在這種代理關(guān)系中，保險(xiǎn)人是委托人或本人（ Principal），代理保險(xiǎn)人的一方是代理人（ Agent）。二、保險(xiǎn)代理人的特點(diǎn) 單位或個(gè)人 。 具有法人資格的保險(xiǎn)代理人為專業(yè)保險(xiǎn)代理公司； 自然人代理人為個(gè)人代理人； 兼業(yè)代理人可以是法人單位，也可以是法人單位的分支機(jī)構(gòu)。 根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以為合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司。 設(shè)立 合伙企業(yè) 形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件： ，并且具有相應(yīng)民事行為能力； ； 50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣； ； ； 《保險(xiǎn)代理人員從業(yè)資格》的保險(xiǎn)代理人員不得低于員工人數(shù)的 1/2； 、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 設(shè)立 有限責(zé)任公司 形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件： 2個(gè)以上至 50個(gè)以下的股東； ； 50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣； 、組織結(jié)構(gòu)和住所； 《保險(xiǎn)代理人員從業(yè)資格》的保險(xiǎn)代理人員不得低于員工人數(shù)的 1/2； ； 、行政法規(guī)要求具備的其他條件。 設(shè)立 股份有限責(zé)任公司 形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件： 5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人； ； 1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣； 、組織結(jié)構(gòu)和住所； 《保險(xiǎn)代理人員從業(yè)資格》的保險(xiǎn)代理人員不得低于員工人數(shù)的 1/2； ； 、行政法規(guī)要求具備的其他條件。，即授予代理權(quán)的 保險(xiǎn)人的名義 進(jìn)行民事法律行為，如果保險(xiǎn)代理人以自己的名義進(jìn)行民事法律行為。 保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi) 從事保險(xiǎn)活動(dòng)的代理。保險(xiǎn)代理人按照保險(xiǎn)代理合同，以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行民事法律活動(dòng)的 后果 最終由保險(xiǎn)人承擔(dān)，但是保險(xiǎn)代理人超出授權(quán)范圍的代理活動(dòng)所造成的法律責(zé)任，除非保險(xiǎn)人在事后予以追認(rèn)，否則由保險(xiǎn)代理人自己承擔(dān)。 保險(xiǎn)代理人資格 考試并獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》。個(gè)人代理人持有所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證書(shū)》，由所代理的保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)備案方可從事代理業(yè)務(wù)。專業(yè)代理公司和兼業(yè)代理人須取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證后方可執(zhí)業(yè)，保險(xiǎn)代理人必須接受保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)督和管理。三、保險(xiǎn)代理行為效果的歸屬 《保險(xiǎn)法》第 128條 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。 保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有 超越代理權(quán)限的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。 這里所說(shuō)的 “ 有理由相信 ” ，是指投保人不知道或者不應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)代理人超越了代理權(quán)，而且投保人盡了 必要的注意義務(wù) ，即投保人不存在疏忽大意的過(guò)失。同時(shí)，根據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定，除超越代理權(quán)的情形，保險(xiǎn)代理人 沒(méi)有代理權(quán)或者代理權(quán)終止后 以保險(xiǎn)人名義 訂立保險(xiǎn)合同 ，投保人有理由相信保險(xiǎn)代理人有代理權(quán)，該代理行為有效，由此產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)。當(dāng)然，保險(xiǎn)代理人因當(dāng)對(duì)自己超越代理權(quán)的行為承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。如果保險(xiǎn)代理人超越職權(quán)的行為，造成保險(xiǎn)人多承擔(dān)了責(zé)任，或者給保險(xiǎn)人造成了其他損失， 保險(xiǎn)人可以就該損害要求保險(xiǎn)代理人予以賠償。四、保險(xiǎn)代理人的基本分類及其業(yè)務(wù)資格（一） 按保險(xiǎn)代理銷售的險(xiǎn)種分類： 產(chǎn)險(xiǎn)代理人和壽險(xiǎn)代理人由于某些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的技術(shù)性相對(duì)較強(qiáng)，因此， 產(chǎn)險(xiǎn) 代理人主要采用 保險(xiǎn)代理公司 的形式較為適宜。壽險(xiǎn)代理人主要采用 壽險(xiǎn)個(gè)人代理人 的形式。因?yàn)閴垭U(xiǎn)市場(chǎng)一般比較分散，其義務(wù)的對(duì)象通常是個(gè)人、家庭，個(gè)人代理更好的提供更為 “個(gè)人化”的服務(wù)。（二） 承保代理人和理賠代理人1
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