【正文】 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展十一五規(guī)劃綱要（全文）　　序 言　　“十一五”時(shí)期是全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，具有承前啟后的歷史地位。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，肩負(fù)著促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民的重要使命，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了深化改革、全面開(kāi)放、加快發(fā)展的新階段，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的領(lǐng)域越來(lái)越廣，承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任越來(lái) 越重，改革發(fā)展的任務(wù)越來(lái)越緊迫。面向未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展站在一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上。根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，制定《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》，進(jìn)一步明確“十一五”期間（2006年至2010年）保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向、預(yù)期目標(biāo)和政策措施，引領(lǐng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展，為全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出新的更大的貢獻(xiàn)?！　∫?、“十五”期間保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本情況　　“十五”期間，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，樹(shù)立政治意識(shí)、大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，堅(jiān)持加快發(fā)展、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)創(chuàng)了蓬勃發(fā)展的新局面，為“十一五”時(shí)期奠定了良好的發(fā)展基礎(chǔ)?！　。ㄒ唬┲饕删汀　　笆濉逼陂g，特別是黨的十六大以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就?！　I(yè)務(wù)持續(xù)快速增長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入年均增長(zhǎng)超過(guò)25％，是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2005年，保險(xiǎn)密度379元，％，與2000年相比，、。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的世界排名由2000年的第16位上升到2005年的第11位。全行業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步提高?！　」δ茏饔貌粩嘣鰪?qiáng)。全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“十五”期間共賠款和給付4286億元，是“九五”，在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面發(fā)揮了積極作用。，成為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的重要力量，有力支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)體制改革。保險(xiǎn)業(yè)大力開(kāi)展“三農(nóng)”、養(yǎng)老、健康和責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓展企業(yè)年金市場(chǎng)，積極參與社會(huì)管理，促進(jìn)了社會(huì)保障體系的完善。在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中，保險(xiǎn)業(yè)較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用，促進(jìn)了社會(huì)和諧，影響不斷擴(kuò)大?！　「母锶〉弥卮筮M(jìn)展。國(guó)有保險(xiǎn)公司完成重組改制，中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)平安先后在境外成功上市，為金融企業(yè)改革探索了新的道路。保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)理念明顯增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)一步轉(zhuǎn)換。外資和民營(yíng)資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于多元化，公司治理結(jié)構(gòu)初步建立。保險(xiǎn)資金管理體制改革成效顯著，資金運(yùn)用向集中化管理、專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作方向邁進(jìn)。完成了《保險(xiǎn)法》第一次修訂，頒布實(shí)施了與之相配套的法規(guī)規(guī)章，國(guó)家相關(guān)支持政策相繼出臺(tái)，市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境不斷優(yōu)化。行政審批制度和條款費(fèi)率管理制度改革穩(wěn)步推進(jìn)。保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化和法制化程度不斷提高?！　∈袌?chǎng)體系逐步完善。初步形成了國(guó)有控股（集團(tuán)）公司、股份制公司、外資公司等多種形式、多種所有制成份并存，公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。2005年底，我國(guó)共有保險(xiǎn)公司82家，保險(xiǎn)集團(tuán)和控股公司6家、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司5家，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)達(dá)1800家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)達(dá)12萬(wàn)家，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員達(dá)152萬(wàn)人。一批農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司、汽車(chē)保險(xiǎn)公司、相互制保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司相繼設(shè)立，專(zhuān)業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從無(wú)到有，再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體數(shù)量逐步增加，中介市場(chǎng)發(fā)展迅速。壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品、銀行保險(xiǎn)等迅速發(fā)展，產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富，電話銷(xiāo)售、網(wǎng)上保險(xiǎn)等新的服務(wù)方式不斷涌現(xiàn)?！　￠_(kāi)放水平顯著提高。認(rèn)真履行加入世貿(mào)組織承諾，穩(wěn)步開(kāi)放國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，外資公司的經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。外資保險(xiǎn)公司由2000年的13家增至2005年的40家，外資參股的保險(xiǎn)公司達(dá)到22家。