【正文】 流程銀行建設(shè)指引（征求意見稿）第一章 總則 第一條 為規(guī)范并推進(jìn)X省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（簡稱各農(nóng)合機(jī)構(gòu)）的流程銀行建設(shè)，促進(jìn)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提高服務(wù)質(zhì)量、運(yùn)營效率和客戶滿意度，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。第二條 本指引所稱流程銀行是指各農(nóng)合機(jī)構(gòu)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以客戶為中心，以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務(wù)流程和管理流程，動(dòng)態(tài)適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和環(huán)境變化，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式。流程優(yōu)化與再造是指為追求卓越績效，對(duì)業(yè)務(wù)流程、管理流程進(jìn)行根本性的再思考和徹底的再設(shè)計(jì)，并基于流程對(duì)組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)、人力資源及文化理念等進(jìn)行全面變革的過程。第三條 流程銀行建設(shè)具有以下基本特征：（一）市場(chǎng)化、客戶化的經(jīng)營理念。以市場(chǎng)化為導(dǎo)向、以客戶為中心，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、兼顧各利益相關(guān)方的利益，充分體現(xiàn)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)靈活性、地域性和業(yè)務(wù)差異性。（二）垂直化、扁平化的組織架構(gòu)。建立業(yè)務(wù)條線前中后臺(tái)相互分離、相互制約，中后臺(tái)集中運(yùn)作的扁平化、集中化、專業(yè)化的組織體系。（三）標(biāo)準(zhǔn)化、工序化的作業(yè)流程。建立全面、持久、有效的質(zhì)量管理體系，推進(jìn)各項(xiàng)流程實(shí)現(xiàn)程序化、標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、自動(dòng)化和簡約化，各個(gè)流程的操作環(huán)節(jié)有明確的要求，各個(gè)崗位均有明確的操作程序。（四）規(guī)范化、科學(xué)化的運(yùn)行機(jī)制。建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制、嚴(yán)格的問責(zé)機(jī)制和科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，從組織到員工每個(gè)層面分工明確，職責(zé)清晰，運(yùn)行順暢。第四條 流程銀行建設(shè)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）客戶至上原則。以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，圍繞市場(chǎng)變化和客戶多元化、個(gè)性化和彈性化需求，以最短的決策流程、最快的速度響應(yīng)、最便捷和最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，有效滿足客戶及其不斷變化的需求。（二）流程主導(dǎo)原則。以業(yè)務(wù)流程為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)組織形態(tài)和架構(gòu)服務(wù)業(yè)務(wù)流程的要求，科學(xué)再造管理流程和組織架構(gòu)，最終建立為客戶量體裁衣、快捷方便的服務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)流程、崗責(zé)和業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)的統(tǒng)一整合。（三）相互匹配原則。流程銀行建設(shè)應(yīng)綜合考慮各農(nóng)合機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位、發(fā)展戰(zhàn)略、人員素質(zhì)、地域范圍、業(yè)務(wù)性質(zhì)和機(jī)構(gòu)特點(diǎn)等因素，以更好服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（四）統(tǒng)籌兼顧原則。流程銀行建設(shè)應(yīng)與全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，在遵循法律法規(guī)要求、有效控制風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的前提下，追求并實(shí)現(xiàn)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)和利益相關(guān)方的收益最大化。（五）持續(xù)優(yōu)化原則。以同業(yè)中優(yōu)秀企業(yè)的做法為標(biāo)桿，建立健全流程銀行體系建設(shè)改進(jìn)的激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)流程銀行建設(shè)順利實(shí)施，促進(jìn)流程銀行持續(xù)改進(jìn)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（六）循序漸進(jìn)原則。流程銀行建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。要結(jié)合各農(nóng)合機(jī)構(gòu)特點(diǎn)和管理水平，對(duì)流程銀行建設(shè)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，整體設(shè)計(jì)，實(shí)事求是地分階段、分步驟、分重點(diǎn)、分條線穩(wěn)步推進(jìn)。