淺論保險合同訂立過程中的最大誠信原則范本(已修改)
2025-06-08 19:01 本頁面
【正文】 內(nèi)容摘要 隨著我國保險業(yè)的逐步發(fā)展，我國公民對保險的保障和投資作用認識的增強，保險合同的訂立成逐年攀升趨勢。但在日常保險合同的訂立和保險責任的劃分以及保險賠付方面存在這樣那樣的分歧和矛盾，對保險業(yè)的發(fā)展形成一定的障礙。本文就保險合同訂立過程中的最大誠信原則及告知義務(wù)即在保險合同訂立過程中，當事人依法將與合同訂立有關(guān)的事實如實向?qū)Ψ疥愂龌蛘f明的義務(wù)進行闡述，它是保險法的重要內(nèi)容。主要內(nèi)容包括：一、告知義務(wù)的立法目的任何保險合同的訂立，都必須以告知義務(wù)的履行為前提。二、告知義務(wù)的性質(zhì)告知義務(wù)是法定義務(wù)，是保險法依據(jù)誠信原則對當事人在保險合同訂立階段的直接要求。三、告知義務(wù)的主體告知義務(wù)的主體是保險合同的當事人，即投保人和保險人。四、告知義務(wù)的履行分投保人告知義務(wù)的履行和保險人告知義務(wù)的履行。五、告知義務(wù)的違反及后果主要對投保人違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件及后果和保險人違反告知義務(wù)的后果進行分析。目的在于闡述誠實信用原則是民事活動所應(yīng)遵循的基本原則，而保險活動中要求當事人應(yīng)具備的誠信程度遠遠高于一般民事活動，故將保險活動應(yīng)遵循的誠信原則稱為：最大誠信原則。而保險合同訂立過程中的告知義務(wù)則是“最大誠信原則”之“最大”的根本體現(xiàn)。 關(guān)鍵詞：保險 合同 告知 義務(wù) 誠實信用原則是市場經(jīng)濟的道德倫理基礎(chǔ)，是市場經(jīng)濟的生命。我國將誠實信用原則奉為民法的一項基本原則?！睹穹ㄍ▌t》第四條規(guī)定：“民事活動應(yīng)當遵循誠實信用原則?！薄逗贤ā返诹鶙l規(guī)定：“當事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當遵循誠實信用原則。”《保衛(wèi)法》第四條規(guī)定：“從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，遵守誠實和信用原則。” 誠實信用原則是社會公德的法律化，其在保險活動中的具體內(nèi)容是：一、在當事人之間的權(quán)益關(guān)系中，任何一方當事人對另一方當事人都不得隱瞞欺騙，任何一方當事人都需講究信譽，要依法及時全面地履行自己的義務(wù)。目的是保險當事人都能得到自己應(yīng)得的利益，避免損人利己行為的發(fā)生。二、在當事人與社會利益關(guān)系中，要求當事人不得通過自己的民事活動損害第三人和社會的利益。誠實信用原則是民事活動所應(yīng)遵循的基本原則，保險活動中要求當事人應(yīng)具備的誠信程度遠遠高于一般民事活動，故將保險活動應(yīng)遵循的誠信原則稱為：最大誠信原則。而保險合同訂立過程中的告知義務(wù)則是“最大誠信原則”之“最大”的根本體現(xiàn)?！ 「嬷x務(wù)，即在保險合同訂立過程中，當事人依法將與合同訂立有關(guān)的事實如實向?qū)Ψ疥愂龌蛘f明義務(wù)，是保險法的重要內(nèi)容。告知義務(wù)的承擔與履行對保險合同的成立本無影響，不論當事人是否依法履行了告知義務(wù)，只要保險合同具備成立的條件，即告成立。告知義務(wù)的違反，由于告知義務(wù)的主體不同后果也不相同。現(xiàn)就告知義務(wù)做以下闡述。 一、告知義務(wù)的立法目的 任何保險合同的訂立，都必須以告知義務(wù)的履行為前提。保險合同是以風險為對象的，保險合同的訂立過程，就是投保人轉(zhuǎn)移風險(投保)和保險人接受風險(承保)的過程。由于風險的不確定性，一方對風險的判斷和評估需要對方的幫助。投保人投保時所選的險種是否適合自己的需要，投保后能否獲得完全充分的保障，需要保險人對其事先擬訂的保險條款進行明確的分析說明。保險人是否決定承保以及保險費的高低，也主要是依據(jù)投保人對保險標的或被保險人有關(guān)情況的如實告知。任何一方存在欺騙或隱瞞，都有可能導致對方判斷失誤而身受其害，同時因為風險的不確定性，使保險合同的訂立存在投機可能?！ ”ｋU合同在訂立時，對未來危險事故是否發(fā)生無法確定，投保人一方交付保險費，保險人是否履行賠償義務(wù)，取決于合同約定的保險事故是否發(fā)生，因此保險合同為射幸合同。針對這一特殊情況，法律要求當事人在訂立保險合同的過程中應(yīng)當最大限度地遵循誠信原則，承擔如實告知的義務(wù)，以滿足雙方當事人正確判斷和評估風險的需要，防止欺詐和隱瞞，杜絕保險活動中的投機行為?！ 《?、告知義務(wù)的性質(zhì) 告知義務(wù)是法定義務(wù)，是保險法依據(jù)誠信原則對當事人在保險合同訂立階段的直接要求。不論保險合同中是否有該項要求，當事人都必須依法履行。《保險法》第16條第1款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知?！边@一規(guī)定表明告知義務(wù)的履行是在保險合同正式成立之前。當投保人與保險人準備訂閱保險合同開始履行告知義務(wù)時，合同尚未成立，更未生效。因此，告知義務(wù)不可能是保險合同產(chǎn)生的合同義務(wù)，只能是依據(jù)保險法直接產(chǎn)生的法定義務(wù)。 告知義務(wù)是法律要求保險合同當事人須為一定行為的義務(wù)，義務(wù)人不能拒絕履行，更不能防礙對方履行。雙方也不能通過合同約定該義務(wù)的履行。但告知義務(wù)與其他法律義務(wù)不同，一方不依法履行告知義務(wù)，對方既無強制履行請求權(quán)，也不能請求損害賠償?！ 「嬷x務(wù)作為法定義務(wù)，其本身不是保險合同的組成部分，但可以誘致合同的訂立，同時當事人告知的內(nèi)容還可以成為保險合同內(nèi)容的一部分。實踐中，鑒于告知義務(wù)對訂立保險合同的重要性，保險人或其主管
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1