【正文】 湖南省農(nóng)村信用社匯兌匯票結(jié)算管理制度 目 錄湖南省農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)管理辦法（討論稿） 3第一章　總則 3第二章　業(yè)務(wù)管理 4第三章　安全管理 5第四章　紀律和責(zé)任 5第五章　附則 7湖南省農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)（討論稿） 8第一章 基本規(guī)定 8第二章 會計科目及賬戶設(shè)置 8第三章 往賬業(yè)務(wù) 9第四章 來賬業(yè)務(wù) 11第五章 退匯業(yè)務(wù) 14第六章 匯兌業(yè)務(wù)撤銷 14第七章 資金清算 15第八章 查詢查復(fù) 15湖南省農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法(討論稿) 17第一章 總則 17第二章 銀行匯票的簽發(fā) 19第三章 銀行匯票的解付 20第四章 銀行匯票的撤銷 21第五章 銀行匯票的退票 22第六章 銀行匯票的掛失與解掛 22第七章 查詢和查復(fù) 23第八章 銀行匯票的收費 24第九章 責(zé)任與義務(wù) 24第十章 附則 25湖南省農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行匯票業(yè)務(wù)處理手續(xù)（討論稿） 26第一章 基本規(guī)定 26第二章 會計科目及賬戶設(shè)置 26第三章 銀行匯票簽發(fā) 27第四章 銀行匯票解付 29第五章 銀行匯票撤銷 35第六章 銀行匯票退票 35第八章 銀行匯票解掛 38第九章 銀行匯票業(yè)務(wù)撤銷 39第十章 銀行匯票查詢登記薄 39湖南省農(nóng)村信用社 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)管理辦法（試行討論稿）第一章　總則第一條　 為規(guī)范湖南省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)管理，確保電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)高效、安全、穩(wěn)定開展，加速資金周轉(zhuǎn),防范支付風(fēng)險，依據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。第二條　 湖南省農(nóng)村信用社結(jié)算中心(以下簡稱省結(jié)算中心)是農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付清算系統(tǒng)的直接參與者,農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行,農(nóng)村商業(yè)銀行，以下簡稱行社信用社)是農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)支付清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的間接參與者,適用本辦法。第三條　 電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)是參與者受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付清算系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為。第四條　 電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)逐筆實時處理業(yè)務(wù)，省結(jié)算中心與農(nóng)信銀資金清算中心全額清算資金，信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)按清算關(guān)系日終清算各參與行社的匯差資金。第五條　 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付信息經(jīng)過確認才產(chǎn)生支付效力。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第六條　 各參與行社信用社辦理電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)，應(yīng)保證各級清算賬戶有足夠的資金辦理匯兌業(yè)務(wù)。第七條　 農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付清算系統(tǒng)運行工作日和系統(tǒng)運行時間由農(nóng)信銀資金清算中心統(tǒng)一規(guī)定，每個工作日的8:3000—17：25為電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)柜臺處理時間，17：25業(yè)務(wù)截止，17：30日終處理。各參與者參與行社應(yīng)嚴格按規(guī)定時間辦理業(yè)務(wù)。第八條　 農(nóng)信銀資金清算中心根據(jù)系統(tǒng)運行情況和業(yè)務(wù)需要可以調(diào)整系統(tǒng)運行工作日和運行時間。第二章　業(yè)務(wù)管理第九條　 電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)由發(fā)起行社發(fā)起，經(jīng)省結(jié)算中心前置機、農(nóng)信銀資金清算中心、收款清算行社，至收款行社止。第十條　 電子匯兌業(yè)務(wù)信息經(jīng)確認才產(chǎn)生支付效力。匯兌業(yè)務(wù)信息經(jīng)農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳輸過程的確認，應(yīng)符合農(nóng)信銀資金清算中心規(guī)定的信息格式，并按規(guī)定由系統(tǒng)自動編核密押。第十一條　 信用社將電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)信息實時發(fā)送至農(nóng)信銀資金清算中心，農(nóng)信銀資金清算中心檢查業(yè)務(wù)信息的合法性和清算賬戶可用額度，對通過檢查的業(yè)務(wù)進行實時全額清算后，將已清算通知發(fā)送至省結(jié)算中心前置機發(fā)起行社，并將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)發(fā)接收行社。如果省結(jié)算中心清算賬戶可用額度不足，則將該筆業(yè)務(wù)納入日間排隊。第十二條　 各參與行社信用社對已發(fā)送的電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付清算系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求。農(nóng)信銀資金清算中心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。第十三條　 信用社對已發(fā)送的電子匯兌業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)送退回請求。信用社收到退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當通知付款行由付款人與收款人協(xié)商解決。信用社對收到的有差錯的電子匯兌業(yè)務(wù)，應(yīng)當主動通過農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退回。農(nóng)信銀二代已取消該業(yè)務(wù)第十四條　 各參與行社信用社對有疑問或發(fā)生差錯的電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)，應(yīng)當使用查詢查復(fù)格式報文，在當日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出查詢。各參與行社信用社收到查詢，應(yīng)當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復(fù)。