農(nóng)村信用社考試大題(已修改)
2025-01-30 04:50 本頁面
【正文】 中國銀監(jiān)會對違法的金融機構(gòu)的直接責(zé)任人可以采取哪些措施？ 答：(1)對銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分；（2）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（3）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 商業(yè)銀行對貸款的審查應(yīng)包括哪幾個方面？ 答：商業(yè)銀行對貸款的審查包括：對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴(yán)格審查。確定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定；批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事；信貸檔案是否齊全；貸款申請書是否說明抵押物品的種類和金額；全部必要的債券利息是否完整無缺；還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。 貸款五級分類的核心定義？ 答：農(nóng)村信用社按照風(fēng)險程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次，其中后三類合稱為不良貸款。 （1）正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 （2）關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 （3）次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。 （4）可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 （5）損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。 《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項應(yīng)事先報監(jiān)管部門批準(zhǔn)？ 答：縣聯(lián)社的下列變更事項，應(yīng)事前報經(jīng)中國人民銀行省級分行批準(zhǔn)（1）變更注冊資本（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍（3）更換理事長、副理事長和主任、副主任（4）更換機構(gòu)名稱和營業(yè)場所?！掇r(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權(quán)力是什么？ 答：社員的權(quán)利是：（1）選舉權(quán)和被選舉權(quán)；（2）獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；（3）對本社工作及工作人員提出建議、批評，進行監(jiān)督或質(zhì)詢；（4）享有股金紅利和利潤返還權(quán)；（5）本社終止后依法取得本社剩余財產(chǎn)；（6）享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利。 簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計算公式。答：資本充足率=資產(chǎn)總額247。加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額100% 不良貸款比例=不良貸款247。各項貸款100% 存貸款比例=各項貸款余額247。各項存款余額100% 定資產(chǎn)比例=（固定資產(chǎn)凈值+在建工程）247。資本總額100% 資產(chǎn)利潤率=利潤總額247。全部資產(chǎn)期末余額100% 為什么要加強貸款風(fēng)險管理 答：提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防止貸款風(fēng)險是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點。貸款風(fēng)險是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必定存在貸款風(fēng)險。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對象最廣，既有單個農(nóng)民個人、家庭，也有農(nóng)村經(jīng)濟組織和農(nóng)村工商企業(yè)，還有其他非農(nóng)的個人或企業(yè)。從根本上講，這些服務(wù)對象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險的來源。借款人在其經(jīng)營過程中，因種種因素造成其經(jīng)營的不確定性，從而形成了借款人的經(jīng)營風(fēng)險，這些風(fēng)險通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能按時收回或貸款無法收回或不能全部收回，從而造成信貸資產(chǎn)損失。 作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理者，務(wù)必重視貸款風(fēng)險的存在，最重要是加強對貸款風(fēng)險的管理。一方面要正確認(rèn)識貸款風(fēng)險，每放一筆貸款，它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失，也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風(fēng)險，還有可能是借款人的經(jīng)營管理不善，或經(jīng)濟環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風(fēng)險。另一方面要正確區(qū)分貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款。風(fēng)險貸款是一種貸款種類，而貸款風(fēng)險是貸款損失的可能性。理解了貸款風(fēng)險后才能更好地管理好風(fēng)險貸款，避免資金的損失。 農(nóng)村信用社的風(fēng)險有那些特征。 答：農(nóng)村信用社風(fēng)險的特征主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險和治理風(fēng)險上。 從信用風(fēng)險來看，農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險要高于銀行。首先，農(nóng)村信用社在貸款時通常不使用常規(guī)的抵押方式，因為其借款客戶一般是低收入者，無力提供常規(guī)抵押品。所以
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