商務(wù)銀行第三章ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-02 22:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 款的其他定價(jià)方法 （ 1）為不同的客戶制定不同的價(jià)格 （ 2）根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價(jià) 167。 非存款性的資金來源 銀行非存款性資金規(guī)模取決于存款量和投資與貸款需求量之間的對比關(guān)系，并要考慮如非存款性資金來源的成本、風(fēng)險(xiǎn)程度、政府的法規(guī)限制等問題。 非存款性的資金來源 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 證券回購 國際金融市場上融資 發(fā)行中長期債券 短期借款 在會員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成，是流動性盈余的銀行向流動性短缺的銀行提供的信貸。解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道。 同業(yè)拆借利率一般是由拆出行和拆入行共同協(xié)商確定的，已實(shí)現(xiàn)了市場化，基本體現(xiàn)了市場對資金的供求關(guān)系。一般是以高于存款利率，低于短期貸款利率為限，略低于央行的再貼現(xiàn)率。 同業(yè)拆借市場利率（ SHIBOR） 我國的情況：銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不足和保持銀行的流動性。不能用于彌補(bǔ)信貸缺口，不能用于固定資產(chǎn)投資。 一、同業(yè)拆借（同業(yè)借款） 拆借額度：立足于自身的承受能力。拆出資金以不影響存款的正常提取和轉(zhuǎn)賬為限，拆入資金必須以本身短期內(nèi)的還債能力為限。 對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借實(shí)行限額管理（不同的金融機(jī)構(gòu)有不同的限額） 參加人：金融機(jī)構(gòu) 【 中介：中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心（人民銀行直屬事業(yè)單位） 】 拆借方式：隔夜拆借和定期拆借（最長可到一年） 二 、向中央銀行的借款 （一）再貸款 中央銀行對商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接借款。 （二）再貼現(xiàn) 商業(yè)銀行持中央銀行規(guī)定的票據(jù)向中央銀行申請抵押貸款，也稱間接借款。 商業(yè)銀行獲得貼現(xiàn)借款的利率由中央銀行規(guī)定，這一利率是中央銀行調(diào)節(jié)商業(yè)銀行準(zhǔn)備金的最重要的利率之一。（再貼現(xiàn)率 央行的貨幣政策工具之一） 三、轉(zhuǎn) 貼現(xiàn) 四、證券回購 商業(yè)銀行以其持有的流動性強(qiáng)、安全性高的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以簽訂回購協(xié)議的方式融資?；刭弲f(xié)議的一方暫時(shí)出售這些資產(chǎn)，同時(shí)約定在未來的某一日以協(xié)商的價(jià)格購回這些資產(chǎn)。 交易方式： ，協(xié)議到期時(shí)以約定的收益率在本金外再支付費(fèi)用； ，其差額就是即時(shí)資金提供者的收益。 五、國際金融市場融資 方式：直接借貸（信用貸款）、出售存單。 歐洲貨幣：設(shè)在某種貨幣發(fā)行國國境以外的銀行收存與貸放的該種貨幣資金。最早起源于歐洲。 （ Eurocurrency） 歐洲貨幣市場：狹義和廣義，既包括歐洲各主要金融中心，同時(shí)還包括日本、新加坡、香港、加拿大、巴林等新的全球或區(qū)域性金融中心。 歐洲貨幣存款市場：當(dāng)銀行所接受的存款貨幣不是母國貨幣時(shí)，該存款就叫做歐洲貨幣存款。 ※ 短 期 借 款 特征： ? 對時(shí)間和金額上的流動性需要明確； ? 對流動性的需要相對集中； ? 面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn) ? 主要用于短期頭寸不足的需要。 意義 ： ? 提供了絕大多數(shù)非存款資金來源； ? 滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段； ? 提高了商業(yè)銀行的資金管理效率； ? 擴(kuò)大銀行的經(jīng)營規(guī)模、加強(qiáng) 外部的聯(lián)系和往來。 經(jīng)營策略： ? 時(shí)機(jī)選擇（銀行自身在一定時(shí)期的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及其變動趨勢；一定時(shí)期金融市場的狀況；央行貨幣政策的變化） ? 規(guī)?？刂疲ㄈ缘膮f(xié)調(diào)平衡）
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