理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí)ppt課件(已修改)
2025-05-11 03:08 本頁(yè)面
【正文】 1 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí) 2 “理財(cái)”的起源 理財(cái)正辭 ,禁民為非曰義。 ——《 易經(jīng) 系辭 》 倉(cāng)廩實(shí)而知禮節(jié)，衣食足則知榮辱。 ——《 管子 牧民 》 聚天下之人，不可以無(wú)財(cái)；理天下之財(cái)，不可以無(wú)義。 ——王安石 3 第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述 一、理財(cái)視角中的人生 ? 人的一生，在一定意義上是一個(gè)不斷滿足自身各種物質(zhì)和精神需求，追求整個(gè)生命階段 效用 最大化的過(guò)程。 ? 理財(cái)目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個(gè)人 有限 的財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)其一生生命 滿足感 的最大化。 4 二、理財(cái)規(guī)劃內(nèi)涵 ? 理財(cái)規(guī)劃 根據(jù)客戶財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ袑?shí)、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。 ?全方位綜合性服務(wù) ?個(gè)性化 ?長(zhǎng)期性 ?專業(yè)性 5 三、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) （一）總目標(biāo)：實(shí)現(xiàn) 財(cái)務(wù)安全 和追求 財(cái)務(wù)自由 。 ?財(cái)務(wù)安全的標(biāo)志： ? 穩(wěn)定、充足的收入 ? 個(gè)人有發(fā)展?jié)摿? ? 有充足的現(xiàn)金 ? 有適當(dāng)?shù)淖》? ? 購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) ? 有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資 ? 有社會(huì)保障 ? 有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃 ?財(cái)務(wù)自由 投資收入涵蓋（總）支出。 6 財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由的圖示 T I C L 貨幣 時(shí)間 A B 總收入 T、工薪類收入 L、投資收入 I與支出 C C0 不安全 安全，未達(dá)到自由 C0A：支出大于收入；財(cái)務(wù)危機(jī)。 AB：收入大于支出；財(cái)務(wù)安全，但非自由。 B右側(cè)：投資收入涵蓋支出。達(dá)到財(cái)務(wù)自由。 7 （二）具體目標(biāo) 理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo) 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 合理的消費(fèi)支出 實(shí)現(xiàn)教育期望 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障 積累財(cái)富 合理的納
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