2004年12月過(guò)渡期結(jié)束，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全面對(duì)外開(kāi)放的新時(shí)期，中外資公司平等競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)技術(shù)，提升了服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力。貫徹實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，海外融資取得顯著成效，為出口貿(mào)易和對(duì)外投資提供了保險(xiǎn)保障。國(guó)際交流合作日益深入，形成了合作共贏、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的新格局。　　風(fēng)險(xiǎn)防范明顯加強(qiáng)。初步形成了以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)管為支柱的保險(xiǎn)監(jiān)管體系框架，構(gòu)筑了以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的五道風(fēng)險(xiǎn)防線。保險(xiǎn)公司通過(guò)公開(kāi)上市、增資擴(kuò)股等多種方式增強(qiáng)資本實(shí)力，2005年底保險(xiǎn)業(yè)資本金總量達(dá)到1097億元，采取綜合措施有效控制了利差損風(fēng)險(xiǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力明顯增強(qiáng)。建立了保險(xiǎn)保障基金制度，率先在金融行業(yè)引入市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)自救機(jī)制，2005年底保險(xiǎn)保障基金達(dá)到55億元?！　±碚搫?chuàng)新取得突破。創(chuàng)新了保險(xiǎn)發(fā)展理論，作出了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于發(fā)展初級(jí)階段的基本判斷，明確了當(dāng)前的主要矛盾是保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)，提出了又快又好、做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略任務(wù)。創(chuàng)新了保險(xiǎn)監(jiān)管理論，明確了監(jiān)管與發(fā)展的辨證關(guān)系，豐富了風(fēng)險(xiǎn)防范的理論內(nèi)涵。創(chuàng)新了保險(xiǎn)功能理論，提出了現(xiàn)代保險(xiǎn)不僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通功能，而且具有社會(huì)管理功能，可以在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善社會(huì)保障體系和參與社會(huì)管理方面發(fā)揮重要作用。通過(guò)保險(xiǎn)理論創(chuàng)新，對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí)更加深刻，統(tǒng)一了全行業(yè)思想，推動(dòng)了保險(xiǎn)實(shí)踐向?qū)掝I(lǐng)域、多層次發(fā)展。　?。ǘ┗窘?jīng)驗(yàn)　　“十五”期間我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐，為把握現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律、探索中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。　　必須把服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局和最廣大人民群眾作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的根本目的。經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，社會(huì)越進(jìn)步，保險(xiǎn)越重要。保險(xiǎn)業(yè)只有置身于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展當(dāng)中，想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局，不斷增強(qiáng)大局意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，緊緊圍繞黨和國(guó)家的中心工作以及最廣大人民群眾的實(shí)際需要，發(fā)展的基礎(chǔ)才會(huì)更牢固，發(fā)展的空間才會(huì)更寬闊?！　”仨毎炎龃笞鰪?qiáng)作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)只有抓住難得的歷史機(jī)遇，把發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加快發(fā)展、做大做強(qiáng)，才能解決我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)不相適應(yīng)的矛盾。　　必須把改革開(kāi)放作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展主要得益于改革開(kāi)放。保險(xiǎn)業(yè)只有不斷改革，才能消除制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的體制機(jī)制障礙，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力；只有擴(kuò)大開(kāi)放，以開(kāi)放促改革促發(fā)展，不斷注入發(fā)展活力，才能開(kāi)創(chuàng)一條既符合我國(guó)國(guó)情又順應(yīng)國(guó)際趨勢(shì)的發(fā)展道路?！　”仨毎逊婪讹L(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要保證。保險(xiǎn)業(yè)越是加快發(fā)展，越要加強(qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)。只有正確處理加快發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，不斷增強(qiáng)駕馭市場(chǎng)和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，才能及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，保證保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，保護(hù)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的根本利益?！　。ㄈ┐嬖趩?wèn)題　　我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步晚、基礎(chǔ)薄弱、覆蓋面不寬，功能和作用發(fā)揮不充分，與全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的要求不相適應(yīng)，與建立完善的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不相適應(yīng)，與經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化和全面對(duì)外開(kāi)放的新形勢(shì)不相適應(yīng)。主要矛盾和問(wèn)題表現(xiàn)在：公司治理結(jié)構(gòu)不健全，內(nèi)控機(jī)制不完善；產(chǎn)品不能有效滿足多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求；銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難等問(wèn)題比較突出，市場(chǎng)秩序有待進(jìn)一步規(guī)范，誠(chéng)信建設(shè)亟待加強(qiáng)；個(gè)別保險(xiǎn)公司依然存在利差損和償付能力不足等問(wèn)題；保險(xiǎn)人才總量不足，高素質(zhì)管理人才和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才較為缺乏。二、“十一五”期間保險(xiǎn)業(yè)面臨的發(fā)展