【正文】 網(wǎng)上銀行 193 國(guó)內(nèi)支付結(jié)算 195 國(guó)內(nèi)信用證 195 銀行匯票 196 銀行本票 198 支票 199 匯兌 200 托收承付 201 委托收款 202 國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)中國(guó)銀行的優(yōu)勢(shì)： 202 國(guó)際匯款 203 光票托收 206 進(jìn)口跟單業(yè)務(wù) 208 進(jìn)口信用證 208 進(jìn)口代收 210 進(jìn)口押匯 211 提貨擔(dān)保 213 出口跟單業(yè)務(wù) 214 出口信用證 214 出口托收 216 出口貼現(xiàn) 218 出口押匯 219 打包貸款 221 保函 222 保函的業(yè)務(wù)定義 222 保函的當(dāng)事人 222 保函的種類 223 保函業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 223 中國(guó)銀行保函開立流程 223 投標(biāo)保函 225 履約保函 225 預(yù)付款保函 226 預(yù)留金保函 226 質(zhì)量保函 227 關(guān)稅保函 227 付款保函 228 融資保函 229 租賃保函 229 補(bǔ)償貿(mào)易保函 230 外匯資金業(yè)務(wù) 230 即期外匯買賣 230 遠(yuǎn)期外匯買賣 231 擇期外匯買賣 232 掉期外匯買賣 233 外匯期權(quán) 233 利率掉期 235 貨幣掉期 236 掉期期權(quán) 237 利率期權(quán) 237 人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯 239第一部分 零售業(yè)務(wù) 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 普通活期儲(chǔ)蓄（本外幣） 普通活期儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)定義 活期儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期、客戶可隨時(shí)存取、存取金額不限，并可在同城中行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)通存通兌的一種個(gè)人儲(chǔ)蓄方式。即：開戶時(shí)記入發(fā)生額、余額，第二次存、取款時(shí)結(jié)出余額后，計(jì)算與第一次發(fā)生日的天數(shù)，乘以第一次的結(jié)存余額，得出的利息積數(shù)記入第一次存入日的“積數(shù)和”欄位；第三次存、取款時(shí)，計(jì)算第二次與第三次之間的天數(shù)，乘以第二次的結(jié)存余額，得出的利息積數(shù)與上次的利息積數(shù)相加，記入第二次業(yè)務(wù)發(fā)生日的“積數(shù)和”欄位，以次類推。 起存金額人民幣存款50元，丙種外幣存款為不低于人民幣50元的等值外幣 乙種外幣存款為不低于人民幣500元的等值外幣。 外幣整存整取儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法如下： 存期內(nèi)按存入時(shí)原定利率計(jì)息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。特點(diǎn)逐月存儲(chǔ)，每月存入金額固定，適合那些有固定收入但節(jié)余不多的儲(chǔ)戶。 存款到期支取，應(yīng)付利息=累計(jì)積數(shù)和相應(yīng)檔次的零存整取年利率247。存本取息儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法 （1）到期支?。骸秲?chǔ)蓄管理?xiàng)l例》實(shí)施后存入的存本取息存款，存期內(nèi)無論利率是否調(diào)整，均按原存入日利率計(jì)算利息。 業(yè)務(wù)定義指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)須提前通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。 開戶開戶時(shí)采取實(shí)名制，須持儲(chǔ)戶本人（學(xué)生）戶口簿或居民身份證到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以儲(chǔ)戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶。 支取到期支取時(shí)，儲(chǔ)戶憑存折及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（以下簡(jiǎn)稱“證明”）一次支取本金和利息，享受國(guó)家規(guī)定的教育儲(chǔ)蓄優(yōu)惠利率，并免征教育儲(chǔ)蓄存款利息?？蛇M(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣；與電話銀行相連通，足不出戶便實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)。與電話銀行聯(lián)網(wǎng)，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。