【正文】 金融學 第一章 貨幣與信用 本章的基本要求 通過本章學習，要求掌握的主要內容： 本章的主要知識點 、主要職能 、主要形式 {代用貨幣，信用貨幣，貨幣產生的基礎，起源價值形式的發(fā)展及貨幣主要功能 }第一節(jié) 貨幣的起源與職能 （一）古代的貨幣 起源說 貨幣起源 理論 （ 1）管子的“先 王制幣說” （ 2）司馬遷的貨 幣起源說 （二）古希臘思想家亞里士多德 貨幣論 “ 中介貨物 ” （三） 馬克思的貨幣起源說 （重點分析） 馬克思對貨幣的產生和發(fā)展做出了科學的分析： 社會分工 私有制 價值形式在商品交換長期的發(fā)展過程中經歷 了四個階段， 即 : 簡單的價值形式 擴大的價值形式 一般的價值形式 貨幣價值形式 （ 1） 簡單價值形式 —— 是指某種商品的價值通過交換偶然地表現(xiàn)在另一種商品上的價值表現(xiàn)形式。 如： 1只羊 =2把石斧 處在等價形式的商品具有特殊作用： 第一，使得具體勞動成為抽象勞動的表現(xiàn)形式 第二，使得使用價值成為價值的表現(xiàn)形式 第三，使得私人勞動成為社會勞動的表現(xiàn)形式 （ 2）擴大的價值形式 —— 是指一種商品的價值 通過交換而表現(xiàn)在一系列其他商品上的價值形式。 用式子表示 ： 即： 1只羊 =2把石斧 =1袋小麥 =6張弓 =2克黃金 =?? 在擴大的價值形式中，商品交換的比價是以價值 量為基礎的而不再是偶然的被確定了，把商品的價 值量更加準確地表現(xiàn)出來了。 不足的是： 它使商品的交換過程變得繁瑣，另外在價值表現(xiàn)上 仍然很不完全或成熟。 （ 3） 一般的價值形式 —— 是指一種商品的價值 都表現(xiàn)在一種商品上的價值形式。 用式子表示： 2把石斧 = 1袋小麥 = 6張弓 = 2克黃金 = ?? = 1只羊 一般價值形式與擴大價值形式有三點不同： 第一，它的價值表現(xiàn)形式簡單明確； 第二，商品交換性質發(fā)生了根本的變化。這種變化反 映了一種商品的價值不僅在質上相同，在量上并可比 較； 第三，一般價值形式使交換從直接的物物交換過渡到 以一般等價物為媒介的間接交換，促進了商品的進一 步發(fā)展。 不足的是： 在一般價值形式中，充當一般等價物的商品還沒有 完全被固定在某一種商品上，仍然造成人們在更廣 泛范圍內進行商品交換時多有不便。 （ 4）貨幣價值形式 —— 是指一種商品的價值 都是由貨幣來表現(xiàn)的價值形式。 用式子表示： 2把石斧 = 1袋小麥 = 6張弓 = 1只羊 = …… = 2克黃金 在這個價值形式中，一般等價物是固定的，由 貴金屬充當。 分析結論： 。 。 二、貨幣的發(fā)展 （一）貨幣形式的發(fā)展 大致經歷了四種形式：實物貨幣、金屬貨幣、代用 貨幣、信用貨幣 代用貨幣 —— 它是指本身幣材的價值遠遠小于所代 表的貨幣價值的一種貨幣形態(tài)，又稱不足值貨幣。 主要形式： （ 1）由政府發(fā)行的可兌換的紙幣 （ 2）由銀行發(fā)行的可兌換的銀行券 主要特點： 是以金準備為基礎。 信用貨幣 —— 它是現(xiàn)代世界各國通行的貨幣形 態(tài)。 主要形式 ： （ 1）流通中的紙幣和輔幣 （ 2）各類銀行存款（存款貨幣） 主要特點 ： 第一，完全脫離了與貴金屬的聯(lián)系； 第二，有國家與銀行的信譽做保證； 第三，是一種債務貨幣。 電子貨幣 ：是指電子計算機系統(tǒng)存儲和處理 的存款，這是是信用貨幣的表現(xiàn)形式之一。 主要特征 ： p9 三、 貨幣的職能 貨幣在現(xiàn)代經濟中執(zhí)行四種職能： 價值尺度 流通手段 貯藏手段 支付手段 （ 1）價值尺度 —— 貨幣在表現(xiàn)商品的價值和衡量 商品價值量大小時執(zhí)行的一種功能。 所謂表現(xiàn)商品的價值就是把社會承認的勞動量表示 為一種定量貨幣。所謂衡量商品的價值就是以貨幣 來評價商品包含有多少社會勞動，進而為商品的交 換提供必要的前提。 