[經(jīng)濟(jì)學(xué)]金融學(xué)第二章(已修改)
2025-01-16 19:17 本頁(yè)面
【正文】 第二章 信用 第一節(jié) 信用概述 第二節(jié) 信用的形式 第三節(jié) 股份公司 第一節(jié) 信用概述 一、信用的概念 概念（書(shū) 22P）：信用這個(gè)范疇是指借貸行為。是經(jīng)濟(jì)行為的形式特征以收回為條件的付出，或以歸還為義務(wù)的取得；且貸者之所以貸出，是因?yàn)橛袡?quán)取得利息，借者之所以可能借入，是因?yàn)槌袚?dān)了支付利息的義務(wù)。 理解概念要注意三點(diǎn)： 是債權(quán)債務(wù)關(guān)系； 以償還付息為條件； 利息是借貸價(jià)格。 二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展 （一）信用產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，信用的基礎(chǔ)： ①經(jīng)濟(jì)主體收支不平衡； ②資金有償使用。 經(jīng)濟(jì)行為主體由于收支時(shí)間和數(shù)額的不對(duì)稱，收支不平衡是經(jīng)常地、普遍的現(xiàn)象；在資金有償使用的條件下，需要信用調(diào)節(jié)。以償還和付息為特征的信用方式是調(diào)劑資金余缺唯一可以接受的方式。 （二）信用的發(fā)展 高利貸信用（前資本主義社會(huì)） —— → 借貸資本（資本主義社會(huì)） —— → 當(dāng)代信用 （ ⅰ ）高利貸信用 （ 1）概念：以追求高額利息回報(bào)為特征的借貸活動(dòng)。 （ 2）債權(quán)債務(wù)者 借者：農(nóng)民和小手工業(yè)者 貸者：奴隸主、封建主、統(tǒng)治階級(jí)、貴族 （ 3）特點(diǎn) ①利息率很高，幾乎沒(méi)有限制；極高的利率是高利貸最明顯的特征。書(shū) 24P ② 非生產(chǎn)性：由于受傷患病，喪葬嫁娶，天災(zāi)兵禍，不借錢(qián)維持不了生活或再生產(chǎn) ③保守性。 （ ⅱ ）民間借貸利率 ? 2021年，銀行 6個(gè)月內(nèi)利息： ％， 6個(gè)月至 1年： ％， 1至 3年： ％。 ? 民間借貸的利息月息少則 1％，最常見(jiàn)的月息為 1％ 3％，甚至達(dá)到 7％，折成年息就是 12％至 84％的年息。月息超出 3％進(jìn)行的借貸，通常為借方急需資金周轉(zhuǎn)，或者預(yù)期生意回報(bào)較高，足以支付高額借貸利息。 案例： ? 2021年被列為“全國(guó)民營(yíng)企業(yè) 500強(qiáng)”的河北大午集團(tuán)董事長(zhǎng)孫大午，因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”被逮捕、判刑、罰款。 ? 2021年 1月至 2021年 5月間，以高于銀行同期存款利率、承諾不交利息稅等方式，出具“借款憑證”或“借據(jù)”代替存單的制式憑證，向 611名社會(huì)公眾變相吸收存款 1627單，共計(jì) 1308萬(wàn)元。 ? 當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ阂栽摴疚唇?jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，招收代辦員，設(shè)立代辦點(diǎn)，將其判刑 7年。此案震驚全國(guó)。眾多學(xué)者認(rèn)為：孫大午的融資行為屬于正常合理的企業(yè)融資行為。 （三）當(dāng)代信用 屬于借貸資本。 ? 主要原因： 信用貨幣制度為信用規(guī)模的發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ) 信用貨幣發(fā)行不受貴金
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