【正文】 目 錄第一部分 零售業(yè)務 4 儲蓄業(yè)務 4 普通活期儲蓄（本外幣） 4 定期儲蓄（本外幣） 5 活期一本通 9 定期一本通 10 電話銀行 11 個人支票 11 通信存款 13 其他業(yè)務規(guī)定 13 中間業(yè)務 20 代收代付業(yè)務 20 代售業(yè)務 28 銀保業(yè)務 30 銀證業(yè)務 32 “銀券通”業(yè)務 35 基金業(yè)務 37 保管箱業(yè)務 42 個人實盤外匯買賣 45 個人本外幣結(jié)算業(yè)務 52 銀行卡 65 長城電子借記卡 65 生肖卡（限北京分行） 67 長城人民幣信用卡 67 銀聯(lián)標識長城人民幣信用卡 75 中銀消費信貸記錄卡（目前僅限北京分行） 76 莊勝崇光中銀信貸消費卡(目前僅限北京分行) 79 萬事順國際電子借記卡業(yè)務（上海分行） 81 長城國際卡業(yè)務 85 代理卡業(yè)務 96 零售貸款 97 基本業(yè)務定義 97 個人住房貸款 98 個人住房公積金貸款 101 個人二手住房貸款業(yè)務 104 個人住房擔保貸款貼息業(yè)務 106 法人購房貸款 108 個人商業(yè)用房貸款 111 汽車消費貸款 114 商業(yè)性助學貸款業(yè)務 117 出國留學外匯貸款業(yè)務 123 個人投資經(jīng)營貸款業(yè)務 125 柯達 “創(chuàng)業(yè)寶”業(yè)務 128 小額信用貸款 130 大額耐用消費品 131 度假旅游消費貸款 133 家居裝修貸款 135 個人存單質(zhì)押貸款 137 憑證式國債質(zhì)押貸款 138 個人記帳式國債質(zhì)押貸款 140 個人委托貸款業(yè)務 142第二章 第二部分 公司業(yè)務 144 對公存款 144 帳戶管理 144 預留印鑒管理 149 單位定期存款業(yè)務介紹和辦理手續(xù) 149 單位通知存款的業(yè)務介紹和辦理手續(xù) 150 單位協(xié)定存款業(yè)務介紹和辦理手續(xù) 151 存款計息管理 151 公司貸款 152 貸款的基本性質(zhì) 152 貸款的種類 153 授信 163 貸款擔保 170 貸款審批程序 174 貸后管理 185 保理 190 國際保理 190 國內(nèi)保理 192 網(wǎng)上銀行 193 國內(nèi)支付結(jié)算 195 國內(nèi)信用證 195 銀行匯票 196 銀行本票 198 支票 199 匯兌 200 托收承付 201 委托收款 202 國內(nèi)結(jié)算業(yè)務中國銀行的優(yōu)勢： 202 國際匯款 203 光票托收 206 進口跟單業(yè)務 208 進口信用證 208 進口代收 210 進口押匯 211 提貨擔保 213 出口跟單業(yè)務 214 出口信用證 214 出口托收 216 出口貼現(xiàn) 218 出口押匯 219 打包貸款 221 保函 222 保函的業(yè)務定義 222 保函的當事人 222 保函的種類 223 保函業(yè)務的特點 223 中國銀行保函開立流程 223 投標保函 225 履約保函 225 預付款保函 226 預留金保函 226 質(zhì)量保函 227 關稅保函 227 付款保函 228 融資保函 229 租賃保函 229 補償貿(mào)易保函 230 外匯資金業(yè)務 230 即期外匯買賣 230 遠期外匯買賣 231 擇期外匯買賣 232 掉期外匯買賣 233 外匯期權(quán) 233 利率掉期 235 貨幣掉期 236 掉期期權(quán) 237 利率期權(quán) 237 人民幣遠期結(jié)售匯 239第一部分 零售業(yè)務 儲蓄業(yè)務 普通活期儲蓄（本外幣） 普通活期儲蓄的業(yè)務定義 活期儲蓄指不規(guī)定存期、客戶可隨時存取、存取金額不限，并可在同城中行網(wǎng)點實現(xiàn)通存通兌的一種個人儲蓄方式。 普通活期儲蓄的開戶 憑本人有效身份證件在中國銀行任一分支機構(gòu)填寫開戶申請書，存入一定數(shù)額現(xiàn)金，即可獲得活期儲蓄存折，并可在開戶同時申請借記卡。 開戶時可選擇憑密碼取款、憑存折取款或憑印鑒取款方式，如選擇憑密碼取款方式，客戶須當場選擇6位數(shù)字輸入作為該活期儲蓄賬戶的密碼，在柜臺上的密碼器上輸入，包括銀行工作人員在內(nèi)的其他人都無法知道密碼。密碼相當于取款的一把鑰匙，必須牢記，不可泄露他人。 普通活期儲蓄的起存金額人民幣為不低于1元；外幣乙種存款為不低于人民幣100元的等值外幣；外幣丙種存款為不低于人民幣20元的等值外幣。 活期存款的計息方法人民幣活期儲蓄存款利息的計算方法如下： （1）、《儲蓄管理條例》實施后（即1993年3月1日以后），不論何時存入的活期儲蓄存款，如遇利率調(diào)整，不分段計息，均以結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。