【正文】 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識 三、同步強(qiáng)化練習(xí) (一 )單項選擇題 1．關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)合同的簽訂程序說法錯誤的是 ( )。 A．理財規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本 B．將合同交給客戶，提醒客戶認(rèn)真閱讀合同所有條款，并對客戶理解有誤或不理解的條款向客戶做出詳細(xì)解釋，盡量避免日后因?qū)贤瑮l款理解上的分歧而產(chǎn)生法律糾紛 C．審查客戶的身份．確認(rèn)客戶具有簽訂合同的行為能力 D．如客戶對合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同，則要求客戶當(dāng)面在相應(yīng)的位置簽字。如合同為多頁，則要求客戶在首頁上簽字 2．理財規(guī)劃合同宜采用 ( )。 A．書面形式 B．默示形式 C．見證形式 D．口頭形式 3．理財規(guī)劃合同的核心內(nèi)容是 ( A．當(dāng)事人條款 B．鑒于條款 C．委托事項條款 D．理財服務(wù)費(fèi)用條款 4．理財服務(wù)合同系 ( )。 A．單務(wù)合同 B．雙務(wù)合同 C．無償合同 D．從合同 5．保密合同的核心內(nèi)容是 ( )。 A．鑒于條款 B．當(dāng)事人條款 C．雙方權(quán)利與義務(wù)條款 D．違約責(zé)任 6． ( )是理財規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財規(guī)劃師工作的重要組成部分。 A．保持與老客戶的溝通和交流 ，鞏固既有的客戶群 B．與潛在客戶進(jìn)行會談和溝通 C．對潛在客戶進(jìn)行調(diào)查 D．?dāng)U大客戶的范圍 7．下列哪個詞用于理財規(guī)劃師的措辭中最好 ?( ) A．保證 B．可能 C．肯定 D．必然 8．如果客戶雙臂緊抱，則說明他們 ( )。 A．是放松的 B．緊張 C．不信任規(guī)劃師 D．愿意繼續(xù)交談 9．如果客戶的身體前傾，則說明他們 ( )。 A．是放松的 B．對話題很感興趣 C．對活題不感興趣 D．有些厭煩 10．理財規(guī)劃師關(guān)注的技巧可以用 SOI_。 ER表示，其中 S表示 ( )。 A．保持適當(dāng)?shù)木嚯x B．采取一種開放的姿勢 C．向客戶傾斜 D．保持眼神的交流 11．關(guān)于鑒于條款，下列結(jié)論正確的是 ( )。 A．鑒于條款是合同的必備條款 B．合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的 C．“鑒于條款”是合同主文中的內(nèi)容 D．“鑒于條款”不是合同主文中的內(nèi)容，若“鑒于條款”與主文的內(nèi)容相抵觸．則以“鑒于條款”的內(nèi)容為準(zhǔn) 12．保密信息定義條款是 ( )。 A．確定式的條款 B．開放式的條款 C．對未知的情況作了具體的規(guī)定 D．應(yīng)避免“等”、“及其他形式”這些語句 13．客戶的收人中波動性較大的是 ( )。 A．工資收入 B．年金收入 C．養(yǎng)老金收入 D．投資收入 14．靈活、綜合、無限制、多樣化、合作、因地制宜、明智符合 ( )客戶類型的性格特征。 A．現(xiàn)實(shí)主義者 B．理想主義者 C．行動主義者 D．實(shí)用主義者 15．常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過時的穿著，這符合 ( )心理類型的特征。 A．直覺型 B．外在感應(yīng)型 C．思想型 D．內(nèi)在感應(yīng)型 16．會選擇成長性資產(chǎn)： 30％～ 50％，定息資產(chǎn)： 50％。 70％這種投資組合的是 ( )。 A．保守型 B．輕度保守型 C．中立型 D。進(jìn)取型 17．進(jìn)取型客戶在進(jìn)行資產(chǎn)組合時，一般選擇以下 ( )組合。 A．成長性資產(chǎn)： 30％以下，定息資產(chǎn)： 70％以上 B．成長性資產(chǎn)： 30％～ 50％，定息資產(chǎn)： 50％，～ 70％， C．成長性資產(chǎn)： 50％～’ 70％，定息資產(chǎn)： 30％，～ 500A， D．成長性資產(chǎn)： 80％～ 100％，定息資產(chǎn)： 0～ 20％ 18．具有實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、節(jié)制等性格特征的客 戶屬于 ( )。 A．理想主義者 B．行動主義者 C．實(shí)用主義者 D．現(xiàn)實(shí)主義者 19．理想主義者的性格特征用下列哪組詞描述最合適 ?( ) A．獨(dú)立、理性、理性化分析問題、準(zhǔn)確 B．積極上進(jìn)、敏感、情緒化、相信直覺 C．有目標(biāo)、自信、自傲 D．合作、因地制宜、明智、試探 20．直覺型客戶的辦公室環(huán)境是 ( ) A．喜歡選擇一些新型的家具 B．喜歡在一個整潔且不受干擾的環(huán)境下工作 C．辦公室的家具擺設(shè)賞心悅目但較為傳統(tǒng) D．辦公桌通常大而亂 21．經(jīng)驗主義、看重過去、 現(xiàn)實(shí)主義、努力，這組詞描述的是 ( )型的客戶。 A．感官 B．外向 C．內(nèi)向 D．直覺 22．?dāng)U大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑不包括 ( )。 A．工資薪金增加 B．不當(dāng)?shù)美? C．取得投資收益 D．由于減稅等原因使得部分債務(wù)得以免除 23．對個人資產(chǎn)負(fù)債表的分析錯誤的是 ( )。 A．客戶是否擁有所有權(quán)是判斷一項財富是否屬于客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。