開放經(jīng)濟(jì)條件下的我國離岸金融監(jiān)管(已修改)
2025-06-08 22:43 本頁面
【正文】 開放經(jīng)濟(jì)條件下的我國離岸金融監(jiān)管 內(nèi)容摘要：目前，國內(nèi)對離岸銀行監(jiān)管的系統(tǒng)研究不多，對實(shí)務(wù)和政策操作具有指導(dǎo)意義的理論探討就更少。我們結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，參考了國內(nèi)外文獻(xiàn)，綜合分析了我國在開放經(jīng)濟(jì)條件下離岸銀行及其監(jiān)管問題，重點(diǎn)闡述我國離岸銀行的概況，發(fā)展離岸金融市場的客觀性、必要性，離岸金融的本質(zhì)特征、運(yùn)作模式和離岸金融監(jiān)管重點(diǎn)等問題，并試圖為監(jiān)管部門提供政策建議?！ ‰S著社會(huì)主義改革開放和市場經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的不斷深入，特別是WTO過渡期的臨近，我國大陸經(jīng)濟(jì)發(fā)展已對離岸金融服務(wù)提出了巨大需求，離岸銀行已在國內(nèi)開展了16年，我們認(rèn)為有必要從理論指導(dǎo)和政策操作層面全面系統(tǒng)地探討我國離岸銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管問題?！ ∫?、我國銀行離岸業(yè)務(wù)在“試驗(yàn)”和“試點(diǎn)”的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下曲折前行，國內(nèi)離岸金融市場己初見端倪 1989年5月，招商銀行在深圳率先獲準(zhǔn)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，開啟我國離岸金融服務(wù)先河，其后深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行及其深圳分行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行深圳分行相繼獲得離岸銀行業(yè)務(wù)牌照，離岸金融市場在深圳開始發(fā)育。1998年底，由于東南亞金融危機(jī)的影響，國內(nèi)銀行離岸資產(chǎn)質(zhì)量惡化，央行和國家外匯管理局暫停了所有中資銀行的離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2002年6月，央行全面恢復(fù)招商銀行和深圳發(fā)展銀行的離岸業(yè)務(wù)，并同時(shí)允許交通銀行和浦東發(fā)展銀行開辦離岸業(yè)務(wù)，上海開始發(fā)展離岸金融市場。，且在管理上均是按“試點(diǎn)”和“試驗(yàn)”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審慎監(jiān)管?！ ∩鲜鏊募毅y行能全面經(jīng)營離岸銀行業(yè)務(wù)，為我國“全面持牌中資銀行”，其具體業(yè)務(wù)情況見表一。、農(nóng)行深圳分行、廣東發(fā)展銀行及其深圳分行只被許可從事離岸負(fù)債活動(dòng)，即有限持有離岸業(yè)務(wù)牌照或持有“半塊牌”，負(fù)債規(guī)模加總大約在15億美元左右。除中資銀行外，在大陸可為非居民提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)還包括外資銀行在華分支機(jī)構(gòu)和部分合資銀行(如華商銀行、廈門國際銀行)。外資銀行國內(nèi)分行大多數(shù)以所謂“全球服務(wù)”的名義即“國內(nèi)接單，境外處理”的方式，通過內(nèi)部電子系統(tǒng)為非居民提供全方位服務(wù)。2004年底國內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的外幣存款余額近90億美元，假設(shè)非居民存款相當(dāng)于在岸外幣存款的1／3，則離岸存款約有23億美元，再加上中資銀行的33億美元，我國大陸的離岸存款規(guī)模在60億美元左右，已經(jīng)是一個(gè)初具規(guī)模的、主要集中在深圳和上海兩地的新興金融市場，不能不引起我們特別是監(jiān)督管理部門的重視?！ 《⒁陨虾：蜕钲跒橹行牡奈覈x岸商業(yè)運(yùn)作日益活躍，發(fā)展國內(nèi)離岸金融市場有其客觀性 離岸金融服務(wù)對象主要有非居民個(gè)人、非居民企業(yè)(主要表現(xiàn)為國際商業(yè)公司International Business Company，簡稱IBC)、境外金融機(jī)構(gòu)和一些政府組織。其中最主要，也是最活躍的是非居民個(gè)人和IBC，這些個(gè)人和企業(yè)通過離岸金融市場運(yùn)作其投資和貿(mào)易活動(dòng)。離岸金融服務(wù)于離岸商業(yè)運(yùn)作，離岸商業(yè)活動(dòng)反過來又促進(jìn)了離岸金融的發(fā)展?！ 姆山嵌瓤?，國際離岸商業(yè)運(yùn)作和離岸金融活動(dòng)不受我國法律管轄只會(huì)受IBC公司注冊地和金融運(yùn)作地所在國家和地區(qū)法律和政策的影響，而不會(huì)受我國政策和法律的制約。從這個(gè)意義上講我們對國際離岸商業(yè)運(yùn)作和離岸金融活動(dòng)的態(tài)度應(yīng)該是首先承認(rèn)其客觀性，以一種開放的心態(tài)參與這種國際上普遍認(rèn)同和接受的商業(yè)和金融活動(dòng)，并遵守相應(yīng)游戲規(guī)則，化外部有利條件為內(nèi)部發(fā)展動(dòng)力，拒外部不利條件于國門之外。目前，
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