【正文】 經(jīng)營規(guī)劃某財產(chǎn)保險股份有限公司二〇一一年十一月目 錄一、 未來三年公司業(yè)務發(fā)展計劃 3二、 擬經(jīng)營保險險種計劃 31三、 分支機構擴展計劃 43四、 銷售渠道發(fā)展計劃 50五、 再保險計劃 59六、 盈利水平和償付能力預測 65七、 中長期資產(chǎn)配置計劃 69某財產(chǎn)保險股份有限公司未來三年公司業(yè)務發(fā)展計劃某財產(chǎn)保險股份有限公司將堅持以投資者實現(xiàn)投資價值和公司實現(xiàn)經(jīng)營價值的發(fā)展目標，遵循保險行業(yè)的內(nèi)在規(guī)律，深刻理解行業(yè)及變化趨勢，準確制定公司戰(zhàn)略，繼承和創(chuàng)新相結合，挖掘行業(yè)價值、提升贏利能力，將公司打造成為具有核心競爭力的創(chuàng)新型財險公司。某財產(chǎn)保險股份有限公司將堅持聚焦戰(zhàn)略，以精細高效的標準，做到揚長避短，把有效資源進行整合配置在特定區(qū)域與特定行業(yè)形成集約優(yōu)勢，并形成自身核心競爭力。某財產(chǎn)保險股份有限公司將按照精心耕耘云南、搶先走出國門、逐步服務全國的發(fā)展思路，成為云南省建設區(qū)域性國際城市中心及橋頭堡建設功能要素的重要組成部分，為國內(nèi)外客戶提供各種風險保障和資產(chǎn)管理等綜合性金融服務，以切實保障和改善民生為己任，滿足人民財富增值和生活和諧穩(wěn)定的需求。第一章 公司戰(zhàn)略規(guī)劃第一節(jié) 某保險面臨的內(nèi)外部環(huán)境概況國內(nèi)保險業(yè)呈現(xiàn)以下現(xiàn)狀：保險市場規(guī)模以高于GDP增速一倍左右的速度保持快速增長，但服務經(jīng)濟社會發(fā)展全局的結構不盡合理，如財險中車險占比70%以上、非車險產(chǎn)品占比偏低；保險深度與保險密度依然與國際平均水平差距巨大；整個行業(yè)運行相對粗放，產(chǎn)品、客戶、運行方式嚴重同質(zhì)化；市場集中度高，人保、平安、太平洋三家占市場份額的70%以上，并且自09年后有進一步增高的趨勢；監(jiān)管加強，在改善行業(yè)環(huán)境，減輕無序價格競爭的同時弱化了中小公司競爭力，競爭轉入品牌、渠道、網(wǎng)絡、資本、技術、人才。中小保險公司必須正視在新的競爭環(huán)境下處于弱勢被動地位的現(xiàn)實。但行業(yè)的高速增長及粗放經(jīng)營的現(xiàn)狀對中小保險公司來講既是挑戰(zhàn)更是機遇，中小保險公司必須依靠自己獨特的經(jīng)營方式去獲得生存與發(fā)展空間。第二節(jié) 公司的使命與戰(zhàn)略定位一、國家對云南的戰(zhàn)略定位2011年5月6日，國務院批準并出臺了《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》，其中明確指出云南省五個戰(zhàn)略定位和七個工作重點，五大戰(zhàn)略定位是：1. 云南是我國向西南開放的重要門戶；2. 云南是我國沿邊開放的試驗區(qū)和西部地區(qū)實施“走出去”戰(zhàn)略的先行區(qū)；3. 是西部地區(qū)重要的外向型特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)基地；4. 是我國重要的生物多樣性寶庫和西南生態(tài)安全屏障；5. 是我國民族團結進步、邊疆繁榮穩(wěn)定的示范區(qū)。七個方面的主要任務和工作重點是：1． 強化基礎設施建設，提高支撐保障能力；2． 依托重點城市和內(nèi)外通道，優(yōu)化區(qū)域發(fā)展布局；3． 加強經(jīng)貿(mào)交流合作，全面提升開放水平；4． 立足資源和區(qū)位優(yōu)勢，建設外向型特色產(chǎn)業(yè)基地；5． 加強生態(tài)建設和環(huán)境保護，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；6． 