【正文】 1 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 內(nèi) 控制度 目 錄 執(zhí)行董事職責(zé) ………………………………… (2) 信貸員崗位職責(zé) ……………………………… (3) 記賬員崗位職責(zé) ……………………………… (4) 出納人員崗位職責(zé) …………………………… (5) 復(fù)核員崗位職責(zé) ……………………………… (6) 2 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 執(zhí)行董事職責(zé) 1. 負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作 2. 執(zhí)行股東會(huì)的決議； 3. 決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案； 4. 制訂公司的年 度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案； 5. 制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案； 6. 制訂公司的增加或減少注冊資本的方案； 7. 擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案； 8. 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置； 9. 聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，決定其報(bào)酬事項(xiàng)； 。 3 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 信貸員崗位職責(zé) 1. 遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)格貸款操作，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。 2. 認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查，深入貸款客戶，準(zhǔn)確了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況，確保貸前調(diào)查的真實(shí)性，為貸款審批提供準(zhǔn)確的依據(jù)。 3. 真理貸款資料 ，認(rèn)真簽訂借款合同。 4. 信貸員內(nèi)勤根據(jù)貸款合同信息及時(shí)準(zhǔn)確地建立貸款臺(tái)帳。 5. 按時(shí)進(jìn)行貸款本息催收，對到（逾）期貸款及時(shí)發(fā)送《到（逾）期貸款催收通知書》，以保證訴訟時(shí)效的連續(xù)性。 6. 交叉進(jìn)行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并采取有效措施解決，努力防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。 7. 信貸員內(nèi)勤對本息結(jié)清的貸款資料進(jìn)行整理歸檔。 8. 信貸員內(nèi)勤及時(shí)準(zhǔn)確完整地編報(bào)各類信貸報(bào)表。 9. 完成經(jīng)理交辦的其他事項(xiàng)。 4 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 記賬員崗位職責(zé) 1. 按會(huì)計(jì)制度要求審查票據(jù)要素 ，正確編制會(huì)計(jì)分錄并錄人。 2. 記賬做到要素齊 全，內(nèi)容完整，部串戶，不透支。 3. 認(rèn)真搞好核算，堅(jiān)持日清月結(jié)。 4. 負(fù)責(zé)銀行對賬工作，有未達(dá)賬款及時(shí)查找，保證財(cái)務(wù)準(zhǔn)確無誤。 5. 堅(jiān)持按月結(jié)息，做到利息核算正確。 6. 及時(shí)準(zhǔn)確編報(bào)各類財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，做好會(huì)計(jì)資料的整理、裝訂、歸檔工作。 7. 積極完成經(jīng)理交辦的其他工作。 5 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 出納人員崗位職責(zé) 1. 出納人員要認(rèn)真執(zhí)行《出納管理制度》、《現(xiàn)金管理暫行條例》和《現(xiàn)金管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，依法進(jìn)行現(xiàn)金計(jì)劃控制、款項(xiàng)收付、現(xiàn)金管理、整點(diǎn)交付工作。 2. 根據(jù)限額核定庫存現(xiàn)金，登記好現(xiàn)金賬簿，嚴(yán)格 按操作規(guī)程辦事。收款業(yè)務(wù)先收款，后記賬，付款業(yè)務(wù)先記賬，后付款，做到現(xiàn)金收付無差錯(cuò)。 3. 必須嚴(yán)格堅(jiān)持雙人收、付款，錢帳 分管制度，不得違章操作，做好保衛(wèi)、保密工作，確?，F(xiàn)金安全無事故。 4. 票幣整點(diǎn)達(dá)到“五好標(biāo)準(zhǔn)”，必須有識(shí)別假鈔能力，做到防假、打假，保護(hù)人民幣。 5. 因事離崗時(shí)必須由管理人員批準(zhǔn)，認(rèn)真辦理現(xiàn)金、鑰匙、印章交接手續(xù)，填好交接登記簿，不得私自離崗。 6. 每日營業(yè)終了，必須與總賬核對庫存現(xiàn)金，做到賬據(jù)、賬款、賬實(shí)相符，嚴(yán)禁挪用和白條頂庫。 6 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 復(fù)核員崗位職責(zé) 賬員傳來的憑證，逐筆逐項(xiàng)復(fù)核，看日期、金額、收款人是否有更改現(xiàn)象，其他要素是否正確合規(guī)。 “復(fù)核”處蓋章。 ，做到日期及時(shí)更換，印章經(jīng)常清洗，保證字跡清晰。 