但是有些物品雖然客戶不擁有其所有權(quán)，但有權(quán)使用，仍可當(dāng)成客戶資產(chǎn) B．客戶資產(chǎn)的價值應(yīng)以當(dāng)前市場公允價值為定價依據(jù) C。依據(jù)償債時間長短，負(fù)債 可被分為短期負(fù)債、中期負(fù)債和長期負(fù)債三類 D。對客戶負(fù)債的測算應(yīng)本著謹(jǐn)慎的原則進(jìn)行，對于尚未確定數(shù)額的債務(wù)。理財規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶進(jìn)行評估測算，并盡量選取較大的數(shù)值填入資產(chǎn)負(fù)債表中 24．客戶資產(chǎn)的價值應(yīng)以 ( )為定價依據(jù)。 A．購買原價 B．當(dāng)前市場公允價值 C．報廢價值 D． AB兩項中更低者 25．對個人收入支出表的分析錯誤的是 ( )。 A．客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成 B．客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成 C．出于謹(jǐn)慎的考慮，理財規(guī)劃師應(yīng)主要對經(jīng) 常性收入部分進(jìn)行預(yù)測 D。與收入預(yù)測相同，理財規(guī)劃師應(yīng)主要對經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測 26．關(guān)于凈資產(chǎn)說法錯誤的是 ( )。 A．凈資產(chǎn)一般為正值 B．凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多 C．?dāng)U大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑包括繼承遺產(chǎn) D．理財規(guī)劃師應(yīng)盡可能對凈資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行分析而忽略次要的結(jié)構(gòu)比率分析 27．按理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)和 ( )的理財目標(biāo)。 A．不必實(shí)現(xiàn) B．期望實(shí)現(xiàn) C．正常實(shí)現(xiàn) D．意外實(shí)現(xiàn) 28．如某客戶上年共取得稅后收入 50000元 ，年終結(jié)余 10000元，則其結(jié)余比率為 ( )。 A． 2． 5 B． 5 C． 0． 2 D． 0． 5 29．如果某客戶的負(fù)債為 40000元，總資產(chǎn)為 100000元，可知其清償比率為 ( )。 A． 2． 5 B． 0． 4． C． 1． 7 D。 0． 6 30．定期評估的頻率可以在簽訂理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時由雙方約定。一般來說，理財規(guī)劃師每年需要對客戶的理財規(guī)劃方案評估 ( )。 A．一次 B．兩次 C．三次 D．四次 31．對定期評估頻率描述不正確的是 ( )。 A．對資產(chǎn)規(guī)模較小的客戶 _可以適當(dāng)降低評估頻率 B．財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以適當(dāng)減少評估次數(shù) C．對風(fēng)險偏好型的投資者可以適當(dāng)減少評估次數(shù) D．頻率越高對客戶越有利，但同時也增大了理財規(guī)劃師的工作量 32．對方案進(jìn)行修改應(yīng)按照一定的程序，以下排序正確的是 ( )。 A．客戶聲明、會談記錄、修訂執(zhí)行計劃、情況說明、方案確認(rèn) B．客戶聲明、情況說明、會談記錄、修訂執(zhí)行計劃、方案確認(rèn) C．情況說明、會談記錄、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計劃 D．會談記錄、情況說明、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計劃 33．關(guān)于客戶和理財規(guī)劃師爭端處理與解決描述說法不正確的是 ( )。 A．理財規(guī)劃師首先要做的事情就是與客戶進(jìn)行聯(lián)系與溝通，妥善解決爭端 B．如果理財規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)與客戶通過協(xié)商無法解決爭議，可以請第三方出面調(diào)解 C．理財規(guī)劃師代表所在機(jī)構(gòu)對外提供理財規(guī)劃服務(wù)，面對很多客戶，所以一旦與某一客戶之間發(fā)生爭議，由第三方居中協(xié)調(diào)解決富有效率，不會影響理財規(guī)劃師處理其他業(yè)務(wù) D．如果客戶和理財規(guī)劃師雙方經(jīng)過反復(fù)的 探討與協(xié)商之后，客戶仍然對爭端處理的方法與結(jié)果表示不滿，那么就只有按照理財規(guī)劃合同的約定通過訴訟或仲裁解決這一爭議 34．通常情況下， ( )作為理財方案的執(zhí)行人。 A．客戶本人 B．理財規(guī)劃師 C．客戶指定的除理財規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士 D．理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) 35．客戶在簽署授權(quán)書后，還應(yīng)出具一份關(guān)于方案實(shí)施的聲明，其主要內(nèi)容不包括 ( )。 A．客戶應(yīng)當(dāng)聲明理解并認(rèn)可了理財方案 B．