第二章 流程銀行實(shí)施主體職責(zé)第五條 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)在流程銀行建設(shè)中的職責(zé)和報(bào)告要求。第六條 各農(nóng)合機(jī)構(gòu)董事會(huì)對(duì)流程銀行建設(shè)承擔(dān)最終責(zé)任，履行包括但不僅于以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)制定各農(nóng)合機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃；（二）審批基于發(fā)展戰(zhàn)略的流程銀行建設(shè)規(guī)劃，審批或授權(quán)審批流程銀行建設(shè)的相關(guān)政策；（三）監(jiān)督高級(jí)管理層建立、健全流程銀行建設(shè)的政策和運(yùn)行機(jī)制；（四）確保有足夠資源用于推進(jìn)流程銀行建設(shè)。第七條 各農(nóng)合機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層負(fù)責(zé)流程銀行建設(shè)的具體實(shí)施，履行包括但不僅于以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制訂流程銀行建設(shè)規(guī)劃、流程銀行建設(shè)的相關(guān)政策，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行；（二）采取有效措施推進(jìn)流程銀行建設(shè)，定期向董事會(huì)報(bào)告流程銀行建設(shè)情況；（三）確定流程銀行建設(shè)的組織機(jī)構(gòu)，明確各部門在流程銀行建設(shè)中的職責(zé)與報(bào)告要求；（四）指定專門部門負(fù)責(zé)牽頭流程銀行建設(shè)，為流程銀行建設(shè)配備適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)、人力和信息科技資源，包括提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為流程銀行建設(shè)相關(guān)人員提供培訓(xùn)、賦予流程銀行建設(shè)人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限、建立和完善管理信息系統(tǒng)以支持流程銀行的建設(shè)與持續(xù)改進(jìn)等。 第八條 各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)流程銀行的建設(shè)和實(shí)施，原則上應(yīng)由合規(guī)部門作為牽頭部門，其主要職責(zé)包括：（一）牽頭制定并執(zhí)行流程銀行建設(shè)實(shí)施方案，確定流程銀行建設(shè)的基本要求，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)流程銀行建設(shè)的具體工作；（二）負(fù)責(zé)組織流程銀行建設(shè)培訓(xùn)，協(xié)助各部門和分支機(jī)構(gòu)提高能力水平、有效履行流程銀行建設(shè)的各項(xiàng)職責(zé)；（三）檢查并分析各部門流程建設(shè)情況，協(xié)助其他部門正確評(píng)估、監(jiān)測(cè)、優(yōu)化、再造流程；（四）對(duì)流程銀行建設(shè)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，向高級(jí)管理層提交流程銀行建設(shè)情況報(bào)告；（五）其他有關(guān)職責(zé)。第九條 各農(nóng)合機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)流程銀行建設(shè)負(fù)最終責(zé)任。包括：（一）根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模明確流程管理的崗位；（二）及時(shí)組織流程的優(yōu)化與再造工作；（三）根據(jù)流程銀行建設(shè)規(guī)劃和程序有效管理并指導(dǎo)執(zhí)行各項(xiàng)流程；（四）按照流程銀行建設(shè)的報(bào)告路線和要求及時(shí)報(bào)告流程運(yùn)行存在的問題；第十條 省聯(lián)社及其辦事處（含管理型聯(lián)社）對(duì)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)的流程銀行建設(shè)應(yīng)科學(xué)指導(dǎo)、加大協(xié)調(diào)。第三章 流程銀行建設(shè)內(nèi)容及步驟第十一條　各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流程銀行體系，主要包括以下內(nèi)容：（一）制訂清晰的發(fā)展愿景和戰(zhàn)略規(guī)劃；（二）完善公司治理和組織結(jié)構(gòu)；（三）持續(xù)梳理、優(yōu)化業(yè)務(wù)和管理流程；（四）建立專業(yè)化的營銷服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)；（五）建立科學(xué)的激勵(lì)與約束機(jī)制；（六）提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力；（七）構(gòu)建高效、安全的信息科技支持體系。第十二條 流程銀行建設(shè)分為基礎(chǔ)建設(shè)階段、持續(xù)改進(jìn)階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況自行確定流程銀行建設(shè)梯次推進(jìn)或同步推進(jìn)的工作方案。第十三條　流程銀行建設(shè)基礎(chǔ)階段，主要包括以下內(nèi)容：（一）戰(zhàn)略澄清。