《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》，保證各項(xiàng)現(xiàn)金支出合理合規(guī)，庫存現(xiàn)金在限額以內(nèi)。 ，做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，內(nèi)容完整。 ，降低差錯(cuò)的發(fā)生，爭取把差錯(cuò)率減少到最低程度。 ，積極完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項(xiàng)任務(wù)。 7 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸款利率定價(jià)方法 建議小額貸款公司采用國際通用的基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式和綜合性定價(jià)方法，建立科學(xué)合理的貸款利率定價(jià)制度。以人民銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金情況、貸款期限、押品或信用狀況確定不同利差，在法律規(guī)定范圍內(nèi)自行確定不同貸款形式、不同期限、不同檔次的利率： 13 個(gè)月 46 個(gè)月 712 個(gè)月 年利率 月利率 年利率 月利率 年利率 月利率 質(zhì)押 抵押 保證 信用 貸款逾期后，在原執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上加息 %。 期 限 利 率 種 類 8 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 信貸審批辦法 目錄 貸款審批實(shí)施辦法 ……………………………（ 910） 借款申請審批表……………………………… (11) 貸前調(diào)查實(shí)施辦法 …………………………… (1214) 貸款調(diào)查表 …………………………………… (15) 貸后檢查實(shí)施辦法 …………………………… (1618) 貸后檢查表 …………………………………… (19) 辦理貸款操作程序 …………………………… (2021) 9 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸款審批實(shí)施辦法 為加強(qiáng)貸款審查，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格操作規(guī)程，確保公司資金安全，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。 一、 信貸審批小組成員應(yīng)包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和主管信貸員等人員，可根據(jù)實(shí)際崗位確定具體組成人員，落實(shí)專人作會(huì)議記錄。 二、 審批會(huì)議由業(yè)務(wù)經(jīng)理提議召開。信貸審批會(huì)議上，由信貸員對貸款申請人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、貸款金額、期限、用途、擔(dān)保方式等內(nèi)容向?qū)徟?小組成員匯報(bào)。信 貸審批小組成員對信貸匯報(bào)人員的匯報(bào)內(nèi)容進(jìn)行提問，據(jù)以形成貸款審批結(jié)論。 三、 審批的主要依據(jù)內(nèi)容： （一） 經(jīng)營項(xiàng)目的合法性； （二） 借款用途及第一還款來源； （三） 借款人的所有者權(quán)益要大于其負(fù)債； （四） 貸款額度要小于其所有者權(quán)益； （五） 流動(dòng)資金貸款額度小于其流動(dòng)資金； （六） 沒有季節(jié)性的貸款業(yè)務(wù)要實(shí)行分期還款，每月還款額度要小于其純利潤的 70%。 四、 審批貸款的期限： 流動(dòng)資金貸款要小于或等于一年。 10 五、 審批貸款的利率： 按照不同客戶的經(jīng)營行業(yè)、貸款形式、風(fēng)險(xiǎn)狀況 、貸款期限等，對照公司既定利率合理確定。 對公司評(píng)定的優(yōu)良客戶執(zhí)行優(yōu)惠利率。 六、 信貸審批意 見分為同意、有條件同意、不同意和否決四種。 其中：各審批小組成員一致同意為同意；少數(shù)審批小組成員有異議時(shí)，為有條件同意；多數(shù)審批小組成員有異議為部同意；總經(jīng)理不同意視為否決。 七、 經(jīng)貸審會(huì)研究同意發(fā)放的貸款，由信貸員、業(yè)務(wù)經(jīng)理、總經(jīng)理逐級(jí)簽注意見后，由信貸內(nèi)勤入檔保管。 八、 審批結(jié)論下達(dá)后，業(yè)務(wù)經(jīng)理督促三個(gè)工作日內(nèi)將貸款發(fā)放到位。 九、 有條件同意的信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)理督促信貸人員盡快完成。 十、 本辦法從 2020 年 5 月 1 日起試行。 11 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司借款審批表 借款人 身份 證號(hào) 住址 配偶 電話 借款金額 人民幣 經(jīng)營項(xiàng)目（借款用途） 貸款方式 借款期限 月（年） 還款計(jì)劃 保證人 身份證號(hào) 住址 單位名稱 單位電話 手機(jī) 職 務(wù) 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 申請： 簽字： 年 月 日 信貸員調(diào)查意見： 簽字： 年 月 日 業(yè)務(wù) 經(jīng)理審批意見： 簽字： 年 月 日 總經(jīng)理審批意見： 簽字： 年 月 日 審批小組意見： 簽字： 年 月 日 12 安徽宿州市博文小額貸款有限責(zé)任公司 貸前調(diào)查實(shí)施辦法 為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保公司資金安全，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。 貸前調(diào)查是借款人基于發(fā)展生產(chǎn)或商貿(mào)交易等向小額貸款公司提出貸款請求后