大力發(fā)展社會事業(yè)，切實保障和改善民生；7． 加快脫貧致富步伐，建設穩(wěn)定繁榮邊疆。從中央所指出的云南省五大戰(zhàn)略定位和七大工作重點中可以理解并明確，某保險的成立，正是云南省鞏固戰(zhàn)略定位和落實工作重點的組成部分之一，特別是在切實保障和改善民生方面，某保險將起到有效補充的作用，這也將是全體某人的使命和奮斗目標。二、《中國保險業(yè)發(fā)展十二五規(guī)劃綱要》要求（一）指導思想以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，以科學發(fā)展為主題，以加快轉變發(fā)展方式為主線，以防范化解風險為保障，深化改革開放，積極推進創(chuàng)新，加強改善監(jiān)管，更加注重拓寬服務領域，更加注重保護被保險人利益，大力提升保險業(yè)綜合競爭能力、服務能力和抵御風險能力，努力滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民需求，開創(chuàng)保險業(yè)發(fā)展的新局面。（二）主要目標1. 實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展；2. 綜合競爭能力明顯增強；3. 功能作用得以充分發(fā)揮；4. 風險防范能力顯著提升；5. 社會公信力顯著增強。三、公司的使命與戰(zhàn)略定位（一）公司的使命某財產(chǎn)保險股份有限公司的使命是：“風險保障，成就價值，創(chuàng)造美好生活”。某財產(chǎn)保險股份有限公司的成立，是國務院支持云南“橋頭堡”建設的重要舉措，填補了云南省沒有地方法人保險公司的空白，對健全云南省金融體系有著深遠的意義。某財產(chǎn)保險股份有限公司要致力保險事業(yè)，以社會需求為導向, 圍繞國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整、圍繞經(jīng)濟生活的重大變化、圍繞城鄉(xiāng)居民的消費習慣和消費熱點,加強產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,及時推出貼近群眾生活、適應市場需求的新產(chǎn)品、新服務,切實解決保險產(chǎn)品有效供給不足的問題，不斷滿足廣大人民群眾對保險的需求，實現(xiàn)自身經(jīng)濟價值。某財產(chǎn)保險股份有限公司要通過提供保險服務，不斷擴大保險的保障面,完善社會經(jīng)濟補償機制，有效化解社會經(jīng)濟矛盾和糾紛，推進公共服務創(chuàng)新， 推動經(jīng)濟增長、穩(wěn)定人民生活,服務社會發(fā)展，實現(xiàn)自身社會價值。（二）公司的戰(zhàn)略定位面對保險行業(yè)內(nèi)人保、平安、太平洋這老三家以及處于強勁發(fā)展態(tài)勢的如陽光、安邦所在的第二集團軍，基于短期內(nèi)在資本、品牌、網(wǎng)絡等方面沒有較大影響力的現(xiàn)實，某保險選擇聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，即“整合資源、目標聚焦、專業(yè)突破，形成特定區(qū)域與行業(yè)的競爭優(yōu)勢”，明確定位專業(yè)特色經(jīng)營模式，通過資源聚焦特定區(qū)域與特定行業(yè)，突破簡單價格競爭的被動局面，依托特定的產(chǎn)品與服務優(yōu)勢獲取較高收益。為落實和執(zhí)行聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，某保險將在以下兩個層面上實現(xiàn)突破：第一， 做好基礎型產(chǎn)品的精耕細作。在西部大開發(fā)的帶動下，云南經(jīng)濟保持持續(xù)快速增長，云南產(chǎn)險市場一直保持良好的增長態(tài)勢和盈利能力，公司擬在商業(yè)車險、交強險、財產(chǎn)險、工程險、責任險、意外險等傳統(tǒng)產(chǎn)品領域深度經(jīng)營，確實履行好保險責任和有效提升保險服務水平，在目標客戶群和特定區(qū)域形成競爭優(yōu)勢。 