客戶應(yīng)與申請(qǐng)行簽署“中國(guó)銀行電話銀行服務(wù)協(xié)議書”，填寫“中國(guó)銀行電子銀行服務(wù)開銷戶申請(qǐng)表”，客戶如需增加電話銀行子帳戶或更新子帳戶時(shí)，需再次填寫“申請(qǐng)表”，并持原借記卡及有效證件到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理。 開辦手續(xù) 本地常住居民、信用良好且有使用個(gè)人支票需要者（非本地居民須由本地居民擔(dān)保），憑本人有效身份證件開戶，起存金額為人民幣10000元。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改、更改時(shí)應(yīng)加蓋記載人簽章證明。新印鑒即日生效，更換日前10天內(nèi)客戶簽發(fā)的蓋有舊印鑒的支票仍然有效。 開戶方式 通信存款的開戶方式分為客戶親自到銀行辦理和客戶通過信件委托銀行辦理兩種方式。托收在途不計(jì)利息。 掛失收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)存單、印鑒、普通活期存折、定期一本通、活期一本通掛失和密碼掛失，收取手續(xù)費(fèi)均為10元/次；同一帳戶同時(shí)辦理多種掛失按照一次掛失計(jì)算。撤消掛失儲(chǔ)戶辦理掛失手續(xù)后，在未處理前找到了原存單（折）、印鑒，可要求撤消掛失。若存款人要求延長(zhǎng)存款證明期限，須到銀行另開新存款證明。是指?jìng)€(gè)人到銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立帳戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示個(gè)人法定身份證件，使用身份證件上的姓名，不得使用化名、筆名等，也不得不記名。征稅范圍：個(gè)人本外幣儲(chǔ)蓄存款1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收個(gè)人利息所得稅；在1999年11月1日后孳生的利息所得，按原幣的20%稅率征稅。按照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定，300萬美元等值以上外匯的標(biāo)準(zhǔn)不通過牌價(jià)折算，而以決定額劃分，即200萬英鎊、340萬歐元、30000萬日元、2300萬港幣、440萬加元和530萬瑞士法郎視為大額外幣存款。（5）存款本息可兌換成人民幣或以同種貨幣支取，如兌換成其他貨幣，按支取日外匯牌價(jià)折算。外幣乙種存款匯往境外時(shí)金額不受限制；外幣乙種存款外匯帳戶支取同種外幣現(xiàn)鈔時(shí)，通過匯買鈔賣價(jià)折算。 計(jì)息起點(diǎn)：計(jì)算利息時(shí)，本金以‘元’為起息點(diǎn)，人民幣元以下不計(jì)息，外幣單位貨幣以下不計(jì)息，利息算至分位，分以下的尾數(shù)四舍五入，如分段計(jì)息，各段利息算至厘位后相加，最后結(jié)果四舍五入到分位。代付款業(yè)務(wù)主要包括：代發(fā)工資、安利公司NOTES代發(fā)工資等。對(duì)轉(zhuǎn)帳交費(fèi)的考生還應(yīng)填寫支取憑條，憑條備注欄應(yīng)注明“交納考試費(fèi)”字樣。根據(jù)雙方協(xié)議，我行為考試中心代收費(fèi)業(yè)務(wù)中不負(fù)責(zé)考生有關(guān)交納考試費(fèi)查詢以外的問題的解釋和處理，客戶交費(fèi)后，原則上不辦理退費(fèi)手續(xù)?？蛻艚毁M(fèi)后，可到我行任意儲(chǔ)蓄收費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)查詢收費(fèi)情況，使用存折交費(fèi)的可通過補(bǔ)登存折查詢，使用多功能借記卡的客戶可通過柜員補(bǔ)打歷史交易查詢。在我行辦理代扣有線電視收看費(fèi)的客戶，可在我行打印收視費(fèi)發(fā)票。每日收費(fèi)登記完成后，收費(fèi)數(shù)據(jù)將通過網(wǎng)絡(luò)傳送有線臺(tái)，以便對(duì)方電腦錄入及核對(duì)賬務(wù)。如客戶攜帶長(zhǎng)城電子借記卡、活期一本通或普通活期帳戶，則先辦理取款手續(xù)。我行不辦理隔日退費(fèi)業(yè)務(wù)。（三）、繳費(fèi)時(shí)間96299提供24小時(shí)服務(wù)（每日4：00—7：00及每月25日電信、移動(dòng)帳務(wù)對(duì)帳與結(jié)算時(shí)間除外）。如果您需撤消、更改299服務(wù)當(dāng)時(shí)、更改繳費(fèi)電話號(hào)碼、更改卡號(hào)，請(qǐng)到我行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。（二）、業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 中行北京市分行全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?？蛻糁荒茉诶U費(fèi)當(dāng)天同一網(wǎng)點(diǎn)同一柜員處辦理發(fā)票補(bǔ)打。 在用戶的委托下，中行在每月25日（遇節(jié)假日順延至下一個(gè)工作日）定期自動(dòng)從申請(qǐng)人的活期儲(chǔ)蓄存折帳戶中轉(zhuǎn)出客戶在申請(qǐng)中約定的轉(zhuǎn)帳金額，轉(zhuǎn)入太陽卡帳戶中供持卡人使用。 客戶資料修改：（1）如客戶前來辦理資料修改，請(qǐng)其出示本人學(xué)生證（或工作證），如為代辦須出示雙方的學(xué)生證（或工作證）。