主要特點（ p10） 第一，必須是十足價值的貨幣 第二，貨幣執(zhí)行價值尺度并不需要現(xiàn)實的貨幣 （二）流通手段職能 —— 貨幣在商品交換中充當中介 時執(zhí)行這一職能。 主要特點 （ p11） : 第一，充當流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實貨幣而不是觀 念或想象中的貨幣； 第二，執(zhí)行流通手段的貨幣可以是足值得也可以是不足值的。 （三）貯藏手段職能 —— 貨幣退出流通領域被人們 當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起 來時發(fā)揮貯藏手段職能。 ? 注意的問題 :貨幣的貯藏不一定要求是十足價值的 貨幣或貨幣本體，可以用紙幣或價值符號來代替， 但必須以紙幣流通正?；驇胖捣€(wěn)定為基礎或前提。 （ 四）支付手段職能 —— 貨幣作為獨立的價值形式進 行單方面轉移時執(zhí)行支付手段職能。 特點 ：貨幣作為支付手段時，商品的出售與獲得貨幣 這一過程在時間上、空間上都是分離的，這時價值是 作單方面轉移。 作用： p13 積極作用 ： （ 1）使收支抵消，節(jié)約流通費用 （ 2）通過非現(xiàn)金結算，加速資金周轉 （ 3）促進資金集中與有效利用 消極作用 ： （ 1）使買賣環(huán)節(jié)進一步脫節(jié)，加大供求 失衡的可能性；（ 2）形成經濟主體的債務鏈條，出 現(xiàn)債務危機的可能性；（ 3）出現(xiàn)財政超分配和信用 膨脹。 貨幣各職能之間的關系 ： 他們并不是孤立存在的， 在它們的發(fā)展中，相互之間有著一種內在的有機聯(lián) 系。 {貨幣制度的含義及構成要素本位制形式 }第二節(jié) 貨幣制度 本節(jié)包括三點主要內容 : 一、貨幣制度及其構成要素 二、貨幣制度的演變 三、我國的貨幣制度 貨幣制度 —— 是指一個國家以法律形式及相應的章 程條例規(guī)定的該國貨幣流通的結構和組織形式。 貨幣制度的構成要素 (基本內容 ) 規(guī)定流通中的貨幣種類及其法定償付能力 規(guī)定制作貨幣的材料 規(guī)定貨幣名稱和單位 規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權限與流通程序 貨幣發(fā)行準備制度 本位幣 —— 亦叫主幣 ， 一國基本通貨，是法定的計價 與結算貨幣。 主要特點： 第一，具有無限法償力； 第二，是最后的支付工具 輔幣 —— 本位幣以下的通貨，主要提供日常零星之用 . 主要特點： 第一，用較賤的金屬鑄造； 第二，是不足值的鑄幣； 第三，是有限法償貨幣。 關于規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權限與流通程序 在金屬貨幣制度下，流通中的貨幣除了鑄幣形式的 主幣及其輔幣外，還有銀行券、紙幣或不兌現(xiàn)的信 用貨幣。銀行券和紙幣雖都沒有內在價值，卻因為 它們的產生和性質各不相同，所以其發(fā)行和流通程 序也有所不同。 銀行券： 是由銀行發(fā)行的一種不定期的債務憑證。它 有銀行的信用保證和黃金保證，持有者可隨時兌換成 金屬貨幣。 紙幣與銀行券之間存在一定區(qū)別： （ 1）紙幣由國家強制發(fā)行與流通的，而銀行券則是通 過商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)進入流通的； （ 2）紙幣不能兌現(xiàn)，而典型的銀行券則可隨時自由的 到發(fā)券銀行兌換黃金。 關于貨幣發(fā)行準備制度 —— 也就是規(guī)定金準 備制度和外匯準備制度。 金準備制度： 是指國家規(guī)定的黃金（包括金塊和金 幣）儲備保管制度。 作用： （ 1）是用于國際支付；（ 2）是調節(jié)國內貨 幣流通；（ 3）是保證存款支付和銀行券的兌換。 外匯準備制度： 是指在現(xiàn)代信用貨幣制度中，作為外 匯準備的外國貨幣必須集中于中央銀行作為一國外匯 儲備。