【正文】 流程銀行建設指引（征求意見稿）第一章 總則 第一條 為規(guī)范并推進X省農(nóng)村合作金融機構（簡稱各農(nóng)合機構）的流程銀行建設，促進各農(nóng)合機構強化全面風險管理，不斷提高服務質(zhì)量、運營效率和客戶滿意度，有效提升核心競爭力，根據(jù)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。第二條 本指引所稱流程銀行是指各農(nóng)合機構以發(fā)展戰(zhàn)略為導向，以客戶為中心，以風險管理為基礎，以信息技術為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務流程和管理流程，動態(tài)適應市場競爭和環(huán)境變化，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式。流程優(yōu)化與再造是指為追求卓越績效，對業(yè)務流程、管理流程進行根本性的再思考和徹底的再設計，并基于流程對組織架構、信息系統(tǒng)、人力資源及文化理念等進行全面變革的過程。第三條 流程銀行建設具有以下基本特征：（一）市場化、客戶化的經(jīng)營理念。以市場化為導向、以客戶為中心，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、兼顧各利益相關方的利益，充分體現(xiàn)各農(nóng)合機構靈活性、地域性和業(yè)務差異性。（二）垂直化、扁平化的組織架構。建立業(yè)務條線前中后臺相互分離、相互制約，中后臺集中運作的扁平化、集中化、專業(yè)化的組織體系。（三）標準化、工序化的作業(yè)流程。建立全面、持久、有效的質(zhì)量管理體系，推進各項流程實現(xiàn)程序化、標準化、信息化、自動化和簡約化，各個流程的操作環(huán)節(jié)有明確的要求，各個崗位均有明確的操作程序。（四）規(guī)范化、科學化的運行機制。建立嚴密的內(nèi)控機制、嚴格的問責機制和科學的激勵約束機制，從組織到員工每個層面分工明確，職責清晰，運行順暢。第四條 流程銀行建設應當遵循以下原則：（一）客戶至上原則。以客戶為中心，以市場為導向，圍繞市場變化和客戶多元化、個性化和彈性化需求，以最短的決策流程、最快的速度響應、最便捷和最優(yōu)質(zhì)的服務，有效滿足客戶及其不斷變化的需求。（二）流程主導原則。以業(yè)務流程為出發(fā)點，根據(jù)組織形態(tài)和架構服務業(yè)務流程的要求，科學再造管理流程和組織架構，最終建立為客戶量體裁衣、快捷方便的服務流程，實現(xiàn)流程、崗責和業(yè)績評價的統(tǒng)一整合。（三）相互匹配原則。流程銀行建設應綜合考慮各農(nóng)合機構的市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略、人員素質(zhì)、地域范圍、業(yè)務性質(zhì)和機構特點等因素，以更好服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。（四）統(tǒng)籌兼顧原則。流程銀行建設應與全面風險管理體系建設有機結合起來，在遵循法律法規(guī)要求、有效控制風險目標的前提下，追求并實現(xiàn)各農(nóng)合機構和利益相關方的收益最大化。（五）持續(xù)優(yōu)化原則。以同業(yè)中優(yōu)秀企業(yè)的做法為標桿，建立健全流程銀行體系建設改進的激勵約束機制，推動流程銀行建設順利實施，促進流程銀行持續(xù)改進優(yōu)化，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（六）循序漸進原則。流程銀行建設是一項系統(tǒng)工程。要結合各農(nóng)合機構特點和管理水平，對流程銀行建設進行科學規(guī)劃，整體設計，實事求是地分階段、分步驟、分重點、分條線穩(wěn)步推進。