保險(xiǎn)與投資理財(cái)ppt課件(已修改)
2025-05-18 01:44 本頁(yè)面
【正文】 投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)介紹 太平的個(gè)險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品 如何為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃 民間金融資本存量超過 10萬(wàn)億 ? 至 2022年 6月居民儲(chǔ)蓄突破 7萬(wàn)億元 ? 銀行利率多次下調(diào)，目前一年期存款利率 僅為 %，扣除利息稅后為 %。 ? 至 2022年 5月居民儲(chǔ)蓄突破 8萬(wàn)億元 新的投資工具不斷推出 自 2022年 4月 1日以來，國(guó)家先后開放外匯買賣、黃金買賣、允許炒 B股、并推出華安創(chuàng)新等 6只開放式基金 2022年《關(guān)于促進(jìn)和引導(dǎo)民間投資的若干意見》 投資環(huán)境 一、投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)介紹 投資環(huán)境 不斷增加的個(gè)人投資保障需求 ? 獲得資產(chǎn)增值 ? 保證資金安全 ? 御防意外 ? 保證老有所養(yǎng) ? 子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備 ? 銀行還貸 公眾的金融投資意識(shí)日益成熟 金融服務(wù)的需求更加個(gè)性化和多樣化 投資理財(cái)?shù)哪康? —— 保持并增加我們的購(gòu)買力 為什么要投資理財(cái)？投資理財(cái)?shù)哪康氖鞘裁矗? 因?yàn)橹挥羞@樣您才能 —— ?避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來的錢 保值 ?分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，使辛苦掙來的錢 增值 理財(cái)?shù)亩x 所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。 兩層含義 ? 推薦符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資理財(cái)方式 ? 資金增值最大化 理財(cái)手段 ? 合理選擇投資工具 ? 合理分配資金 ? ? 一 個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象 98% 2% 中國(guó)家庭 工薪收入 投資收入 50% 50% 美國(guó)家庭 工薪收入 投資收入 用投資賺錢 靠雙手賺錢 目前國(guó)內(nèi)主要投資工具簡(jiǎn)介 ? 銀行存款 ? 債券 ? 股票 ? 投資基金 ? 不動(dòng)產(chǎn) ? 名畫、古董等 ? 保險(xiǎn) 選擇投資理財(cái)工具 需考慮的因素： ? 風(fēng)險(xiǎn)程度 ? 獲利能力 ? 可流動(dòng)性 ? 投資期限 指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。 ?安全性好 ?流動(dòng)性高 ?風(fēng)險(xiǎn)較低 ?回報(bào)率較低 ?不能抵御通貨膨脹 定義 特征 投資工具 %%%%%%%? 1996年以來一年期銀行存款利率走勢(shì) 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 債券定義 特征 ?安全性好 ?收益比銀行存款高 ?流動(dòng)性較強(qiáng) ?不能抵御通貨膨脹 投資工具 ? 政府債券、金融債券、企業(yè)債券三種債券的比較 政府債券 金融債券 公司債券 ?收益率 ?風(fēng)險(xiǎn)度 ?稅收高低 高 低 存在信用風(fēng)險(xiǎn) 個(gè)人投資者無法購(gòu)買 定量發(fā)行 20%個(gè)稅 購(gòu)買受限制 是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。 ? 收益不確定 ? 流動(dòng)性高 ? 抵御通貨膨脹 ? 風(fēng)險(xiǎn)性高 ? 對(duì)投資者的要求高 定義 特征 投資工具 股市的游戲規(guī)則： 股票市場(chǎng)的鐵律 1 ： 2 ： 7 機(jī)構(gòu) 散戶（ 5800萬(wàn)） 贏 虧 股市是個(gè)零合市場(chǎng)，有人賺錢，就有人虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄 資金、技術(shù)、信息是股市獲利的重要條件 投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。 定義 特征 ?專業(yè)化管理 ?分散投資風(fēng)險(xiǎn) ?獲得規(guī)模效益，降低投資成本 ?具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等方面的優(yōu)勢(shì) 投資工具 內(nèi)容 封閉型基金 開放型基金存續(xù)期限 通常有固定的封閉期 隨時(shí)可向基金管理人贖回發(fā)行規(guī)模 有規(guī)模限制 沒有規(guī)模限制轉(zhuǎn)讓方式 存續(xù)期內(nèi)不能贖回，只能在證券市場(chǎng)上出售給第三者可在首次發(fā)行結(jié)束一段時(shí)間后，提出贖回申請(qǐng)。價(jià)格計(jì)算標(biāo)準(zhǔn) 受市場(chǎng)供求關(guān)系影響，并不必然反映公司凈資產(chǎn)。取決于基金單位凈值的大小。投資策略 基金單位數(shù)不變，資本不會(huì)減少，宜長(zhǎng)期投資。為應(yīng)付投資者贖回兌現(xiàn)，必須保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性。? 開放式 基金和封閉式基金的主要區(qū)別 ? 契約型基金與公司型基金的主要區(qū)別 內(nèi) 容 契約基金 公司型基金資金的性質(zhì) 信托資產(chǎn) 法人資本投資者的地位 沒有管理基金資產(chǎn)的權(quán)力享有管理基金公司的權(quán)力基金的運(yùn)作依據(jù) 依據(jù)基金契約營(yíng)運(yùn)基金依據(jù)基金公司章程營(yíng)運(yùn)基金優(yōu)點(diǎn)：安全性較高 缺點(diǎn)：投資周期長(zhǎng) 流動(dòng)性差 需要投入的資金量較大 投資工具 投資工具 名畫、古董 需要很高的鑒賞能力 您是否評(píng)估過當(dāng)身故、殘疾等意外不幸降臨時(shí)，會(huì)對(duì)您和您珍愛的家人造成多大的財(cái)務(wù)壓力，將對(duì)您的家庭生活水平構(gòu)成多大的影響？ 投資工具 一生風(fēng)險(xiǎn)知多少 ? 每年都可能遇到的危險(xiǎn)機(jī)會(huì)有： 受傷：危險(xiǎn)概率是 1／ 3 難產(chǎn) (行將生育的婦女 )：危險(xiǎn)概率是 1／ 6 車禍：危險(xiǎn)概率是 1／ 12 心臟病突然發(fā)作 (如果您已超過 35歲 )：危險(xiǎn)概率是 1／ 77 在家中受傷：危險(xiǎn)概率是 1／ 80 受到致命武器的攻擊：危險(xiǎn)概率是 1／ 260 死于心臟病：危險(xiǎn)慨率是 1／ 340 家中成員死于突發(fā)事件：危險(xiǎn)概率是 1／ 700 乳腺癌 (女性 )：危險(xiǎn)概率是 1／ 100000 死于中風(fēng)：危險(xiǎn)概率是 1／ 1700 遭到強(qiáng)奸 (女性 )：危險(xiǎn)概率是 1／ 2500 死于突發(fā)事件：危險(xiǎn)概率是 1／ 2900 死于車禍：危險(xiǎn)概率是 1／ 5000 染上愛滋?。何ｋU(xiǎn)概率是 1／ 5700 被謀殺：危險(xiǎn)概率是 1／ 1110 死于懷孕或生產(chǎn) (女性 )：危險(xiǎn)概率是 1／ 4000 自殺：危險(xiǎn)概率分別是 1／ 20220(女性 )和 1／ 5000 因墜落摔
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