第二，產(chǎn)品創(chuàng)新，專業(yè)突破。服務于國家、地區(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略，結合地區(qū)社會經(jīng)濟特點和公司自身的內(nèi)外部資源優(yōu)勢，做好創(chuàng)新經(jīng)營，在旅游、對外經(jīng)貿(mào)、社會保障、醫(yī)療教育、工程建設、農(nóng)業(yè)等行業(yè)和領域形成有專業(yè)支撐的差異化競爭優(yōu)勢。（三）公司的核心競爭力在業(yè)已形成大公司高度集中經(jīng)營格局的保險行業(yè)，某保險作為以較小資本規(guī)模起步的行業(yè)后進者，在實現(xiàn)成本控制的前提下，將有效資源聚焦在特定區(qū)域與特定行業(yè)，打造自身核心競爭力，在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道控制、技術突破、服務能力等方面建立起競爭優(yōu)勢。某保險將通過聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，抓住保險行業(yè)轉型的契機，貫徹以市場需求為導向、規(guī)模經(jīng)營為前提、資源整合為基礎、專業(yè)研發(fā)為突破的經(jīng)營思路，堅持“規(guī)范、專業(yè)、價值、務實”，做到基礎產(chǎn)品挖掘內(nèi)在服務價值、創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)市場培育價值，通過保險險種的專業(yè)性和保險服務的有效性來確立和凸顯公司核心競爭力，有效規(guī)避低層次的惡性競爭，實現(xiàn)最佳經(jīng)濟規(guī)?；A上的可持續(xù)健康發(fā)展。1．努力實現(xiàn)區(qū)域集約優(yōu)勢形成競爭力（在特定區(qū)域，實現(xiàn)大眾化產(chǎn)品的精細化運營與高效率服務，形成區(qū)域集約優(yōu)勢）（1） 準確定位目標客戶；（2） 提供準確的產(chǎn)品開發(fā)量身定制的產(chǎn)品組合和配套服務體系；（3） 形成客戶服務的最佳區(qū)域集約優(yōu)勢以打造一定服務半徑內(nèi)的快速、優(yōu)質(zhì)服務能力以及增值服務為主；（4） 布局直接面對客戶的新興渠道；（5） 對公眾責任險等類大眾化產(chǎn)品，也可在特定區(qū)域整合特色產(chǎn)品與專項服務投放市場，如適應省域內(nèi)旅游的意責險產(chǎn)品可擴大影響、做大規(guī)模。2．努力實現(xiàn)行業(yè)集約優(yōu)勢形成競爭力（突出風險管理、產(chǎn)品開發(fā)、貼身理賠服務等競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)控制系統(tǒng)行業(yè)或集團大客戶）打造與風險管控密切聯(lián)系的技術能力，以技術服務優(yōu)勢替代價格競爭，以事后補償為主向事前、事中、事后的全過程風險管理發(fā)展，形成公司在某些行業(yè)定制產(chǎn)品優(yōu)勢和參與風險管理的能力，某保險通過在這些行業(yè)的探索與實踐，逐步積累資源，形成在這些行業(yè)產(chǎn)品溢價優(yōu)勢。在形成行業(yè)競爭優(yōu)勢過程中，保險服務人員要技術化、專家化，保險服務與參與目標對象風險管理服務融為一體。主要關注的行業(yè)：交通旅游、農(nóng)業(yè)、基建、港口、冶金礦山及化工企業(yè)。3．充分發(fā)揮總部資源集約優(yōu)勢，短期內(nèi)在總部所在地形成區(qū)域與行業(yè)競爭能力積極、科學、多角度審視公司開業(yè)后兩年內(nèi)在云南省開展業(yè)務的規(guī)定，不僅要看到短期內(nèi)保費規(guī)模受區(qū)域限制無法迅速擴大，更要看到在此期間內(nèi)，由于縮小管理半徑，將有利于新公司研究確定發(fā)展戰(zhàn)略、培養(yǎng)干部隊伍、積累管理經(jīng)驗，為長遠發(fā)展打下堅實基礎。