【正文】 小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會會議資料集2010年6月12日13日 山西 永濟本資料來源于新浪網(wǎng)專題報道中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡(luò)整理匯編僅供學(xué)習(xí)與交流之用目錄：一、會議材料 3小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會背景介紹 3小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會參會嘉賓 5小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會會議日程 7二、主辦方致辭 9宋洪遠：融資難仍是今后農(nóng)村發(fā)展的突出問題 9程恩江：小額貸款公司需創(chuàng)新 10曹鳳岐：應(yīng)鼓勵更多投資機構(gòu)進入農(nóng)村金融體系 11三、會議主旨嘉賓致辭 13吳曉靈:啟迪明智 為民牟利 13山西省運城市人民政府副秘書長李豐林致辭 16四、會議承辦方及協(xié)辦方致辭 18茅于軾：小額信貸做的是社會責(zé)任投資 18中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡(luò)秘書長白澄宇演講 20五、會議主題演講 21劉冬文：商業(yè)可持續(xù)是小額信貸關(guān)鍵 21劉鑫：小額信貸需要通過資金批量引導(dǎo) 25沈東曙：對信貸員要有完善的激勵機制 27鄭冰：社會各界對小額信貸項目都很支持 30程恩江：農(nóng)村微型金融的創(chuàng)新 33陳筠：希望建立有效的風(fēng)險防范補償機制 36楊延文：小額貸款最大風(fēng)險仍是騙貸 39王吉緋：貸物不貸款 41任立：微貸機構(gòu)需要技術(shù)援助降低成本 43曹鳳岐：建立多層次普惠金融體系 45王曙光：農(nóng)村金融缺乏激勵和約束機制 48汪三貴：互助資金發(fā)展需與金融部門對接 50馮興元：營造支持小額貸款公司的外部環(huán)境 53王君：金融管理框架缺位小額貸款 55郭裕懷：對干部進行現(xiàn)代金融訓(xùn)練刻不容緩 58吳敬璉：宏觀經(jīng)濟面臨困境 出路在于產(chǎn)業(yè)提升 59一、會議材料小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會背景介紹2003年以來中央一號文件持續(xù)強調(diào)要大力發(fā)展農(nóng)村金融，特別是促進多種形態(tài)多種所有制結(jié)構(gòu)的微型小型農(nóng)村金融機構(gòu)的建設(shè)。小額貸款公司自2005年央行開展試點，及2008年央行和銀監(jiān)會指導(dǎo)意見下發(fā)以來，據(jù)央行最新統(tǒng)計全國已經(jīng)開業(yè)的已經(jīng)達到1334家，成為農(nóng)村金融發(fā)展的新興力量。雖然全國范圍內(nèi)小額貸款公司的發(fā)展勢頭強勁，但目前開業(yè)的小額貸款公司主要集中在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，所針對的客戶對象主要是小企業(yè)，真正面向農(nóng)村開展農(nóng)戶貸款的小額貸款公司并不多見，以5萬元以下微型貸款產(chǎn)品為主營業(yè)務(wù)的小額貸款公司非常少，農(nóng)村微型貸款市場發(fā)展依舊緩慢?，F(xiàn)實中，農(nóng)戶普遍缺少獲得商業(yè)貸款的抵押擔(dān)保條件和能力，因而無法獲得充分的生存發(fā)展所需資金支持。面向農(nóng)戶的小額貸款金融服務(wù)，以其小額、分散、便捷、無需抵押的特點，能夠很好的滿足農(nóng)戶的信貸需求。因此，小額貸款公司在農(nóng)村的介入，不僅對當(dāng)?shù)亟鹑隗w系的重構(gòu)和經(jīng)濟發(fā)展的模式產(chǎn)生了很大影響，也在農(nóng)村社會關(guān)系、權(quán)力模式、文化形態(tài)等方面引發(fā)了漸進的變革。大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款，通過擴大農(nóng)戶的自雇就業(yè)及創(chuàng)業(yè)，借助金融的撬動作用，可以有力的促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，極大的減少城鄉(xiāng)差距，推動農(nóng)村社會實現(xiàn)內(nèi)生式發(fā)展。盡管如此，在小額貸款公司的發(fā)展過程中，也在準入門檻、轉(zhuǎn)貸資金來源、同等政策優(yōu)惠支持等方面依然存在不少障礙。在此背景下，如何評價農(nóng)村微型金融對于農(nóng)村發(fā)展的重要意義，政策及監(jiān)管部門如何鼓勵農(nóng)村微型金融機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和擴大規(guī)模，如何吸引社會投資者投資于農(nóng)村微型金融機構(gòu)，對于農(nóng)村普惠金融體系的構(gòu)建，變得尤為重要。