第二章 流程銀行實施主體職責第五條 農(nóng)村合作金融機構應明確董事會、高級管理層、業(yè)務部門和分支機構在流程銀行建設中的職責和報告要求。第六條 各農(nóng)合機構董事會對流程銀行建設承擔最終責任，履行包括但不僅于以下職責：（一）負責制定各農(nóng)合機構的戰(zhàn)略規(guī)劃；（二）審批基于發(fā)展戰(zhàn)略的流程銀行建設規(guī)劃，審批或授權審批流程銀行建設的相關政策；（三）監(jiān)督高級管理層建立、健全流程銀行建設的政策和運行機制；（四）確保有足夠資源用于推進流程銀行建設。第七條 各農(nóng)合機構高級管理層負責流程銀行建設的具體實施，履行包括但不僅于以下職責：（一）負責根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制訂流程銀行建設規(guī)劃、流程銀行建設的相關政策，報董事會批準后執(zhí)行；（二）采取有效措施推進流程銀行建設，定期向董事會報告流程銀行建設情況；（三）確定流程銀行建設的組織機構，明確各部門在流程銀行建設中的職責與報告要求；（四）指定專門部門負責牽頭流程銀行建設，為流程銀行建設配備適當?shù)呢攧?、人力和信息科技資源，包括提供必要的經(jīng)費、設置必要的崗位、配備合格的人員、為流程銀行建設相關人員提供培訓、賦予流程銀行建設人員履行職務所必需的權限、建立和完善管理信息系統(tǒng)以支持流程銀行的建設與持續(xù)改進等。 第八條 各農(nóng)合機構應指定部門專門負責流程銀行的建設和實施，原則上應由合規(guī)部門作為牽頭部門，其主要職責包括：（一）牽頭制定并執(zhí)行流程銀行建設實施方案，確定流程銀行建設的基本要求，指導和協(xié)調(diào)流程銀行建設的具體工作；（二）負責組織流程銀行建設培訓，協(xié)助各部門和分支機構提高能力水平、有效履行流程銀行建設的各項職責；（三）檢查并分析各部門流程建設情況，協(xié)助其他部門正確評估、監(jiān)測、優(yōu)化、再造流程；（四）對流程銀行建設情況進行評價，向高級管理層提交流程銀行建設情況報告；（五）其他有關職責。第九條 各農(nóng)合機構各業(yè)務條線和分支機構應對本條線和本機構流程銀行建設負最終責任。包括：（一）根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模明確流程管理的崗位；（二）及時組織流程的優(yōu)化與再造工作；（三）根據(jù)流程銀行建設規(guī)劃和程序有效管理并指導執(zhí)行各項流程；（四）按照流程銀行建設的報告路線和要求及時報告流程運行存在的問題；第十條 省聯(lián)社及其辦事處（含管理型聯(lián)社）對各農(nóng)合機構的流程銀行建設應科學指導、加大協(xié)調(diào)。第三章 流程銀行建設內(nèi)容及步驟第十一條　各農(nóng)合機構應建立與其經(jīng)營范圍、組織特點、業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的流程銀行體系，主要包括以下內(nèi)容：（一）制訂清晰的發(fā)展愿景和戰(zhàn)略規(guī)劃；（二）完善公司治理和組織結構；（三）持續(xù)梳理、優(yōu)化業(yè)務和管理流程；（四）建立專業(yè)化的營銷服務及風險管理團隊；（五）建立科學的激勵與約束機制；（六）提高全面風險管理能力；（七）構建高效、安全的信息科技支持體系。第十二條 流程銀行建設分為基礎建設階段、持續(xù)改進階段和全面風險管理階段。各農(nóng)合機構應根據(jù)實際情況自行確定流程銀行建設梯次推進或同步推進的工作方案。第十三條　流程銀行建設基礎階段，主要包括以下內(nèi)容：（一）戰(zhàn)略澄清。