【正文】 （一）云南省旅游具有豐富的資源基礎，旅游綜合運輸和服務體系不斷完善，形成了相對于西部其他省區(qū)較為完整的產業(yè)體系和基礎設施比較優(yōu)勢。四、三年計劃再保前保費收入(萬元)2012年2013年2014年18,20055,500120,000五、三年計劃承保利潤（萬元）2012年2013年2014年14,20311,8636,114六、三年計劃投資收益（萬元）2012年2013年2014年4,5744,9726,242七、三年計劃凈利潤（萬元）2012年2013年2014年9,6306,89196八、三年核心經營指標關鍵指標2012年2013年2014年第1年第2年第3年保守估計合理估計樂觀估計保守估計合理估計樂觀估計保守估計合理估計樂觀估計保費收入（萬元）14,56018,20023,66044,40055,50072,15096,000120,000156,000承保利潤（萬元）14,01214,20314,49012,65611,86310,6749,0266,1141,747投資收益（萬元）4,5234,5744,6494,7424,9725,3175,6256,2427,167凈利潤（萬元）9,4899,6309,8407,9146,8915,3563,401964,065預計償付能力充足率2598%2068%1580%737%587%448%296%243%189%ROE(凈資產回報率)%%%%%%%%%機構數分公司(個)113(中心)支公司(個)121826縣支公司(個)245969員工數（人）4859201235某財產保險股份有限公司擬經營保險險種計劃一、指導思想公司在保險險種經營及研發(fā)中將以公司的整體發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位和具體的業(yè)務規(guī)劃為指導，嚴格遵守保監(jiān)會《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（2010年第3號令）及《中國保監(jiān)會關于進一步規(guī)范財產保險市場秩序工作方案》（2008年70號文）的要求，通過聚焦戰(zhàn)略抓住保險行業(yè)轉型的契機，貫徹以市場需求為導向、規(guī)模經營為前提、資源整合為基礎、專業(yè)研發(fā)為突破的保險險種開發(fā)和經營思路，堅持“規(guī)范、專業(yè)、價值、務實”的產品策略，做到基礎產品挖掘內在服務價值、創(chuàng)新產品開發(fā)市場培育價值，通過保險險種的專業(yè)性和保險服務的有效性來確立和凸顯公司核心競爭力，有效規(guī)避低層次的惡性競爭，實現(xiàn)最佳經濟規(guī)?；A上的可持續(xù)健康發(fā)展。計劃設立三類中介業(yè)務部門：（1）專業(yè)中介業(yè)務部：負責與保險經紀公司和專業(yè)保險代理公司建立業(yè)務合作關系并維護、管理業(yè)務運作。2）大眾客戶：低頻率、專線路行駛的車輛或高素質車主、公眾場所自然人。因此，在戰(zhàn)略規(guī)劃中較多的保障措施的目的之一便是打造一個快速反應的流程。在此基礎上，打造具有專業(yè)技術與奉獻精神的戰(zhàn)斗隊伍。（四）建立集中核賠與功能控制外延的理賠體系理賠體系的建設目標是：理賠風險可控，客戶對服務滿意，實現(xiàn)品牌效應。在2015年前后實現(xiàn)贏利前提下，啟動定向募集或發(fā)行次級債或IPO實現(xiàn)資本規(guī)模進一步擴大，此后進一步拓展核心競爭力，在保持特定區(qū)域與行業(yè)專業(yè)領域競爭優(yōu)勢的同時，搭建混業(yè)經營架構，不斷嘗試和進入具有盈利潛力的其他金融服務領域，籌建壽險公司及保險資產管理公司，逐步形成產業(yè)鏈上多業(yè)態(tài)盈利的結構。主要關注的行業(yè)：交通旅游、農業(yè)、基建、港口、冶金礦山及化工企業(yè)。