主要用途是用于國際支付的最終支付手段，保 證國際收支平衡，穩(wěn)定本幣的對外匯率。 二、貨幣制度的演變 貨幣制度經歷了古代、近代和現(xiàn)代貨幣制度三個階 段。近代金屬貨幣制度 現(xiàn)代貨幣制度 p18 即貨幣制度 金屬本位制 不兌現(xiàn)信用貨幣制 銀本位 金銀復本位 （平行、雙本位、跛行） 金本位（金幣、金塊、 金匯兌本位） 銀本位制 —— 以白銀作為本位的貨幣制度。 主要特征： p18（四點 ） 銀本位制的缺陷： 第一，白銀價值小體積大，不便于大宗交易。 第二，白銀價格不穩(wěn)定； 第三，國際貿易活動難以擴大。 金銀復本位制與格雷欣法則 金銀復本位制 —— 它是一種繼銀本位制后向金本位制 過渡間的一種以金和銀兩種金屬同時作本位幣幣材的 貨幣制度。 主要特征 ： p19（四點 ） 三種不同的形態(tài)： （ 1）平行本位制 —— 指金銀兩種貨幣均按其所含金屬 的實際價值任意流通。 （ 2）雙本位制 —— 指國家用法律規(guī)定金銀兩種本位幣 的比價，兩種貨幣按比價流通。 “ 劣幣驅逐良幣 ” 規(guī)律 —— 又叫格雷欣法則， 是指兩種實際價值不同，而 名義價值相同的貨幣同時流通時，實際價值較高的 貨幣（良幣）必然被收藏、熔化而退出流通領域或 輸出，而實際價值較低的貨幣（劣幣）則充斥市 場，同時加快流通速度。 （ 3）跛行本位制 —— 指由國家以法律規(guī)定金幣和銀幣 都為本位幣，并且兩者之間仍按法定比價同時流通。 特點是 :只允許金幣自由鑄造，而不允許銀幣自由鑄 造。 缺陷 ： 第一，市場上的商品出現(xiàn)兩種價格，使得金銀貨幣不能 很好的發(fā)揮價值制度的作用，造成商品交易中的混亂； 第二；與貨幣的本性相矛盾，使得金銀鑄幣的實際價值 與名義價值相背離，造成貨幣流通的混亂，幣值不穩(wěn) 定。 金本位制 —— 以黃金為本位的貨幣制度 根據(jù)貨幣與黃金的聯(lián)系程度為標準，金本位制又可 分為金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制。 （ 1）金幣本位制 —— 又稱典型金本位制，即國家法 律把一定量的黃金明確規(guī)定為本位幣，市場上有貨 幣直接流通，貨幣符號可自由兌換金幣的貨幣制 度。 主要特點 ： p20（四點） 重要歷史作用： 第一，促進了各國生產的發(fā)展、商品流通的擴大； 第二，促進了國際貿易、國際信貸、國際投資的發(fā) 展； 第三，促進了信用制度的發(fā)展。 金本位制崩潰的原因： 第一，金幣自由鑄造和自由流通的基礎遭到削弱； 第二，貨幣符號自由兌現(xiàn)遭到破壞； 第三，黃金輸出輸入受到限制。 （ 2）金塊本位制 —— 指國內不直接流通金幣，銀行 券只能有限兌換金塊的本位制。 特點： 第一，仍然規(guī)定黃金為本位貨幣的基礎，但不得自 由鑄造，不準金幣流通，黃金由國家集中儲存； 第二，國內發(fā)行一種信用貨幣即銀行券流通，并規(guī) 定含金量； 第三，銀行券只能在法律規(guī)定的范圍內才能兌現(xiàn)為 金塊（而不是金幣） （ 3）金匯兌本位制 —— 實行這種貨幣制度的國家雖然規(guī) 定金幣為主幣，但在國內不鑄造和流通金幣，而是讓自 己的貨幣和另外一個金幣本位制國家的貨幣掛鉤，保持 固定比價，本國貨幣只能換取外匯，用外國貨幣間接交 換黃金。 特點 :實行兩次匯兌制。 信用本位制 —— 指流通中貨幣為紙質形態(tài)，幣值的穩(wěn) 定取決于發(fā)行者的信用和社會資源或商品的保證程度的 貨幣制度。 特點 :p23(四點 ) 三、我國的貨幣制度 基本內容： p2324（五點） 四、國際貨幣制度的演變 國際金本位貨幣制度 —— 是一種比較穩(wěn)定和健全的國際貨幣制度。 “布雷頓森林體系”下的黃金 —— 美元本位制 主要內容 : 第一，該幣制以黃金為基礎，美元與黃金固定兌換比 率，各國貨幣規(guī)定含金量并按含金量與美元固定比價， 即平價； 第二，實行固定匯率制。各國貨