各農(nóng)合機構在客觀分析外部機遇和挑戰(zhàn)、內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢的基礎上，確定愿景、使命和價值觀，找準市場定位，細分客戶群體，制定發(fā)展戰(zhàn)略目標以及實現(xiàn)目標所需的各種能力支持。 （二）流程梳理與優(yōu)化。基于已明確的發(fā)展戰(zhàn)略，按照“以客戶為中心，以市場為導向”的原則，對業(yè)務流程和相對應的管理流程進行梳理，規(guī)范流程各個環(huán)節(jié)的操作要求和崗位職責；堅持“高風險長流程、低風險短流程”的原則，通過合并、調(diào)序、刪除、分解和簡化等，對流程進行優(yōu)化，兼顧效率與風險控制，并定期開展流程重檢，實現(xiàn)流程的全面無縫對接。（三）組織架構再造。根據(jù)機構扁平化、管理垂直化、營銷專業(yè)化等原則，建立前、中、后臺分離，職責清晰、運行高效、控制有力的組織架構，并符合機構實際和中長期發(fā)展需要。（四）定崗、定編、定員。定崗，對應流程各環(huán)節(jié)所需的工作要求，對崗位進行分析，明確邊界清晰、權責對等的崗位職責；定編，結合業(yè)務發(fā)展與風險控制的需要，合理設置各崗位所需人員編制，堅持精簡、統(tǒng)一、高效的原則；定員，根據(jù)崗位職責的要求，選聘、培養(yǎng)合適的人才以勝任該崗位，實現(xiàn)“人、崗、事”三者之間的合理匹配。（五）流程文件體系建設。建立規(guī)范化、可持續(xù)更新、全覆蓋的流程文件體系，并以信息科技為支撐，逐步實現(xiàn)流程運作的電子化。第十四條 流程銀行建設持續(xù)改進階段，主要包括以下內(nèi)容：（一）建立流程持續(xù)改進機制。各農(nóng)合機構應建立包括流程梳理、評估、分析、優(yōu)化等內(nèi)容的流程改進機制，為實現(xiàn)流程持續(xù)優(yōu)化和改進提供制度保證。（二）實施流程持續(xù)優(yōu)化改進?；诟鬓r(nóng)合機構發(fā)展戰(zhàn)略，結合宏觀經(jīng)濟金融政策的調(diào)整，適應客戶市場和經(jīng)營環(huán)境的變化，對業(yè)務流程和管理流程實施常態(tài)化的持續(xù)改進，不斷優(yōu)化并形成最佳實踐流程。第十五條　流程銀行全面風險管理建設階段，主要包括以下內(nèi)容：（一）通過建立風險事件庫和檢查反饋機制，對合規(guī)性風險進行事前、事中和事后管控，實現(xiàn)操作風險管控。（二）有效積累風險管理數(shù)據(jù)，建立先進的風險管理技術、工具和IT系統(tǒng)體系，并通過運用抵質(zhì)押品、保證工具、衍生工具、對沖工具、風險限額、流量分析等，對各類風險進行有效識別、計量、監(jiān)測、控制（規(guī)避和消除），實現(xiàn)風險的精算、對沖與緩釋，提高風險管控能力。（三）通過各農(nóng)合機構實施巴塞爾協(xié)議Ⅱ、Ⅲ，推進經(jīng)濟資本管理，建立內(nèi)部資本充足率評估程序，使風險量化結果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產(chǎn)品定價、績效考核等經(jīng)營管理全過程，有效覆蓋非預期損失，全面實現(xiàn)各農(nóng)合機構的戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標。（四）持續(xù)打造一支具備良好的職業(yè)道德、較高的專業(yè)素質(zhì)、豐富的工作經(jīng)驗的風險管理團隊，建立全員參與、涵蓋所有風險并具有自身特色的風險文化。第四章 構建戰(zhàn)略體系第十六條 各農(nóng)合機構應建立戰(zhàn)略管理體系，在分析自身因素、外部環(huán)境及其相互關系與未來變化的基礎上，結合自身服務網(wǎng)絡、產(chǎn)品服務和專業(yè)人才的比較優(yōu)勢，制定清晰、科學的發(fā)展戰(zhàn)略,提出明確的戰(zhàn)略目標和工作部署,作為本機構一致的行動指南。第十