二、《中國保險業(yè)發(fā)展十二五規(guī)劃綱要》要求（一）指導思想以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，以科學發(fā)展為主題，以加快轉變發(fā)展方式為主線，以防范化解風險為保障，深化改革開放，積極推進創(chuàng)新，加強改善監(jiān)管，更加注重拓寬服務領域，更加注重保護被保險人利益，大力提升保險業(yè)綜合競爭能力、服務能力和抵御風險能力，努力滿足經濟社會發(fā)展和人民需求，開創(chuàng)保險業(yè)發(fā)展的新局面。第二節(jié) 公司的使命與戰(zhàn)略定位一、國家對云南的戰(zhàn)略定位2011年5月6日，國務院批準并出臺了《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》，其中明確指出云南省五個戰(zhàn)略定位和七個工作重點，五大戰(zhàn)略定位是：1. 云南是我國向西南開放的重要門戶；2. 云南是我國沿邊開放的試驗區(qū)和西部地區(qū)實施“走出去”戰(zhàn)略的先行區(qū)；3. 是西部地區(qū)重要的外向型特色優(yōu)勢產業(yè)基地；4. 是我國重要的生物多樣性寶庫和西南生態(tài)安全屏障；5. 是我國民族團結進步、邊疆繁榮穩(wěn)定的示范區(qū)。1．努力實現(xiàn)區(qū)域集約優(yōu)勢形成競爭力（在特定區(qū)域，實現(xiàn)大眾化產品的精細化運營與高效率服務，形成區(qū)域集約優(yōu)勢）（1） 準確定位目標客戶；（2） 提供準確的產品開發(fā)量身定制的產品組合和配套服務體系；（3） 形成客戶服務的最佳區(qū)域集約優(yōu)勢以打造一定服務半徑內的快速、優(yōu)質服務能力以及增值服務為主；（4） 布局直接面對客戶的新興渠道；（5） 對公眾責任險等類大眾化產品，也可在特定區(qū)域整合特色產品與專項服務投放市場，如適應省域內旅游的意責險產品可擴大影響、做大規(guī)模。爭取2014年或2015年經營實現(xiàn)贏利。第二，建立總公司原則性承保指引——進一步精細化，一地一策——動態(tài)監(jiān)控，實時調整，建立責任追究制度。通過績效管理體系，將某保險的戰(zhàn)略目標、年度經營目標逐級分解落實到總部各部門及各級銷售直屬部門及各分支機構，實現(xiàn)各級聯(lián)動、上下聯(lián)動，以保證某保險經營目標的實現(xiàn)。（二）市場風險市場的總體趨勢可以預測，但各細分市場和區(qū)域的變化的預測是困難的。同時，為防范內部管理活動帶來的風險，在各項戰(zhàn)略實施路徑和保障措施中均強調制度的嚴肅性與執(zhí)行力，并通過績效管理和責任倒逼等機制防范內部管理風險的發(fā)生。根據公司資源狀況，計劃設立兩類直銷業(yè)務部門：公司直屬業(yè)務部：主要負責開展股東業(yè)務和公司協(xié)調政府推動的業(yè)務，主要由公司營業(yè)總部或分公司設立和管理；直銷業(yè)務部：主要負責開展市場常規(guī)團體業(yè)務，主要由中心支公司和支公司設立和管理。七、行業(yè)地位與可持續(xù)發(fā)展到2016年前后，初步建立起專業(yè)化品牌，進入贏利型公司行列，公司突破可持續(xù)發(fā)展的瓶頸，在行業(yè)內成為特色經營有持續(xù)贏利能力的公司。通過借鑒、改良、創(chuàng)新，并在建立良好的分保渠道，確保充足的償付能力的基礎上，具體在兩個層面實現(xiàn)突破：第一，做好基礎型產品的精耕細作。 某財險保險股份有限公司分支機構擴展計劃一、指導思想遵照中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱：中國保監(jiān)會）2009年第1號令《保險公司管理規(guī)定》和保監(jiān)發(fā)改[2011]525號文件《關于籌建某財險保險股份有限公司的批復》的要求，開業(yè)兩年內，在云南省內開展業(yè)務。