各農(nóng)合機(jī)構(gòu)在客觀分析外部機(jī)遇和挑戰(zhàn)、內(nèi)部優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)的基礎(chǔ)上，確定愿景、使命和價(jià)值觀，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，細(xì)分客戶群體，制定發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)以及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需的各種能力支持。 （二）流程梳理與優(yōu)化?；谝衙鞔_的發(fā)展戰(zhàn)略，按照“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的原則，對(duì)業(yè)務(wù)流程和相對(duì)應(yīng)的管理流程進(jìn)行梳理，規(guī)范流程各個(gè)環(huán)節(jié)的操作要求和崗位職責(zé)；堅(jiān)持“高風(fēng)險(xiǎn)長流程、低風(fēng)險(xiǎn)短流程”的原則，通過合并、調(diào)序、刪除、分解和簡化等，對(duì)流程進(jìn)行優(yōu)化，兼顧效率與風(fēng)險(xiǎn)控制，并定期開展流程重檢，實(shí)現(xiàn)流程的全面無縫對(duì)接。（三）組織架構(gòu)再造。根據(jù)機(jī)構(gòu)扁平化、管理垂直化、營銷專業(yè)化等原則，建立前、中、后臺(tái)分離，職責(zé)清晰、運(yùn)行高效、控制有力的組織架構(gòu)，并符合機(jī)構(gòu)實(shí)際和中長期發(fā)展需要。（四）定崗、定編、定員。定崗，對(duì)應(yīng)流程各環(huán)節(jié)所需的工作要求，對(duì)崗位進(jìn)行分析，明確邊界清晰、權(quán)責(zé)對(duì)等的崗位職責(zé)；定編，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，合理設(shè)置各崗位所需人員編制，堅(jiān)持精簡、統(tǒng)一、高效的原則；定員，根據(jù)崗位職責(zé)的要求，選聘、培養(yǎng)合適的人才以勝任該崗位，實(shí)現(xiàn)“人、崗、事”三者之間的合理匹配。（五）流程文件體系建設(shè)。建立規(guī)范化、可持續(xù)更新、全覆蓋的流程文件體系，并以信息科技為支撐，逐步實(shí)現(xiàn)流程運(yùn)作的電子化。第十四條 流程銀行建設(shè)持續(xù)改進(jìn)階段，主要包括以下內(nèi)容：（一）建立流程持續(xù)改進(jìn)機(jī)制。各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)建立包括流程梳理、評(píng)估、分析、優(yōu)化等內(nèi)容的流程改進(jìn)機(jī)制，為實(shí)現(xiàn)流程持續(xù)優(yōu)化和改進(jìn)提供制度保證。（二）實(shí)施流程持續(xù)優(yōu)化改進(jìn)?；诟鬓r(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策的調(diào)整，適應(yīng)客戶市場(chǎng)和經(jīng)營環(huán)境的變化，對(duì)業(yè)務(wù)流程和管理流程實(shí)施常態(tài)化的持續(xù)改進(jìn)，不斷優(yōu)化并形成最佳實(shí)踐流程。第十五條　流程銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)階段，主要包括以下內(nèi)容：（一）通過建立風(fēng)險(xiǎn)事件庫和檢查反饋機(jī)制，對(duì)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前、事中和事后管控，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管控。（二）有效積累風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、工具和IT系統(tǒng)體系，并通過運(yùn)用抵質(zhì)押品、保證工具、衍生工具、對(duì)沖工具、風(fēng)險(xiǎn)限額、流量分析等，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制（規(guī)避和消除），實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的精算、對(duì)沖與緩釋，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。（三）通過各農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅱ、Ⅲ，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)資本管理，建立內(nèi)部資本充足率評(píng)估程序，使風(fēng)險(xiǎn)量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產(chǎn)品定價(jià)、績效考核等經(jīng)營管理全過程，有效覆蓋非預(yù)期損失，全面實(shí)現(xiàn)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)。（四）持續(xù)打造一支具備良好的職業(yè)道德、較高的專業(yè)素質(zhì)、豐富的工作經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，建立全員參與、涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)并具有自身特色的風(fēng)險(xiǎn)文化。第四章 構(gòu)建戰(zhàn)略體系第十六條 各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)建立戰(zhàn)略管理體系，在分析自身因素、外部環(huán)境及其相互關(guān)系與未來變化的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品服務(wù)和專業(yè)人才的比較優(yōu)勢(shì)，制定清晰、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略,提出明確的戰(zhàn)略目標(biāo)和工作部署,作為本機(jī)構(gòu)一致的行動(dòng)指南。第十