未到結(jié)息日清戶的，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率算至清戶日的前一天止。 （2）、活期利息的計算采用積數(shù)和法。即：開戶時記入發(fā)生額、余額，第二次存、取款時結(jié)出余額后，計算與第一次發(fā)生日的天數(shù)，乘以第一次的結(jié)存余額，得出的利息積數(shù)記入第一次存入日的“積數(shù)和”欄位；第三次存、取款時，計算第二次與第三次之間的天數(shù)，乘以第二次的結(jié)存余額，得出的利息積數(shù)與上次的利息積數(shù)相加，記入第二次業(yè)務發(fā)生日的“積數(shù)和”欄位，以次類推。辦理結(jié)清帳戶業(yè)務或到結(jié)息日時，將利息積數(shù)累計之和乘以結(jié)清日或結(jié)息日掛牌公告的活期日利率，即得出應付利息。 外幣活期儲蓄存款利息的計算方法如下：（1）、1998年2月1日前規(guī)定，外幣活期儲蓄存款如遇利率調(diào)整，應分段計息；（2）、1998年2月1日后規(guī)定，外幣活期儲蓄存款如遇利率調(diào)整，不分段計息，均以結(jié)息日或結(jié)清日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。（3）、外幣活期存款計息時采用積數(shù)和法，具體操作參照“人民幣活期儲蓄存款利息計算”。 定期儲蓄（本外幣） 整存整取 業(yè)務定義由客戶與銀行約定人民幣存期，本金一次存入，到期一次支取本息的儲蓄?？煞譃槿嗣駧耪嬲『屯鈳耪嬲　Ｌ攸c是：在同城中國銀行網(wǎng)點可實現(xiàn)通存通兌、到期自動轉(zhuǎn)存。 幣種外幣整存整取現(xiàn)行可存入的貨幣為：美元、日元、歐元、加元、英鎊、港幣、澳元、瑞士法郎。 起存金額人民幣存款50元，丙種外幣存款為不低于人民幣50元的等值外幣 乙種外幣存款為不低于人民幣500元的等值外幣。 存款期限人民幣分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年外幣分為1個月、3個月、半年、1年、2年 計息方法人民幣整存整取利息的計算方法如下： （1）對《儲蓄管理條例》實施前存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，分段計息，就高不就低；部分提前支取，以一次為限。全部提前支取和部分提前支取部分，按實際存期同檔次利率計息，遇利率調(diào)整，無論調(diào)高調(diào)低，均分段計息。未提取部分仍按原存入日期和原利率另開新存單；定期存款逾期支取，其逾期部分的計息，以《儲蓄管理條例》生效日為界，之前的逾期部分仍按原存入日所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率調(diào)整，過期部分分段計息；之后的逾期部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。 （2）《儲蓄管理條例》實施后存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存入日公告相應存期的利率計付利息，不分段計息；未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取或部分提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；逾期支取定期儲蓄存款，逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。 （3）1993年3月1日至7月10日存入的定期儲蓄存款，存期為三個月和半年期的存款，計息規(guī)定仍按《儲蓄管理條例》規(guī)定執(zhí)行；存期為一年、二年期的儲蓄存款，在原定存期內(nèi)，‰計息，7月11日至原存單到期日按7月11日調(diào)整后的原存單期限檔次利率計息，原存期不延長；存期為三年、五年期的儲蓄存款，從存單開戶日至7月10日按存單開戶日所定利率計息，不分段計息，7月11日至存單到期日，按調(diào)整后的利率計息。 （4）計算利息的基本公式：利息=本金存期利率 （5）計算利息時，本金以“元”為起息點，元以下不計息，如分段計息，各段利息算至厘位后相加，最后結(jié)果四舍五入到分位。 外幣整存整取儲蓄存款利息的計算方法如下： 存期內(nèi)按存入時原定利率計息，遇利率調(diào)整，不分段計息。 提前結(jié)清，按結(jié)清日外幣活期存款利率計息；如部分提前支取，未提前支取部分仍按存入時所定利率計息。 逾期支取，其逾期部分按支取日外幣活期存款利率計息。 計算利息時，單位貨幣以下不計息。如支取外幣現(xiàn)鈔，單位貨幣以下的輔幣均折算成人民幣支付。 人民幣零存整取 零存整取業(yè)務定義零存整取定期儲蓄存款是指開戶時約定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的儲蓄存款方式。