商務(wù)銀行第三章ppt課件-wenkub
2023-05-21 22:00:42 本頁面
【正文】 機(jī)構(gòu) 【 中介：中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心（人民銀行直屬事業(yè)單位） 】 拆借方式：隔夜拆借和定期拆借（最長可到一年） 二 、向中央銀行的借款 （一）再貸款 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接借款。 同業(yè)拆借市場(chǎng)利率（ SHIBOR） 我國的情況：銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不足和保持銀行的流動(dòng)性。 非存款性的資金來源 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 證券回購 國際金融市場(chǎng)上融資 發(fā)行中長期債券 短期借款 在會(huì)員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成，是流動(dòng)性盈余的銀行向流動(dòng)性短缺的銀行提供的信貸。 邊際成本 MC＝總成本的變動(dòng)＝新利率 以新利率籌集的總資金 － 舊利率 以舊利率籌集的總資金 邊際成本率＝總成本變動(dòng)額 /籌集的新增資金額 結(jié)論：在邊際收益大于邊際成本時(shí)，銀行利潤不斷增加；當(dāng)邊際成本率超過邊際收益率時(shí)，銀行總利潤開始下降。 （二）存款定價(jià)方法 成本加利潤定價(jià)法 （ 1）含義：指以銀行預(yù)測(cè)的存款成本為基礎(chǔ)，加上單位存款的預(yù)計(jì)利潤作為存款價(jià)格。 167。 為了降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大核心存款的比例，提高易變性存款的穩(wěn)定性。 ? 準(zhǔn)變性存款，主要指定活兩便存款、通知存款等，穩(wěn)定性介于活期存款和定期存款之間。 (3)種類：基本品種為活期儲(chǔ)蓄存款與定期儲(chǔ)蓄存款，具體品種多樣化。 （國外：交易賬戶； 私人和企業(yè)為了交易目的而開立的支票賬戶， 支票存款） 一、存款的種類 定期存款 (1)含義：客戶和銀行預(yù)先約定存款期限的存款。 二 、銀行負(fù)債的重要性 三、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成 存款負(fù)債 傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)、創(chuàng)新存款業(yè)務(wù) 非存款性負(fù)債 短期借款、長期借款 結(jié)算中負(fù)債 四、商業(yè)銀行負(fù)債管理的基本原則 依法籌資原則 成本控制原則 量力而行原則 結(jié)構(gòu)合理原則 167。 銀行負(fù)債有廣義和狹義之分。 廣義 的負(fù)債是指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括長期債務(wù)資本等二級(jí)資本的內(nèi)容； 狹義負(fù)債則指銀行存款、借款等一切 非資本性的債務(wù) ，由 存款負(fù)債 、 借入負(fù)債 和 結(jié)算中的負(fù)債 構(gòu)成。 存款的種類和構(gòu)成 傳統(tǒng)的 存款業(yè)務(wù)：活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款 存款工具創(chuàng)新：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓定期存單、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄、指數(shù)存款證等。 (2)對(duì)銀行經(jīng)營管理的意義 ①是銀行穩(wěn)定的資金來源； ②利息成本高于活期存款，而營業(yè)成本低于活期存款。 ※ 西方國家的儲(chǔ)蓄存款不限于個(gè)人。 ? 穩(wěn)定性存款，主要指定期存款、可轉(zhuǎn)讓存單及專項(xiàng)存款等。 ：取決于存款的期限、銀行的經(jīng)營實(shí)力和經(jīng)營目標(biāo)。 存款的定價(jià) 一、存款定價(jià)與銀行經(jīng)營目標(biāo) 存款 增長是銀行擴(kuò)張的基礎(chǔ)，存款的定價(jià)是商業(yè)銀行吸收存款的成本，因此，銀行必須在增長和盈利之間作出選擇。 （ 2）存款價(jià)格的計(jì)算公式及原理： 原理：每單位存款（產(chǎn)品）服務(wù)的價(jià)格因素由成本加利潤構(gòu)成。 在存款的邊際成本定價(jià)法下，商業(yè)銀行可以投資于邊際收益大于邊際成本率的項(xiàng)目。解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重
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