有鑒于此，特舉辦“小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會”，將邀請來自金融與農(nóng)村發(fā)展部門的政府官員、研究者及小額貸款公司的實踐者，共同就微型金融和小額貸款公司在農(nóng)村金融的持續(xù)創(chuàng)新與有序發(fā)展問題開展研討交流，以期通過不同觀點的交鋒、理論與實踐的對照，進行問題的梳理，提出解決方案，為監(jiān)管與政策制定部門和社會投資者提供參考。小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會主要議題本次研討會討論的問題將主要包括(但不限于)：農(nóng)村微型金融的創(chuàng)新實踐對農(nóng)村微型金融創(chuàng)新實踐社會價值和意義的影響評價引入各類投資，拓寬融資渠道、提供融資支持、降低融資難度完善監(jiān)管模式、提供公平透明普惠的稅收法律環(huán)境、加強地方政府的財政政策安排，支持農(nóng)村微型金融的創(chuàng)新與發(fā)展小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會參會嘉賓吳曉靈 全國人大常委、財經(jīng)委副主任、中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會主席郭裕懷 原山西省政協(xié)主席湯敏 中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會副主席、中國發(fā)展研究基金會副秘書長宋洪遠 農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心主任程恩江 中國國際扶貧中心研究總協(xié)調(diào)曹鳳岐 北京大學(xué)光華管理學(xué)院原副院長、北京大學(xué)金融與證券研究中心主任茅于軾 北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司董事長、天則經(jīng)濟研究所理事長杜曉山 中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡(luò)理事長、中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所黨委書記、副所長劉冬文 中國扶貧基金會副秘書長、中和農(nóng)信項目管理有限公司總經(jīng)理劉鑫 內(nèi)蒙古包頭商業(yè)銀行戰(zhàn)略部總經(jīng)理沈東曙 永濟市富平小額貸款有限責(zé)任公司董事長鄭冰 永濟市富平小額貸款有限責(zé)任公司執(zhí)行董事、副總經(jīng)理何廣文 中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系主任俞建拖 中國發(fā)展研究基金會項目主任王力 花旗銀行北京分行行長陳筠 湖北荊州公安花旗貸款有限責(zé)任公司總經(jīng)理楊延文 富登信實商務(wù)服務(wù)有限公司常務(wù)副總經(jīng)理王吉緋 資和信控股集團總裁任立 國際金融公司投資部主管白澄宇 中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡(luò)秘書長王曙光 北京大學(xué)中國金融研究中心秘書長汪三貴 中國人民大學(xué)農(nóng)村金融研究所副所長馮興元 中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員吳敬璉 國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員王君 世界銀行東亞太平洋(,%)地區(qū)首席金融專家、中國金融項目負責(zé)人小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會會議日程2010年6月12日8:3010:00主辦方致辭農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心主任 宋洪遠中國國際扶貧中心研究總協(xié)調(diào) 程恩江北大光華管理學(xué)院原副院長 曹鳳岐會議主旨嘉賓致辭全國人大常委、財經(jīng)委副主任委員、中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會主席 吳曉靈山西省政協(xié)原任主席 郭裕懷承辦方及協(xié)辦方致辭北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司董事長、天則經(jīng)濟研究所理事長 茅于軾中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡(luò)理事長 杜曉山主持人：中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會副主席、中國發(fā)展研究基金會副秘書長 湯敏10:0010:20 茶歇10:2011:20主題：農(nóng)村微型金融的創(chuàng)新實踐嘉賓：中國扶貧基金會副秘書長 劉冬文內(nèi)蒙古包頭商業(yè)銀行戰(zhàn)略部總經(jīng)理 劉鑫永濟市富平小額貸款有限責(zé)任公司董事長 沈東曙、執(zhí)行董事 鄭冰提問與交流11:2012:30主題：對農(nóng)村微型金融創(chuàng)新實踐社會價值和意義的影響評價嘉賓：中國國際扶貧中心研究總協(xié)調(diào) 程恩江中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系主任 何廣文中國發(fā)展研究基金會項目主任 