為充分發(fā)揮保險保障經濟增長、促進社會和諧、造福人民群眾的重要作用，推進云南經濟發(fā)展方式轉變，更好的支持“民族文化強省”、“綠色經濟強省”戰(zhàn)略，云南省政府提出了要加快保險業(yè)改革發(fā)展步伐，并印發(fā)了《關于加快保險業(yè)發(fā)展改革的意見》（云政發(fā) 2011[99]號）文件，提出了保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想和總體目標，明確了保險業(yè)要以服務云南經濟社會發(fā)展為目標，以科學有效監(jiān)管和防范風險為重點，以營造良好發(fā)展環(huán)境為保障，不斷完善統(tǒng)一、開放、規(guī)范、靈活的多層次保險市場體系，奮力推進云南保險業(yè)全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展，為建設富裕民主文明開放和諧云南提供全方位、多層次的保險保障和服務。五、省外機構擴展計劃公司獲準開業(yè)兩年并達到中國保監(jiān)會的相關要求后，計劃在深入進行市場調研和可行性論證的基礎上，優(yōu)先選擇在西部臨近省份（如四川、重慶、廣西、貴州等）和沿海發(fā)達地區(qū)（如上海、浙江、江蘇、廣東、深圳等）開設分支機構，一方面可以擴大發(fā)展領域及服務半徑；另一方面可以吸收發(fā)達區(qū)域市場及國際市場上較為成熟的經營理念和管理經驗，為某保險走出云南，成為業(yè)內優(yōu)秀的全國化乃至國際化保險企業(yè)創(chuàng)造條件。選擇與公司價值取向相吻合的重點兼業(yè)代理機構，突出拓展銀郵代理和車行代理等渠道的優(yōu)質業(yè)務。經濟的快速發(fā)展，為傳統(tǒng)保險產品如商業(yè)車險、交強險、財產險等險種提供了廣闊的發(fā)展空間，某保險將組建車險及財產險專業(yè)銷售團隊和管理團隊，在傳統(tǒng)產品領域精耕細作、深度經營，確保公司規(guī)模、效益、品牌有機統(tǒng)一、協(xié)調發(fā)展（二）成立責任保險、意外傷害保險專業(yè)團隊，支持平安和諧云南建設近年來，云南省政府大力推廣法律法規(guī)明確規(guī)定的高危行業(yè)責任保險、道路承運人責任保險、校方責任保險等強制責任險，要求積極開展煤礦雇主責任和火災公眾責任強制保險試點，鼓勵發(fā)展學生平安保險、醫(yī)療事故責任保險、環(huán)境污染責任保險、建筑工程責任保險和產品責任保險，逐步推進社區(qū)綜合保險、醫(yī)護人員綜合保險等社會影響大的各類責任保險業(yè)務。某財產保險股份有限公司再保險計劃某財產保險股份有限公司嚴格遵照《中華人民共和國保險法》、《再保險業(yè)務管理規(guī)定》（保監(jiān)會2010年第8號令）以及財產保險公司再保險經營的相關要求，本著穩(wěn)健經營的原則和方針，特制定以下再保險計劃：一、 再保險計劃制定原則（一） 嚴格遵守《保險法》、《再保險業(yè)務管理規(guī)定》等法律法規(guī)，確保公司依法合規(guī)經營；（二） 對承保風險進行全面細致分析，合理分散風險，保證公司經營安全穩(wěn)定；（三） 根據公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，提供充足的承保能力，促進業(yè)務發(fā)展；（四） 通過與實力型再保險人的合作，引進再保市場先進的風險管理經驗，增強公司技術實力；（五） 嚴格審核再保險人資質，保證再保攤回的安全性和及時性。我們將根據公司的經營理念、險種規(guī)模和風險狀況，對自留額計劃予以年度動態(tài)調整。（四）再保險接受人的總體要求1．再保險接受人的償付能力應當符合公司注冊地監(jiān)管當局關于償付能力的有關規(guī)定； 2．再保險接受人在再保險合同起期的前2個會計年度無重大違法違規(guī)行為；3．無不良誠信記錄。5．意外保險：此類險種業(yè)務單個保險標的保額較低，且標的數量眾多，業(yè)務經營穩(wěn)定性相對較好，在公司開業(yè)初期暫不做合約分保安排，待業(yè)務達到一定規(guī)模后，根據風險的累積情況，適時地增加超賠分保合約。（六）在獲批中國保監(jiān)會同意開辦農險業(yè)務后，積極推動“三農”保險業(yè)務發(fā)展黨中央、國務院、財政部、保監(jiān)會以及云南省政府都將推動農業(yè)保險發(fā)展，支持服務三農作為工作的重要內容。網絡營銷渠道快捷、方便，不受時空限制，公司可以直接與投保人接觸，縮短了投保、承保和保險費支付等進程的環(huán)節(jié)和時間，也可以了解投保人需求，為公司今后新產品的研發(fā)提供相關數據資料。