因此，要充分利用云南省內(nèi)唯一一家保險總部的優(yōu)勢，依靠決策反應快捷靈活和信息衰減損耗小的有利條件，通過機制創(chuàng)新和專業(yè)優(yōu)勢取得突破，形成核心競爭力。某保險的總部優(yōu)勢還體現(xiàn)在全新的信息系統(tǒng)建設為業(yè)務發(fā)展提供有效支持。公司要通過業(yè)財再一體化建設，真正達到業(yè)務、財務、再保險數(shù)據(jù)的高度共享，在一體化平臺下的各個子系統(tǒng)通過有效而又明確的規(guī)則進行交互，實現(xiàn)無縫連接；確保了數(shù)據(jù)來源的單一性和統(tǒng)一性，使得各子系統(tǒng)的查詢分析數(shù)據(jù)高度保持一致，為管理層的決策分析從各角度提供統(tǒng)一而又真實的指標。第三節(jié) 公司發(fā)展指導思想和經(jīng)營理念為加快實現(xiàn)某財產(chǎn)保險股份有限公司成為具有自身特色的專業(yè)化財產(chǎn)保險公司目標，充分發(fā)揮現(xiàn)代保險經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理三項功能，促進保障和改善民生，早日實現(xiàn)公司發(fā)展戰(zhàn)略目標，特確定以下發(fā)展指導思想和基本原則。一、指導思想堅持以投資者實現(xiàn)投資價值和公司實現(xiàn)經(jīng)營價值的發(fā)展目標，堅持聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，堅持精心耕耘云南、搶先走出國門、逐步服務全國的發(fā)展思路，遵循保險行業(yè)的內(nèi)在規(guī)律，深刻理解行業(yè)及變化趨勢，繼承和創(chuàng)新相結合，挖掘行業(yè)價值、提升贏利能力，為國內(nèi)外客戶提供各種風險保障和資產(chǎn)管理等綜合性金融服務，將公司打造成為具有核心競爭力的創(chuàng)新型財險公司。二、經(jīng)營理念（一）精簡高效簡潔是降低運營成本的要求，高效是公司競爭力的體現(xiàn)。公司將本著精簡高效的經(jīng)營理念搭建管理體系、業(yè)務體系、保障體系，持續(xù)健康經(jīng)營，實現(xiàn)公司價值增長。（二）專業(yè)精細建立基本的專業(yè)支撐，將精細化操作體現(xiàn)于每一個工作細節(jié)。（三）特色經(jīng)營結合地區(qū)社會經(jīng)濟特點和公司自身的內(nèi)外部資源優(yōu)勢，做好特色經(jīng)營，在旅游、對外經(jīng)貿(mào)、社會保障、醫(yī)療教育、工程建設、農(nóng)業(yè)等行業(yè)和領域形成有專業(yè)支撐的差異化競爭優(yōu)勢。（四）穩(wěn)健發(fā)展穩(wěn)健發(fā)展是公司打造百年老店目標的重要保證，是持續(xù)健康經(jīng)營和實現(xiàn)公司價值增長的內(nèi)涵。第二章 公司發(fā)展目標第一節(jié) 公司發(fā)展目標一、近期目標專業(yè)化創(chuàng)新階段（2012年2015年）近期目標確定為：在特定區(qū)域與行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營核心競爭力基本具備、公司實現(xiàn)贏利。爭取2014年或2015年經(jīng)營實現(xiàn)贏利。內(nèi)部資源通過科學管理實現(xiàn)整合，外部資源通過資本或戰(zhàn)略聯(lián)盟方式實施價值鏈上下游整合，使公司在特定區(qū)域與行業(yè)的專業(yè)化地位基本確定，與資產(chǎn)管理公司合作，開發(fā)產(chǎn)品實現(xiàn)保險資金進入基礎設施建設領域。二、中期目標多元化發(fā)展階段（2016年2018年）中期目標確定為：混業(yè)經(jīng)營，拓展核心競爭力，獲得持續(xù)盈利能力。