如客戶前來辦理轉(zhuǎn)帳凍結(jié)手續(xù)，須出示本人學(xué)生證（或工作證），如為代辦須出示雙方的學(xué)生證（或工作證）。客戶填寫申請(qǐng)表中的修改欄位，寫明原轉(zhuǎn)帳申請(qǐng)人的資料和代辦人資料。清算行立即與安利公司財(cái)務(wù)部門聯(lián)系（TEL：85185088—521/522），通報(bào)錯(cuò)扣日期與金額，約定退款日期并核對(duì)退款金額（本金+應(yīng)付利息）。 客戶可持現(xiàn)金或我行存單/折、借記卡轉(zhuǎn)帳購(gòu)買上網(wǎng)卡。我行采取柜臺(tái)代理方式為北京國(guó)際醫(yī)療中心向我行借記卡及信用卡用戶發(fā)放“愛心卡”，并代其收取客戶的第一年年費(fèi)。（四）、業(yè)務(wù)流程客戶在我行網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)“愛心卡”，須出示我行長(zhǎng)城信用卡或長(zhǎng)城電子借記卡，按申請(qǐng)表中項(xiàng)目填寫愛心卡申請(qǐng)表，申請(qǐng)表中須注明姓名、身份證號(hào)碼、本人信用卡或借記卡卡號(hào)（若為信用卡，需注明信用卡到期日）、聯(lián)系地址、電話等，并簽字確認(rèn)。以下為北京地區(qū)所設(shè)醫(yī)療中心和網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院，可作參考。 代理中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)產(chǎn)品“中國(guó)人壽鴻泰兩全（分紅型）保險(xiǎn)”是一種分紅型人壽保險(xiǎn)，為投保人提供死亡風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)期滿時(shí)除獲得滿期保險(xiǎn)金外，還可獲得紅利收益，凡出生后滿30日以上60周歲以下，身體健康的人，均可作為被保險(xiǎn)人。此險(xiǎn)種除了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品所具有的保險(xiǎn)保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況向客戶分配紅利。用于投資的資金，將由保險(xiǎn)公司用于資金市場(chǎng)的運(yùn)作，保險(xiǎn)公司每季公布投資回報(bào)利率，最低可保證回報(bào)率為結(jié)算日人民銀行頒布的二年期居民定期儲(chǔ)蓄存款利率。世紀(jì)之星是專為少年兒童開發(fā)的產(chǎn)品，是家長(zhǎng)為子女及早儲(chǔ)備教育金的首選產(chǎn)品。 銀證業(yè)務(wù) AB股銀證轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)定義 AB股銀證轉(zhuǎn)賬是指投資者利用銀行和證券公司的電腦聯(lián)網(wǎng)，通過銀行和證券公司的網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、自助終端等服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)投資者的資金在銀行賬戶和券商保證金賬戶之間實(shí)時(shí)快速劃撥的一種服務(wù)。銀行方借記卡的身份證號(hào)須與券商方資金號(hào)的身份證號(hào)相符。轉(zhuǎn)帳限額 通過電話辦理銀證互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，A股每次最高限額50萬元；B股每次最高限額為10萬美元（含），75萬港幣（含），每日次數(shù)不限。北京地區(qū)開展AB股銀證轉(zhuǎn)帳合作的證券公司銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)合作情況一覽表證券公司名稱業(yè)務(wù)品種券商營(yíng)業(yè)部地址深交所坐席號(hào)證券公司電話1大鵬證券萬泉河營(yíng)業(yè)部A股海淀區(qū)萬泉河路68號(hào)紫金大廈01080001826571802海通證券中關(guān)村營(yíng)業(yè)部A、B股中關(guān)村南大街甲56號(hào)方圓大廈11014217880268903山西證券北京營(yíng)業(yè)部A股海淀區(qū)高粱橋斜街太平莊13號(hào)24210001622513454西北證券北京營(yíng)業(yè)部A股朝陽區(qū)安定路39號(hào)0415000164910558649105585華泰證券北京營(yíng)業(yè)部A股復(fù)興路3號(hào)11014210251900016湘財(cái)證券A股順義區(qū)府前西街04720001814969047銀河證券安外營(yíng)業(yè)部A股安外大街66號(hào)29170001842802348中關(guān)村證券A股中關(guān)村南大街34號(hào)110142086214023162140798979華夏證券東直門南大街營(yíng)業(yè)部B股東城區(qū)東直門南大街6號(hào)東方花園飯店上海B股會(huì)員結(jié)算代號(hào)：19464172777/278064159999101110海淀南路營(yíng)業(yè)部B股海淀南路9號(hào)海乾大廈同上6264554311三里河營(yíng)業(yè)部B股海淀區(qū)三里河路39號(hào)同上883815718838157612安立路營(yíng)業(yè)部B股海淀區(qū)安立路66號(hào)安立花園C座同上64906190/6491 “銀券通”業(yè)務(wù) “銀券通”業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)定義“銀券通”即“存折炒股”，指中行和證券公司聯(lián)網(wǎng)，投資者以個(gè)人活期儲(chǔ)蓄帳戶代替證券公司保證金帳戶，通過中行95566電話銀行系統(tǒng)作為證券交易委托手段，直接用長(zhǎng)城電子借記卡或活期一本通存折買賣滬、深A(yù)、B股股票，以實(shí)現(xiàn)證券交易在證券公司進(jìn)行，資金清算在銀行進(jìn)行的資金清算模式。