第三章　安全管理第十五條　 各參與行社信用社辦理電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴格的崗位權(quán)限控制，根據(jù)崗位設(shè)置分別授予相應(yīng)操作權(quán)限，各崗位之間不得越權(quán)操作。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中農(nóng)信銀電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)操作員為對公錄入員、對公復(fù)核員和綜合柜員（換人復(fù)核）。第十六條　 各參與行社信用社辦理電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)人員須經(jīng)過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)合格后才能上崗，未經(jīng)培訓(xùn)人員不得上崗。更換操作員須報上級聯(lián)社備案。第十七條　 電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)各種憑證、報表與存儲業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的磁介質(zhì)屬于會計檔案的組成部分，各參與者參與行社應(yīng)按《湖南省農(nóng)村信用社會計檔案管理辦法》（湘信聯(lián)辦[2005]29號）規(guī)定的期限和要求妥善保管。第四章　紀律和責(zé)任第十八條　 各參與者參與行社應(yīng)當遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全運行及業(yè)務(wù)的正常處理。第十九條　 省結(jié)算中心的職責(zé)（一）負責(zé)匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終數(shù)據(jù)處理與核對，以及差錯處理。（二）負責(zé)農(nóng)信銀資金清算賬戶的管理，負責(zé)省內(nèi)信用社參與者的行號申報、變更和撤銷。（三）負責(zé)辦理自身電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起、轉(zhuǎn)匯、退匯和查詢查復(fù)等業(yè)務(wù)。（四）負責(zé)對全省轄內(nèi)參匯社的匯兌業(yè)務(wù)檢查、指導(dǎo)、檢查、管理和監(jiān)督。第二十條　 縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行行社的職責(zé)（一）負責(zé)對轄內(nèi)參與行社的業(yè)務(wù)檢查、指導(dǎo)、管理和監(jiān)督。（二）負責(zé)轄內(nèi)參與行社匯差資金清算和核對。（三）及時反映和解決系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和解決運行中的各種問題。第二十一條　 信用社參與行社的職責(zé)（一）及時發(fā)起、接收電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)，每天核對來往賬和匯差資金。（二）及時處理查詢、查復(fù)、自由格式報文業(yè)務(wù)。（三）嚴格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程。（四）及時反映和解決系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和解決運行中的各種問題。第二十二條　 各參與者參與行社在辦理電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)以下行為，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。（一）發(fā)起行社發(fā)送數(shù)據(jù)不及時，影響客戶和他行資金使用的，發(fā)起行社應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。（二）接收行社違反規(guī)定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，接收行社應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。（三）參與者參與行社如因人為原因造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不能準時傳輸或發(fā)現(xiàn)危害資金安全等問題未能及時報告，影響農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付清算系統(tǒng)正常運行或?qū)е沦Y金損失的，其經(jīng)濟損失由該參與者參與行社承擔(dān)。（四）因匯劃憑證要素不詳，接收行社未經(jīng)查詢查復(fù)，進行賬務(wù)處理造成資金損失的，由接收行社自行負責(zé)；發(fā)起行社收到查詢未及時查復(fù)，影響客戶資金周轉(zhuǎn)的，由發(fā)起行社負責(zé)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第五章　附則第二十三條　 通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理電子匯兌匯兌業(yè)務(wù)的信用社參與行社，應(yīng)按《國家計委、中國人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費標準的通知》（計價格【2001】791號）向申請人（即客戶）收取相應(yīng)費用；另查詢、自由格式查詢和退匯申請按1元/筆收取申請人（即客戶）手續(xù)費；省結(jié)算中心按成本價收取各參與行社的匯劃費用，由省結(jié)算中心定期從清算賬戶劃收。第二十四條　 接收電子匯兌匯兌來賬業(yè)務(wù)，應(yīng)使用省聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定格式的“綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專用憑證”打印，并納入重要空白憑證管理。第二十五條　 各參與單位必須嚴格遵守本辦法，縣級聯(lián)社行社可參照本辦法，根據(jù)轄內(nèi)行農(nóng)村信用社情況制定管理細則。第二十六條　 本辦法自我省農(nóng)村信用社電子匯兌業(yè)務(wù)開辦之日農(nóng)信銀第二代支付清算系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)上線運行之日起施行。湖南省農(nóng)村信用社 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)（討論稿）第一章 基本規(guī)定第一條 湖南省農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)是指付款人委托農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，以下簡稱行社），將資金劃給異地收款人的資金結(jié)算方式，主要包括普通匯兌、委托收款(劃回)、托收承付(劃回)、公益性資金匯劃、現(xiàn)金匯款、退匯等業(yè)務(wù)。第二條 辦理匯兌業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置業(yè)務(wù)主管、對公錄入員、對公復(fù)核員三個崗位，確保職責(zé)分離。錄入與復(fù)核不得為同一人。第三條 本匯兌業(yè)務(wù)處理手續(xù)適用于統(tǒng)一核算的縣級聯(lián)社與基層信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行與下屬分支機構(gòu)。第二章 會計科目及賬戶設(shè)置第四條 湖南省農(nóng)村信用社結(jié)算中心（以下簡稱省結(jié)算中心）設(shè)置“10110102存放境內(nèi)商業(yè)性銀行—存放農(nóng)信銀