在2015年前后實現(xiàn)贏利前提下，啟動定向募集或發(fā)行次級債或IPO實現(xiàn)資本規(guī)模進一步擴大，此后進一步拓展核心競爭力，在保持特定區(qū)域與行業(yè)專業(yè)領域競爭優(yōu)勢的同時，搭建混業(yè)經(jīng)營架構，不斷嘗試和進入具有盈利潛力的其他金融服務領域，籌建壽險公司及保險資產(chǎn)管理公司，逐步形成產(chǎn)業(yè)鏈上多業(yè)態(tài)盈利的結構。三、遠期目標國際化經(jīng)營階段（2019年2021年）遠期目標確定為：成為綜合效益顯著的現(xiàn)代金融企業(yè)集團，走向東南亞。金融業(yè)綜合經(jīng)營是金融開放和全球化背景下發(fā)展的必然趨勢,也是某財產(chǎn)保險公司的遠期目標。通過發(fā)起設立、并購、參股等多種手段，逐步實現(xiàn)公司業(yè)務多元化發(fā)展，開展以財產(chǎn)保險為主業(yè)，包括財產(chǎn)保險、人壽保險、資產(chǎn)管理、投資、銀行等業(yè)務在內(nèi)的多元化混業(yè)經(jīng)營，并參與東南亞國際市場，力爭再用510年時間，把某公司建設成為核心資本充足，經(jīng)營誠信規(guī)范，綜合競爭力較強，內(nèi)控體系嚴密、服務品質(zhì)優(yōu)良、綜合效益顯著的現(xiàn)代金融企業(yè)集團。第二節(jié) 戰(zhàn)略實施路徑基于相當長一段時間以來，行業(yè)內(nèi)部受特大公司高度集中經(jīng)營格局影響，中小保險公司競爭處于弱勢地位，從產(chǎn)業(yè)鏈角度來看，受外部擠壓，保險公司在產(chǎn)業(yè)鏈上也處于弱勢地位，再加上公司內(nèi)部管理粗放，各環(huán)節(jié)的價值被上下游吞噬嚴重。某保險既要在行業(yè)內(nèi)部競爭中獲得發(fā)展，又要在外部競爭中獲取利潤，某保險將用全新的經(jīng)營管理理念運營公司，真正回歸到產(chǎn)業(yè)運作的道路上來。一、管理體系建設（一）建立健全公司治理結構和精簡高效的部門構架某財產(chǎn)保險股份有限公司組織架構圖（二）管理架構公司遵循扁平化原則，全面實施集中管理，在風險可控的前提下適度授權的經(jīng)營管理模式。建立公司全面KPI考核體系，實施風險承擔目標考核激勵，做到目標明確，責任清晰，鼓勵爭先創(chuàng)優(yōu)，用最佳機制激勵人才創(chuàng)造最大價值。二、業(yè)務體系建設（一）提升資源全面整合能力與價值鏈延伸從注重自身發(fā)展——整合產(chǎn)業(yè)資源，打造價值鏈共贏機制。目前有的保險公司已加快了整合車險上下游價值鏈，這是保險業(yè)在整個車險產(chǎn)業(yè)鏈中搶回利益實現(xiàn)控制力的手段。在我國目前財產(chǎn)保險經(jīng)營中車險占比70%左右，中小保險公司達到了90%左右，車險經(jīng)營結果直接影響公司和行業(yè)的經(jīng)營狀況，注重車險價值鏈經(jīng)營，打造價值鏈共贏機制十分必要。（二）建立承保質(zhì)量管控有效的承保體系實行集中與適度授權結合的風險管理架構針對現(xiàn)階段保險業(yè)存在的產(chǎn)品結構不合理、產(chǎn)品創(chuàng)新與市場需求不匹配、內(nèi)控風險突出等問題，致力于“防風險、調(diào)結構、穩(wěn)增長”的穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)支持業(yè)務發(fā)展，加強承保質(zhì)量管控，有效提升公司的業(yè)務承保能力，為公司的效益指標、內(nèi)控建設、核心技能、專業(yè)隊伍建設等方面發(fā)揮作用。在嚴格執(zhí)行風險控制有關政策尤其是費率政策前提下，將嚴格管理與適度靈活操作有機結合，實現(xiàn)以下兩個目標：第一，在功能上首先完成承保風險絕對控制的架構設計，在信息技術條件支撐滿足及時監(jiān)控及時風險預警的前提下，建立適度向下授權機制。第二，建立總公司原則性承保指引——進一步精細化，一地一策——動態(tài)監(jiān)控，實時調(diào)整，建立責任追究制度。（三）建立有競爭力和實現(xiàn)價值的營銷體系