存期分一年、三年、五年3個檔次。起存金額5元人民幣。特點逐月存儲，每月存入金額固定，適合那些有固定收入但節(jié)余不多的儲戶。零存整取存取規(guī)定 （1）到期支取。凡按約定存期連續(xù)存滿的零存整取儲蓄存款，按上述公式記息。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，視同違約，對違約后存入的部分，支取時按活期利率計息。 （2）逾期支?。河馄诶?到期時存款余額逾期天數(shù)年利率/360逾期部分均以支取日活期利率計息。 （3）提前支?。毫愦嬲π畲婵钐崆爸?，按支取日公告的活期利率計息。零存整取計息方法（1）零存整取儲蓄存款的計息規(guī)定與人民幣整存整取的計息規(guī)定相同，即《儲蓄管理條例》實施后，無論存期內(nèi)是否調(diào)整過利率，均以開戶日所定利率計息；提前支取，按支取日活期利率計息；逾期支取，逾期部分按活期利率計息。（2）零存整取的利息計算方法，采用積數(shù)和法（參照人民幣活期存款利息計算）。 存款到期支取，應付利息=累計積數(shù)和相應檔次的零存整取年利率247。360 存款未到期提前支取，應付利息=累計積數(shù)和支取日活期利率247。360 存款逾期支取，應付利息=截止存款到期日累計積數(shù)和相應檔次的零存整取年利率247。360+到期日存款金額逾期天數(shù)支取日活期利率247。360 對于儲戶中途漏存，次月又未補齊，儲戶仍需存款的，我行規(guī)定：儲戶需另開新戶或改存其它儲種。 存本取息存本取息的業(yè)務定義是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一種儲蓄存款。存期分一年、三年、五年3個檔次。存本取息起存金額人民幣5000元，多存不限。存本取息儲蓄存款利息的計算方法 （1）到期支取：《儲蓄管理條例》實施后存入的存本取息存款，存期內(nèi)無論利率是否調(diào)整，均按原存入日利率計算利息。計算每次須支取的利息，應在儲戶存入本金時與銀行約定存款期限和支取利息的期限。計算每次應支取利息額的公式為：每次支取利息數(shù)=本金每次取息間隔月數(shù)月利率 或=本金期限（年限）年利率247。存期內(nèi)應支取利息的次數(shù) （2）逾期支?。骸秲π罟芾項l例》實施后逾期的存本取息存款，逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款計算利息。（3）提前支取：存本取息存款提前支取時，須按實際存期和活期儲蓄存款利率重新計算利息，并將已分期支付給儲戶的利息扣回。 提前支取計算公式： 應付利息=本金存期（天數(shù)）活期年利率247。360 應付儲戶本息合計=本金+按活期利率計算的應付利息每次支取利息額已領取次數(shù)存本取息的銷戶憑存折和帳戶密碼在同城中行聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點結(jié)清余額及利息，進行銷戶。 人民幣通知存款 該項業(yè)務待人民銀行通知開辦時間方可辦理。 業(yè)務定義指存款人在存入款項時不約定存期，支取時須提前通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。存款人需一次性存入款項，可以一次或分次支取。該種存款的特點是客戶支取方便，并能獲得較高的利息收入。 開戶 辦理開戶時，由儲戶持本人有效身份證件辦理（由他人代辦時，需同時出示代辦人和本人的有效身份證件）。 通知存款的最低起存金額和支取金額均為5萬元。 教育儲蓄 業(yè)務定義教育儲蓄是指開戶時約定存期，本金分次存入，到期時儲戶憑存折及學校提供的正在接受非義務教育的學生證明（必須是當年有效證明，且一份證明只能享受一次利率優(yōu)惠）一次支取本息，并免征儲蓄存款利息所得稅的一種儲蓄存款方式。具有儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅的特點。 開戶開戶時采取實名制，須持儲戶本人（學生）戶口簿或居民身份證到儲蓄機構(gòu)以儲戶本人（學生）的姓名開立存款賬戶。 適用對象在校小學四年級（含四年級）以上學生。 起存金額 最低起存金額為：50元人民幣。最高限額：每一賬戶本金合計最高限額為2萬元人民幣。 存期存期為一年、三年、六年。 計息方法 實行優(yōu)惠利率，一年期按開戶日中國人民銀行公告的一年期整存整取定期儲蓄存款計付利息；三年期按開戶日中國人民銀行公告的三年期整存整取定期儲蓄存款計付利息；六年期按開戶日中國人民銀行公告的五年期整存整取定期儲蓄存款計付利息。在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存折開戶日掛牌公告的相應儲蓄存款利率計付利息，不分段計息。 存款方式 開戶時儲戶應與銀行約定每月固定存入的金額，分次存入，途中如有漏存，應在次月補存；未補存者視同違約，對違約后存入部分視同活期存款管理，并征收儲蓄存款利息所得稅。 支取到期支取時，儲戶憑存折及學校提供的正在