(簡體)迅速改善中信銀行零售業(yè)績方案(已修改)
2025-02-02 12:36 本頁面
【正文】 機密 項目總結文件 迅速改善中信銀行零售業(yè)務銷售業(yè)績 中信銀行 內容 ?中信零售業(yè)務目前及未來的銷售渠道 –概述 –專職銷售隊伍 –私人銀行經理 –中介及其它銷售渠道 ?組織結構要求 ?實施計劃與支持文件 ?附錄 內容 ?中信中信銀行零售業(yè)務目前及未來的銷售渠道 –概述 –專職銷售隊伍 –私人銀行經理 –中介及其它銷售渠道 ?組織結構要求 ?實施計劃與支持文件 ?附錄 中信銀行目前與未來的銷售渠道 現(xiàn)狀 – 網點為主的渠道 未來 – 各種主動銷售渠道 ?專職銷售隊伍 ?電話銀行 ?直郵 ?中介 ?網上銀行 ?基本上以網點為銷售渠道 ?主要是被動銷售 ?全行范圍內沒有專職的零售銷售隊伍 ?未在全行范圍內建立起上下一致的以銷售為主導的文化 ?全行范圍內沒有實行有區(qū)別的銷售與服務方式 ?網點是?全能服務銀行? –銷售、服務、后臺處理、保管箱等業(yè)務全部在分行 ?本行有許多 ATM放置于網點內，限制了客戶的使用 ?私人銀行經理 本文件重點 ?網點 中信銀行 ?其它 明確劃分未來各渠道的功能與作用 售后服務 被動銷售 主動銷售 咨詢 電話中心 (打出電話 ) 電話中心 (打入電話 ) 互聯(lián)網 ATMs 私人銀行經理 * ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 直銷 ? 網點 * ? ? 中介 ? 郵遞 ? ? ? (?) 具有功能 部分具有功能 (?) (?) (?) (?) * 私人銀行經理在網點內工作，但此處網點主要指柜員與后臺處理 (?) (?) (?) 日常 業(yè)務 /交易 各銷售渠道在目前和在將來的角色 目前 將來 ?許多渠道之一 ?仍是渠道中的重要支柱 ?建立小規(guī)模的新型網點 ?會有具體針對零售客戶的新布局 – 依靠第二代 ATM機和銷售柜臺 ?網點數量會增多 重要性 ?銀行的主要渠道 ?承擔所有業(yè)務的銀行而非銷售渠道 ?同時面向公司客戶和零售客戶 渠道 網點 ? 近期內獲取新客戶、存款量和銷售貸記卡的主要渠道 ?完全是銷售職能 ?在各分行設立 ?銷售人員的工資差別很大 ?在全行范圍內尚未存在 專職銷售 ?負責 500名高價值客戶 ?目標是保持現(xiàn)有客戶，并增加他們在中信的業(yè)務量，及獲得新的高價值客戶 ?高價值客戶的主要聯(lián)絡人 ?分布于網點 ?在全行范圍內尚未存在 私人銀行經理 高 中 低 各銷售渠道在目前和在將來的角色 (續(xù) ) 目前 將來 重要性 ?尚未嘗試 渠道 中介人員 ?在分行一級 部分存在 電話銀行 / 電話中心 ?主要利用現(xiàn)有客戶和中信實業(yè)銀行的員工 ?有適當的激勵措施去銷售產品。例如現(xiàn)有客戶會享受減免貸記卡年費的優(yōu)惠 (如果通過信用評分模型 ) ?銀行員工也象銷售人員一樣得到獎金 ?打進 /打出的電話中心 ?打進：提供服務 ?打出：銷售 –客戶關系管理數據庫可獲得潛在客戶名單 –打出小組給客戶打電話，直接進行銷售或為銷售人員預約銷售的時間 –明確的業(yè)績衡量標準 –與銷售指標掛鉤的薪酬 高 中 低 各銷售渠道在目前和在將來的角色 (續(xù) ) 目前 將來 重要性 ?