根據市場資源狀況，公司內部細分專業(yè)經營團隊，以聚焦戰(zhàn)略為指導，步驟明確、重點突出，有選擇的與符合公司開展戰(zhàn)略的中介渠道建立業(yè)務關系。例如，為服務云南建設旅游大省的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，公司開業(yè)后將全力推廣旅游組合保險業(yè)務，從而優(yōu)先選擇在旅游資源充足的大理、麗江、版納等地設置分支機構，完善銷售及服務網絡。通過由點帶面，逐步擴大經營機構和服務網絡在全省的覆蓋范圍，不斷提高保險對地方經濟的貢獻度。積極與當地政府建立良好的溝通機制，有效的推動地方相關立法的完善，并充分發(fā)揮股東優(yōu)勢，針對醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、環(huán)保、基礎設施建設、公共服務等行業(yè)大力開拓責任險、工程險、財產險、貨運險等；聯(lián)合消防部門大力推廣火災公眾責任保險；積極開展旅行社責任保險、校方責任保險、醫(yī)職險、環(huán)境污染責任保險等，促進云南地方社會經濟和諧發(fā)展。同時根據不同渠道的市場定位、營銷策略，推進和實施專業(yè)化的銷售隊伍建設和培養(yǎng)，逐步配套專屬產品和專項營銷方案；并對渠道實施垂直管控，建立渠道分類管理和銷售團隊專業(yè)考核機制，結合產品分類和價值貢獻、細分市場占有率，逐步實現(xiàn)分客戶、分渠道的專業(yè)化的產品銷售管理模式。3. 電銷、網銷渠道盡快布局電銷、網銷等新渠道業(yè)務市場，快速推進公司基礎管理平臺建設及落地服務機構網點建設工作。2. 由于前兩年只能在云南市場經營，因此在昆明等主要發(fā)達地區(qū)集約優(yōu)勢，集中力量把云南市場做精做深形成區(qū)域競爭力。（四）法律合規(guī)風險目前公司的法律風險主要來自于合規(guī)問題，主要來自于三方面：治理結構監(jiān)管風險、償付能力監(jiān)管風險和業(yè)務市場監(jiān)管風險。要本著對公司負責的態(tài)度，為公司的發(fā)展獻計獻策，身體力行，以為公司創(chuàng)造價值為榮。三、保障體系建設戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)，需要不斷完善的管理措施的推動，為核心競爭力培育，公司長遠發(fā)展打下基礎。建立公司全面KPI考核體系，實施風險承擔目標考核激勵，做到目標明確，責任清晰，鼓勵爭先創(chuàng)優(yōu)，用最佳機制激勵人才創(chuàng)造最大價值。二、經營理念（一）精簡高效簡潔是降低運營成本的要求，高效是公司競爭力的體現(xiàn)。為落實和執(zhí)行聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，某保險將在以下兩個層面上實現(xiàn)突破：第一， 做好基礎型產品的精耕細作。 經營規(guī)劃某財產保險股份有限公司二〇一一年十一月目 錄一、 未來三年公司業(yè)務發(fā)展計劃 3二、 擬經營保險險種計劃 31三、 分支機構擴展計劃 43四、 銷售渠道發(fā)展計劃 50五、 再保險計劃 59六、 盈利水平和償付能力預測 65七、 中長期資產配置計劃 69某財產保險股份有限公司未來三年公司業(yè)務發(fā)展計劃某財產保險股份有限公司將堅持以投資者實現(xiàn)投資價值和公司實現(xiàn)經營價值的發(fā)展目標，遵循保險行業(yè)的內在規(guī)律，深刻理解行業(yè)及變化趨勢，準確制定公司戰(zhàn)略，繼承和創(chuàng)新相結合，挖掘行業(yè)價值、提升贏利能力，將公司打造成為具有核心競爭力的創(chuàng)新型財險公司。（二）公司的戰(zhàn)略定位面對保險行業(yè)內人保、平安、太平洋這老三家以及處于強勁發(fā)展態(tài)勢的如陽光、安邦所在的第二集團軍，基于短期內在資本、品牌、網絡等方面沒有較大影響力的現(xiàn)實，某保險選擇聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，即“整合資源、目