客戶應(yīng)當(dāng)聲明對理財規(guī)劃師有必要的了解，對其執(zhí)行方案所必須具備的專業(yè)技能、經(jīng)驗 和信譽(yù)充分認(rèn)可 C．客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對理財規(guī)劃師的了解，完全同意由理財規(guī)劃師對理財方案進(jìn)行具體實(shí)施 D．客戶應(yīng)當(dāng)聲明，理財規(guī)劃師并未對客戶理財方案的實(shí)施效果做出任何收益保證 36．在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議就是 ( )。 A．理財規(guī)劃師的官方建議 B．理財規(guī)劃師的個人建議 C．理財規(guī)劃機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)檢疫 D?？蛻舻摹白晕医ㄗh” 37．理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的義務(wù)不包括 ( )。 A．提供理財服務(wù) B．提供書面理財計劃 C．跟蹤和監(jiān)督理 財計劃的執(zhí)行 D．收取理財費(fèi)用 38．中期負(fù)債的期限是 ( )。 A． 1～ 5年 B． 1～ 3年 C． 3～ 5年 D． 5年以上 39．屬于客戶的非經(jīng)常性收入的是 ( )。 A．工資薪金 B．獎金 C．紅利 D．彩票中獎收入 40．對客戶的資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表進(jìn)行進(jìn)一步分析，一般要計算各種財務(wù)比率，其中不包括( )。 A．結(jié)余比率 B．負(fù)債比率 C．投資與凈資產(chǎn)比率 D．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 41．榮氏 模型將人的心理分為四種基本類型：其中不包括 ( )。 A．外在感應(yīng)型 B．內(nèi)在感應(yīng)型 C．感官型 D．直覺型 42．政府舉辦的社會保障計劃不包括 ( )。 A．失業(yè)保險 B．養(yǎng)老保險 C．社會救濟(jì) D．企業(yè)年金 43．下列貸款利率最低的是 ( )。 A．住房抵押貸款 B．信用貸款 C．信用卡透支 D．創(chuàng)業(yè)貸款 44．企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃，主要就是 ( )。 A．工傷保險 B．基本醫(yī)療保險 C．失業(yè)保險 D．企業(yè)年金 45．為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財規(guī)劃合同中通常約定 ( )，雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。 A．爭議條款 B．特別聲明條款 C．違約責(zé)任 D．委托條款 (二 )多項選擇題 46．簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同時應(yīng)注意 ( )。 A．簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個人的名義 B．理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改 C．不得向客戶做出收益保證或承諾 D．合同簽訂完畢后，理財 規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件 E．不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息 47．理財規(guī)劃師在和客戶溝通的過程中應(yīng)該持有的態(tài)度是 ( )。 A．尊敬 B．真誠 C．理解和包容 D．熱情 E．自知 48．理財規(guī)劃師在開始跟客戶交談時， ( )。 A．理財規(guī)劃師應(yīng)該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境 B．規(guī)劃師就應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況引導(dǎo)客戶 C．如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容 D．理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的 E．談話盡可能采取清晰、直白的形式 49．在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推 崇的語言方式是 ( )。 A．解釋應(yīng)當(dāng)簡潔、明了、易懂 B．不要長篇大論、空洞地解釋 C．不要書生氣十足地背誦書上的概念 D．應(yīng)該平等、謙遜地對待對方 E．不要用居高臨下的口氣 50．理財規(guī)劃師提問時應(yīng)注意 ( )。 A．問題不應(yīng)該太多 B．提出的問題應(yīng)當(dāng)是開放式的 C．最好不要問原因式問題 D．最好同時提出兩個、三個或者更多的問題，使客戶的回答更有邏輯 E．不要一連串地提問 51．理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有 ( )。 A．注意語速和長度 B．理財規(guī)劃師要注 意詞語的特定意思 C．避免主觀臆斷 D．應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心 E．盡量使用命令語氣 52．理財規(guī)劃師關(guān)注客戶的技巧可以用 SOLER表示，其中 ( )。 A． S： Squarely，保持適當(dāng)?shù)木嚯x B． 0： 0pen，采取一種開放的姿勢 C． L： Lean，向客戶傾斜