若不相同，請(qǐng)客戶先到原指定券商處撤銷指定交易后，當(dāng)日可在我行重新辦理指定交易。境外居民必須到證券公司申請(qǐng)B股股東帳戶，不能在我行辦理B股無股東帳戶開戶業(yè)務(wù)。若不相同，請(qǐng)客戶先到原指定券商處撤銷指定交易后，次日可在我行重新辦理指定交易。 客戶填寫“中國(guó)銀行銀券通服務(wù)業(yè)務(wù)憑條”（一式三聯(lián)），“服務(wù)項(xiàng)目”選擇“A股開戶”，并簽訂“銀券通”服務(wù)協(xié)議書?？蛻艨稍谥行腥我粌?chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶，銷戶指定交易、撤消指定交易、股票轉(zhuǎn)托管、修改開戶資料、變更銀行帳號(hào)、股東帳戶口頭掛失及解掛、交易密碼重置，打印交割單，代辦B股股東帳戶開戶等業(yè)務(wù)。（2）客戶辦理借記卡和銀行帳戶的掛失，須在銀行柜臺(tái)辦理。 A、B股銀證轉(zhuǎn)帳的有關(guān)規(guī)定客戶可通過我行電話銀行系統(tǒng)和券商方電話委托系統(tǒng)辦理銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。服務(wù)對(duì)象:分為居民和非居民（1）居民將其B股交易資金轉(zhuǎn)出（轉(zhuǎn)入）銀行帳戶時(shí)，只能減少（增加）其在銀行現(xiàn)鈔帳戶性質(zhì)的存款；（2）非居民將其B股交易資金轉(zhuǎn)出（轉(zhuǎn)入）銀行帳戶時(shí)，只能減少（增加）其在銀行現(xiàn)匯帳戶的存款。目前我行代理各家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)中國(guó)銀行北京市分行代理保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)分布表保險(xiǎn)公司代理支行平安保險(xiǎn)石景山、海淀、豐臺(tái)、分行營(yíng)業(yè)部、奧運(yùn)村、崇文、機(jī)場(chǎng)、通州太平洋保險(xiǎn)朝陽、宣武、西城、崇文、昌平泰康保險(xiǎn)機(jī)場(chǎng)、東城、王府井、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)中國(guó)人壽順義、通州、密云、懷柔、平谷、延慶客戶在一個(gè)月后到銀行柜臺(tái)領(lǐng)取正式保單 客戶投保手續(xù)客戶到代理網(wǎng)點(diǎn)填寫投保；使用中國(guó)銀行活期存折或活期一本通；銀行柜臺(tái)辦理投保手續(xù)。泰康千里馬兩全保險(xiǎn)是一種集保障、儲(chǔ)蓄、投資、服務(wù)功能于一身的保險(xiǎn)。繳費(fèi)方式為躉繳（一次性交費(fèi)）每份人民幣1000元，可購(gòu)買一份或多份。 代理太平洋保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品包括紅利來兩全保險(xiǎn)A、D款（分紅型）、盛世長(zhǎng)發(fā)兩全保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱萬能壽險(xiǎn)）。 銀保業(yè)務(wù) 銀保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)定義代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指銀行和保險(xiǎn)公司合作，由保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)專門用于銀行網(wǎng)點(diǎn)出售而無需核保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，由銀行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷，向客戶出具正式保單并收取保費(fèi)。 客戶交納88元“愛心卡”第一年年費(fèi)（客戶可持現(xiàn)金或我行存折/借記卡轉(zhuǎn)帳交納）。 年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：為配合我行推廣該業(yè)務(wù)，該公司將年費(fèi)暫定為88元/年，如公司今后調(diào)整年費(fèi)，將另行通知。 客戶在網(wǎng)點(diǎn)的代售上網(wǎng)卡登記簿登記：姓名、住址、電話、售出日期、簽字以及備注項(xiàng)目。 代售業(yè)務(wù) 代售業(yè)務(wù)定義代售業(yè)務(wù)指銀行和其他單位合作，充分利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源優(yōu)勢(shì)，向銀行客戶提供售賣服務(wù)，以獲得手續(xù)費(fèi)收入。 （2）成功解約后，電腦