俞建拖主持人：農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心主任 宋洪遠提問與交流12:3015:00 午餐及午休15:3018:30走訪永濟富平小額貸款公司，與信貸員交流，考察公司經(jīng)營狀況貸款農(nóng)戶座談會，了解農(nóng)村小額貸款服務(wù)成效貸款農(nóng)戶實地走訪，實地考察貸款使用狀況參觀富平小額貸款公司支持的農(nóng)村社區(qū)發(fā)展項目18:3019:30 歡迎晚宴2010年6月13日當(dāng)日主題：進一步發(fā)展農(nóng)村微型金融所面臨的挑戰(zhàn)、機遇與路徑8:3010:00主題：引入各類投資，拓寬融資渠道、提供融資支持、降低融資難度主持人：中國國際扶貧中心研究總協(xié)調(diào) 程恩江嘉賓：花旗銀行北京分行行長 王力湖北荊州公安花旗貸款有限責(zé)任公司總經(jīng)理 陳筠富登信實商務(wù)服務(wù)有限公司常務(wù)副總經(jīng)理 楊延文資和信控股集團總裁 王吉緋國際金融公司投資部主管 任立討論與交流10:0010:15 茶歇10:1511:30主題：完善監(jiān)管模式、提供公平透明普惠的稅收法律環(huán)境、加強地方政府的財政政策安排，支持農(nóng)村微型金融的創(chuàng)新與發(fā)展主持人：中國小額信貸發(fā)展促進網(wǎng)絡(luò)秘書長 白澄宇嘉賓：北京大學(xué)光華管理學(xué)院原副院長 曹鳳岐北京大學(xué)中國金融研究中心秘書長 王曙光中國人民大學(xué)農(nóng)村金融研究所副所長 汪三貴中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所 馮興元討論與交流11:3012:00 總結(jié)發(fā)言國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員 吳敬璉世界銀行東亞太平洋地區(qū)首席金融專家、中國金融項目負責(zé)人 王君12:0014:30 午餐及午休二、主辦方致辭宋洪遠：融資難仍是今后農(nóng)村發(fā)展的突出問題謝謝湯敏教授。各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家、各位來賓、各位朋友，值此小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村金融發(fā)展研討會開幕之際，我僅代表農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心對這次研討會的召開表示熱烈的祝賀！農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，小額金融是農(nóng)村金融體系的重要組成部分。繼我們國家出臺鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點和滿足農(nóng)戶需要的各種金融服務(wù)，積極推廣農(nóng)村小額金融貸款政策以來，全國各地小額貸款公司發(fā)展迅速，在吸納信貸資金和社會資金，投向農(nóng)村，滿足農(nóng)民日常生活生產(chǎn)需要方面，緩解資金融資難方面，都發(fā)揮了明顯的作用，做出了重要的貢獻。當(dāng)前，我國金融發(fā)展的步伐在進一步的加快，推進新農(nóng)村建設(shè)的任務(wù)十分嚴重，融資難問題仍然是當(dāng)前和今后一個時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的突出問題，對農(nóng)村的小額金融發(fā)展來說，這既是難得的機遇，業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。我們要全面總結(jié)近幾年來在農(nóng)村發(fā)展起來的小額金融服務(wù)的經(jīng)驗，深刻分析農(nóng)村小額金融服務(wù)發(fā)展中面臨的一些體制和政策性問題。進一步明確和確定小額金融在今后農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中和農(nóng)村金融體系建設(shè)中的地位。最后，預(yù)祝本次研討會圓滿成功，謝謝大家！程恩江：小額貸款公司需創(chuàng)新謝謝湯敏先生。我這個致辭是代表中心的吳忠主任致辭的，女士們、先生們上午好，首先請允許我代表國際扶貧中心對于出席本次會議的全體代表表示熱烈的歡迎！對為本次會議提供支持的運城市政府，北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限公司表示誠摯的感謝。中國國際扶貧中心是中國政府與聯(lián)合國開發(fā)計劃署等國際組織共同發(fā)起并組建的國際性的扶貧機構(gòu)，是國務(wù)院扶貧辦直屬的事業(yè)單位，作為中國政府開展南南合作的重要渠道和國際減貧與發(fā)展的學(xué)習(xí)平臺，中國扶貧中心的主要職能是推廣中國扶貧的經(jīng)驗，研究引進國際先進的扶貧經(jīng)驗和理念，并且對國內(nèi)的扶貧政策提出建議。自2005年成立已經(jīng)，已經(jīng)開展了一系列的研究、交流和國際合作的活動。中國在經(jīng)濟快速持續(xù)增長的同時，貧困人口大幅度下降，最早實現(xiàn)貧困人口減半目標的國家，但是中國的減貧任務(wù)仍然非常艱巨，貧困呈現(xiàn)很多的特點，特別是貧困人口貸款難的問題，一直沒有得到有效的解決，所以問題始終是制約著貧困地區(qū)與貧困人口的發(fā)展。