商務銀行第三章ppt課件(已修改)
2025-05-18 22:00 本頁面
【正文】 第 三 章 商業(yè)銀行的負債管理 ? 存款的種類和構成 ? 存款的定價 ? 非存款性的資金來源 ? 商 業(yè)銀行負債成本的管理 ? 我 國商業(yè)銀行的負債結構分析 一、銀行 負債的概念及構成 商業(yè)銀行的負債作為銀行的債務，是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟義務，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務去償付。 銀行負債有廣義和狹義之分。 廣義 的負債是指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括長期債務資本等二級資本的內(nèi)容； 狹義負債則指銀行存款、借款等一切 非資本性的債務 ，由 存款負債 、 借入負債 和 結算中的負債 構成。 167。 概論 負債業(yè)務是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務與中間業(yè)務開展的基礎與前提： 1）負債業(yè)務是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件； 2）銀行負債是保持銀行流動性的手段； 3）銀行負債構成社會流通中的貨幣量； 4）負債業(yè)務是商業(yè)銀行同社會各界建立廣泛聯(lián)系的主要渠道； 5）負債業(yè)務是銀行業(yè)競爭的焦點。 二 、銀行負債的重要性 三、銀行負債業(yè)務的構成 存款負債 傳統(tǒng)存款業(yè)務、創(chuàng)新存款業(yè)務 非存款性負債 短期借款、長期借款 結算中負債 四、商業(yè)銀行負債管理的基本原則 依法籌資原則 成本控制原則 量力而行原則 結構合理原則 167。 存款的種類和構成 傳統(tǒng)的 存款業(yè)務：活期存款、定期存款、儲蓄存款 存款工具創(chuàng)新：可轉讓支付命令賬戶、超級可轉讓支付憑證賬戶、貨幣市場存款賬戶、可轉讓定期存單、自動轉賬服務賬戶、聯(lián)立定期儲蓄、指數(shù)存款證等。 我國商業(yè)銀行提供的存款服務 對公存款 對私存款 活期存款 定期存款 儲蓄存款 （居民個人存款） 活期儲蓄存款 定期儲蓄存款 （一）傳統(tǒng)的存款業(yè)務 活期存款 （ 1）含義 活期存款可由存戶隨時存取，它沒有確切的期限規(guī)定，客戶取款時無需做事先的書面通知。 （ 2）特點 ①具有貨幣支付手段和流通手段的職能②利息成本低，但經(jīng)營成本高③銀行有見票即付的義務。 （國外：交易賬戶； 私人和企業(yè)為了交易目的而開立的支票賬戶， 支票存款） 一、存款的種類 定期存款 (1)含義：客戶和銀行預先約定存款期限的存款。 (2)對銀行經(jīng)營管理的意義 ①是銀行穩(wěn)定的資金來源； ②利息成本高于活期存款，而營業(yè)成本低于活期存款。 （ 3）形式：存折、存單（可轉讓或不可轉讓存單）等 儲蓄存款 (1)含義：個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的賬戶。（我國稱之為個人存款賬戶，對該賬戶開征利息所得稅 ) (2)特點：資金來源的性質是居民閑置的貨幣收入。 (3)種類：基本品種為活期儲蓄存款與定期儲蓄存款，具體品種多樣化。 ※ 西方國家的儲蓄存款不限于個人。儲蓄存款和定期存款屬于非交易賬戶。 的穩(wěn)定性（也稱存款沉淀率，存款是形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源） ? 易變性存款：主要指活期存款，現(xiàn)實的購買和支付手段，客戶隨時可能提現(xiàn)和轉賬。 ? 準變性存款，主要指定活兩便存款、通知存款等，穩(wěn)定性介于活期存款和定期存款之間。 ? 穩(wěn)定性存款，主要指定期
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