有部分 渠道 網上銀行 ?略有 郵寄 高 中 低 ?主要是提供服務和信息 ?客戶可有選擇地進行交易 ?幾乎沒有直接銷售 ?只有基于有效的客戶關系管理數據庫，才會值得一試 ?必須針對非常具體的細分客戶群而推薦產品 中信銀行擴大銷售的各備選方案 備選方案 優(yōu)點 可能的問題 重要性 位于網點的私人銀行經理 建立專職銷售隊伍 中介人員 ?專注于銷售 ?可快速組建 ?如果管理得力，可立即增加銷售額 ?向高價值客戶提供更加度身定制的金融服務 ?更好地了解客戶的需求 ?幫助建立長期的客戶關系 ?更好地保留客戶和進行交叉銷售 ?無固定成本 ?具有很大的潛力 – 例如，員工和現(xiàn)有的客戶 ?當涉及現(xiàn)金時，不能向客戶提供交易便利 ?實際效果會由于在客戶信息數據庫及產品服務種類上的局限而受影響 ?較難控制質量 高 中 低 中信銀行擴大銷售的各備選方案 (續(xù) ) 備選方案 優(yōu)點 可能的問題 重要性 電話中心 /電話銀行 擴大網點規(guī)模 網上銀行 高 中 低 ?對于儲蓄業(yè)務來講，網點是穩(wěn)固及廣為接受的渠道 ?新的網點模式 (小型、更加客戶友好 )有巨大潛力 ?更具成本效益 ?使打入客戶服務更有效率 ?積極地針對潛在目標客戶 ?有效地進行打出銷售 ?向潛在客戶發(fā)送郵件 ?可接觸很多潛在客戶 ?資本密集 ?被動而并非主動的渠道 ?必須央行的審批 ?通過電話建立信任會較困難 ?交易安全 ?被動渠道 直郵 ?成本效益好 ?可不受時間地點限制地滲透目標客戶 ?有很大的潛力 ?銷售取決于客戶的回應 ?成功率可能會較低 ?集中的客戶數據庫及客戶細分分析是成功的必要條件 內容 ?中信零售業(yè)務目前及未來的銷售渠道 –概述 –專職銷售隊伍 –私人銀行經理 –中介及其它銷售渠道 ?組織結構要求 ?實施計劃與支持文件 ?附錄 專職銷售隊伍的概念 誰 在何處 做什么 如何做 為什么 ?專職銷售人員的唯一職責是銷售 ?專職銷售隊伍充當中信實業(yè)銀行與潛在零售業(yè)務客戶之間的橋梁 ?中信實業(yè)銀行目前的網點數量較少 ?迅速擴大網點規(guī)模需克服兩大障礙 – 高額投資與人行的批準 ?專職銷售隊伍是分行運作的一部分 ?作為傳統(tǒng)網點渠道的補充渠道 ?主動走出去尋找并獲得新的合格客戶 ?銷售盈利的產品 ?運用銀行業(yè)務與產品知識、銷售及個人溝通方面的技能 ?以特別設計的與銷售指標直接掛鉤的業(yè)績考核系統(tǒng)為動力 ?得到總行及分行的支持 專職銷售隊伍 專職銷售隊伍是通向客戶的橋梁 提供產品和服務 ?存款 ?貸記卡 ?住房按揭 ?消費信貸 ?金融服務 購買產品和服務 ?存款 ?貸記卡 ?住房按揭 ?消費信貸 ?金融服務 中信銀行 專職銷售隊伍 潛在客戶 專職銷售隊伍成功的關鍵要素 支持 激勵機制和 業(yè)績管理 銷售流程 潛在客戶指引 高素質的銷售隊伍 ?有銷售技能的人員 ?專注于銷售與獲得新客戶 內容 建議 ?高可變性工資 ?較低的固定工資 ?找到潛在目標客戶 ?提出具交叉銷售潛力的現(xiàn)有客戶 ?幫助銷售人員找到客戶、進行銷售并提供良好售后服務的指導手冊 ?建立品牌和提升產品知名度的集中營銷支持 ?集中準備促銷及產品介紹材料
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