要加強農(nóng)村金融服務(wù)，當(dāng)前我國農(nóng)村的金融需求是多層面的，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的貸款需求、廣大農(nóng)戶的需求都很大。自有貸款。今后的一個挑戰(zhàn)是已經(jīng)，或者將要成立的小額貸款公司如何將貸款業(yè)務(wù)下移，更好地服務(wù)城鄉(xiāng)微型企業(yè)和農(nóng)戶。在這個方面我想既需要監(jiān)管的創(chuàng)新，也需要小額貸款公司產(chǎn)品和信貸程序的創(chuàng)新，謝謝大家！。曹鳳岐：應(yīng)鼓勵更多投資機構(gòu)進入農(nóng)村金融體系各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家、先生們、女士們大家上午好！請允許我代表會議的主辦方之一—北京大學(xué)光華管理學(xué)院對小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會的召開表示熱烈的祝賀！中國作為世界上重要的發(fā)展中國家之一，目前還擁有九億農(nóng)民，并且他們絕大多數(shù)分布在廣大的農(nóng)村地區(qū)，伴隨著農(nóng)村信貸需求日益呈現(xiàn)區(qū)域差異化和多樣化的態(tài)勢，當(dāng)前農(nóng)村金融機構(gòu)還沒有充分發(fā)揮其職能作用。目前，在廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村的信貸約束依然嚴重，農(nóng)戶的貸款難問題依然存在，具體表現(xiàn)在一方面農(nóng)戶有比較強烈的信貸需求和其他的金融服務(wù)需求。但是另一方面，當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機構(gòu)覆蓋網(wǎng)點嚴重不足，而且由于農(nóng)業(yè)高風(fēng)險和低收益的特征，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)往往還會將從農(nóng)村地區(qū)吸收資金，投資投向回報高見效快的城市，使得農(nóng)村資金外流嚴重，十七屆三中全會和2010年中央1號文件中都把改革農(nóng)村金融提到了相當(dāng)高的高度，而央行、銀監(jiān)會也屢次下文對農(nóng)村金融的改革提出了指導(dǎo)意見，這些政策措施的目的都是為了促進農(nóng)村地區(qū)信貸供給的增加，有效解決農(nóng)戶和農(nóng)村地區(qū)的微小企業(yè)貸款難的問題。小額信貸這種為貧困和低收入人群提供的額度較小的無抵押、無擔(dān)保的貸款方式，這種專門針對貧困和低收入人口及微小企業(yè)提供金融服務(wù)的貸款方式，已被國際社會廣泛視為金融領(lǐng)域的一個重大創(chuàng)新。其在各國減少貧困解決農(nóng)戶和低收入人口難，促進微型企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。因此，現(xiàn)實中農(nóng)戶普遍缺少獲得商業(yè)貸款的抵押擔(dān)保條件和能力，因而，無法獲得充分的生產(chǎn)發(fā)展所需的資金支持，面向農(nóng)戶的小額貸款資金金融服務(wù)，以其微小、分散、便捷、無需抵押的特點能夠很好地滿足農(nóng)戶的信貸需求。因此，小額貸款公司在農(nóng)村的介入不僅為當(dāng)?shù)亟鹑隗w系的重購和經(jīng)濟發(fā)展的模式產(chǎn)生了很大的影響，也在農(nóng)村社會關(guān)系、權(quán)利模式、文化形態(tài)等方面引發(fā)了漸進的變革。盡管如此，在小額貸款公司的發(fā)展過程中，也存在著準入門檻、轉(zhuǎn)貸資金來源、同等政府優(yōu)惠支持等方面依然存在著不少障礙，在此背景下，如何評價農(nóng)村微型金融機構(gòu)對農(nóng)村發(fā)展的重要意義？政策及監(jiān)管部門如何鼓勵農(nóng)村微型金融機構(gòu)創(chuàng)新和擴大規(guī)模？如何吸引社會資金投資于農(nóng)村微型金融機構(gòu)，對農(nóng)村普惠經(jīng)濟體系的構(gòu)建變得尤重要。除了小額貸款公司在農(nóng)村發(fā)揮作用以外，還要發(fā)揮農(nóng)村其他金融組織的作用，如農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村資金扶助社，及其他民間金融組織的作用除此之外還應(yīng)該發(fā)揮農(nóng)村銀行、儲蓄銀行在農(nóng)村發(fā)展的作用，還可以使用非政府組織的小額貸款等等，除了貸款機構(gòu)進入農(nóng)村外，其他的投資性機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、私募股權(quán)投資機構(gòu)等應(yīng)當(dāng)逐步投資“三農(nóng)”形成完善的農(nóng)村金融體系和融投資體系，才能促進農(nóng)民經(jīng)濟的發(fā)展，才能從根本上解決三農(nóng)問題，才能加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化的步伐。在發(fā)展農(nóng)村金融體系的過程中，各級政府要給予指導(dǎo)、支持和幫助，最后預(yù)祝會議圓滿成功，謝謝！三、會議主旨嘉賓致辭吳曉靈:啟迪明智 為民牟利謝謝主持人