[經(jīng)濟(jì)學(xué)]貨幣金融學(xué)_金融中介機(jī)構(gòu)(已修改)
2025-02-02 21:01 本頁面
【正文】 第四章 金融中介機(jī)構(gòu) 第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)職能和組織制度 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 第四節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 第五節(jié) 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管 第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 二、金融體系的構(gòu)成 ? 銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。它的產(chǎn)生大體上分為三個(gè)階段： ? 第一階段：貨幣兌換業(yè)和兌換商。 ? 第二階段：增加了貨幣保管和收付業(yè)務(wù)即由貨幣兌換業(yè)演變成貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。 ? 第三階段：兼營(yíng)貨幣保管、收付、結(jié)算、放貸等業(yè)務(wù)，這時(shí)貨幣兌換業(yè)便發(fā)展為銀行業(yè)。 一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 ? 最早的銀行業(yè)發(fā)源于西歐古代社會(huì)的貨幣兌換業(yè)。最初貨幣兌換商只是為商人兌換貨幣，后來發(fā)展到為商人保管貨幣，收付現(xiàn)金、辦理結(jié)算和匯款，但不支付利息，而且收取保管費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。公元前 2022年的巴比倫寺廟、公元前 500年的希臘寺廟，都已經(jīng)有了經(jīng)營(yíng)保管金銀、收付利息、發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)。 ? 近代最早的銀行是 1580年建于意大利的威尼斯銀行。此后， 1593年在米蘭、 1609年在阿姆斯特丹、 1621年在紐倫堡、 1629年在漢堡以及其它城市也相繼建立了銀行。當(dāng)時(shí)這些銀行主要的放款對(duì)象是政府，并帶有高利貸性質(zhì)，因而不能適應(yīng)資本主義工商業(yè)發(fā)展的要求。銀行一詞源于意大利語 Banca，意思是板凳，早期的銀行家在市場(chǎng)上進(jìn)行交易時(shí)使用。英語轉(zhuǎn)化為 bank，意思為存放錢的柜子，早期的銀行家被稱為 “ 坐長(zhǎng)板凳的人 ” 。 ?現(xiàn)代銀行是 1694年在英國(guó)政府支持下以股份制形式成立的英格蘭銀行。利率大幅度降低，滿足了資本主義發(fā)展對(duì)資金的需求。到 18世紀(jì)末 19世紀(jì)初，規(guī)模巨大的股份銀行紛紛建立，成為資本主義銀行的主要形式。 我國(guó)銀行的產(chǎn)生歷史 ? 在我國(guó)， 7到 10世紀(jì)初期的唐朝，已經(jīng)出現(xiàn)了辦理金融業(yè)務(wù)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，明朝中葉就形成了具有銀行性質(zhì)的錢莊，到清代又出現(xiàn)了票號(hào)。第一次使用銀行名稱的國(guó)內(nèi)銀行是 “ 中國(guó)通商銀行 ” ，由清末清務(wù)運(yùn)動(dòng)領(lǐng)袖盛懷宣于 1897年 5月 27日在上海成立 。 ? 清政府時(shí)期的銀行 ? ①戶部銀行。戶部銀行是清末官商合辦的銀行， 1905年 8月在北京開業(yè)，它是模仿西方國(guó)家中央銀行而建立的我國(guó)最早的中央銀行。②大清銀行。 1908年，戶部銀行改為大清銀行。 ? 大清戶部銀行舊址 ? 辛亥革命時(shí)期和北洋政府時(shí)期的銀行 ? ①中國(guó)銀行。 1911年的辛亥革命，促使大清王朝復(fù)滅，大清銀行改組為中國(guó)銀行。 ? ②交通銀行。交通銀行始建于 1908年，成立之初，曾自我標(biāo)榜為 “ 純屬商業(yè)銀行性質(zhì) ” 。但事實(shí)上，它后來成了北洋政府的中央銀行。 1913年，交通銀行取得了與中國(guó)銀行同等地位的發(fā)行權(quán)。 1914年，交通銀行改定章程，已經(jīng)具備了中央銀行的職能。 ? 孫中山創(chuàng)立的銀行 ? 1924年 8月，孫中山領(lǐng)導(dǎo)的廣東革命政府在廣州創(chuàng)立中央銀行。 1926年 7月，國(guó)府移遷武漢，同年 12月在漢口設(shè)中央銀行。原廣州的中央銀行改組為廣東省銀行。 1928年，漢口中央銀行停業(yè)。 ? 國(guó)民黨時(shí)期的中央銀行 ? ① 1928年 11月 1日，南京國(guó)民政府成立中央銀行，總行設(shè)在當(dāng)時(shí)全國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融中心── 上海，在全國(guó)各地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，法定中央銀行為國(guó)家銀行，行使中央銀行職責(zé)。在國(guó)民黨統(tǒng)治的時(shí)期，形成了中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行四大行。 ? 1948年 12月 1日中國(guó)人民銀行在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成。華北人民政府當(dāng)天發(fā)出布告，由中國(guó)人民銀行發(fā)行的人民幣在華北、華東、西北三區(qū)的統(tǒng)一流通?？傂形挥谑仪f。 1949年 2月總行遷往北京。 ? 在中國(guó)大陸計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)唯一的銀行，同時(shí)履行中央銀行和商業(yè)銀行的職能。 ? 1983年 9月，中國(guó)國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使國(guó)家中央銀行職能。 ? 1984年國(guó)家將商業(yè)銀行的職能剝離出去成立四大商業(yè)銀行（中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行）后，中國(guó)人民銀行成為專職的中央銀行。 中國(guó)人 民銀行 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 政策性銀行 商業(yè)銀行 非銀行 金融機(jī)構(gòu) 國(guó)家開發(fā)銀行 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 進(jìn)出口銀行 證券市場(chǎng) 保險(xiǎn)公司 信托投資公司 融資租賃公司 資產(chǎn)管理公司 二、我國(guó)金融體系的構(gòu)成 國(guó)家開發(fā)銀行 ? 國(guó)家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是為國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)（“兩基一支”）提供長(zhǎng)期資金支持，引導(dǎo)社會(huì)資金投向，緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸制約。電力、公路、鐵路、石油石化、煤炭、郵電通訊、農(nóng)林水利、公共基礎(chǔ)設(shè)施等始終是該行的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域和貸款支持重點(diǎn)。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ? 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行糧棉油儲(chǔ)備貸款的供應(yīng)和封閉運(yùn)行管理，及時(shí)調(diào)整和不斷完善信貸政策，通過信貸杠桿，促進(jìn)糧棉流通體制改革，支持國(guó)有糧食企業(yè)發(fā)揮主渠道作用，推動(dòng)糧棉產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，維護(hù)國(guó)家糧食安全。 進(jìn)出口銀行 進(jìn)出口銀行是指專營(yíng)本國(guó)對(duì)外貿(mào)易信用的政府金融機(jī)構(gòu)。它接受本國(guó)政府的政策指導(dǎo)，針對(duì)其對(duì)外經(jīng)濟(jì)關(guān)系的目標(biāo)，以進(jìn)出口商為營(yíng)業(yè)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)存款、放款、貼現(xiàn)、匯兌及提供信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)。 各國(guó)政府為推動(dòng)本國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易，集中掌握本國(guó)大宗的
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