【正文】 2021/11/11 銀行業(yè)法律解讀 ： ； :； ： 2021/11/11 內(nèi)容要覽 ? 銀行業(yè)法律體系 ? 《 商業(yè)銀行法 》 ? 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 ? 商業(yè)銀行合規(guī)要求 2021/11/11 銀行法律體系 1 ? 對銀行業(yè)的管制 ? 銀行業(yè)是管制最為嚴(yán)格的行業(yè)之一 ? 銀行的高杠桿率 ? 銀行的脆弱性 ? 銀行的傳染性 ? 銀行的外部性 ? 多個(gè)監(jiān)管參與者 ? 監(jiān)管貫穿全過程 ? 監(jiān)管法規(guī)復(fù)雜 2021/11/11 銀行法律體系 2 ? 參與監(jiān)管的機(jī)構(gòu) ? 中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu) ? 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) ? 財(cái)政部 ? 審計(jì)署 ? 中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu) ? 中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu) ? 存款保險(xiǎn)公司 ? 省農(nóng)村信用聯(lián)社 2021/11/11 銀行法律體系 3 ? 人民銀行的監(jiān)管職能 ? 執(zhí)行與有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 ? 與人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 ? 執(zhí)行與人民幣管理規(guī)定的行為 ? 執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為 ? 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 ? 代理人民銀行經(jīng)理國庫的行為 ? 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 ? 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 2021/11/11 銀行法律體系 4 ? 銀行業(yè)除要適用普通的法律、法規(guī)外，還要適用國家對銀行業(yè)的特殊法律、法規(guī) ? 中國銀行業(yè)的法律框架 ? 國家法律：商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、人民銀行法、信托法、票據(jù)法、反洗錢法 ? 行政法規(guī)：儲蓄管理?xiàng)l例、個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定、外匯管理?xiàng)l例、外資銀行條例、金融違法行為處罰辦法、金融機(jī)構(gòu)撤銷條例 ? 規(guī)章及規(guī)范性文件：涵蓋銀行從準(zhǔn)入到終止及日常經(jīng)營管理的主要環(huán)節(jié)、主要業(yè)務(wù) ： ； :； ： 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 1 ? 1995年 5月 10日八屆人大常委會(huì)第十三次會(huì)議通過， 2021年 12月 27日十屆人大常委會(huì)第六次會(huì)議 《 關(guān)于修改 〈 中華人民共和國商業(yè)銀行法 〉 的決定 》 修正 ? 共 9章 95條，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本法 ? 農(nóng)村信用社辦理存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)適用商業(yè)銀行法的規(guī)定 ： ； :； ： 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 2 ? 《 商業(yè)銀行法 》 的修改原則 適應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的需要；適應(yīng)商業(yè)銀行改革和發(fā)展的需要；暫不作重大修改。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 3 《 商業(yè)銀行法 》 的主要修改內(nèi)容 ? 與監(jiān)管主體有關(guān)的修改 ? 適應(yīng)商業(yè)銀行改革發(fā)展的修改 ? 強(qiáng)調(diào)審慎經(jīng)營的修改 ? 加大監(jiān)管力度所作的修改 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 4 ? 與監(jiān)管主體有關(guān)的修改 ? 修改體現(xiàn)在：主要是按 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定 ， 把有關(guān)條款之中的人民銀行相應(yīng)改成銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 5 ? 適應(yīng)商業(yè)銀行改革發(fā)展的修改 ? 修改體現(xiàn)在：第 3條增加業(yè)務(wù)范圍 （ 承兌 、買賣金融債券 、 銀行卡業(yè)務(wù) 、 結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)等 ） 、 第 43條留下的混業(yè)空間 （ 國家另有規(guī)定的除外 ） 、 第 42條處分抵債不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)時(shí)間由一年調(diào)整為二年 。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 6 ? 強(qiáng)調(diào)審慎經(jīng)營的修改 ? 修改體現(xiàn)在：第 4條把安全性放到第一位 、第 12條設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)符合審慎性條件 、第 13條注冊資本最低限額按審慎監(jiān)管要求調(diào)整 、 第 15和 24條持股審查比例由原10%降為 5%、 第 59條新強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度 。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 7 ? 加大監(jiān)管力度所作的修改 ? 修改體現(xiàn)在：主要是在法律責(zé)任部分 ，對經(jīng)營性違法行為和非經(jīng)營性違法行為規(guī)定不同的處罰標(biāo)準(zhǔn) 、 總體上提高了處罰的標(biāo)準(zhǔn) 。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 8 ? 第一章 總則 ? 對商業(yè)銀行的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則作了原則性規(guī)定 ? 商業(yè)銀行的性質(zhì)：根據(jù)商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人 ? 商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由章程規(guī)定，報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，其中結(jié)、售匯業(yè)務(wù)報(bào)人民銀行批準(zhǔn) ? 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則 ? 商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù) ： ； :； ： 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 9 ? 第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu) ? 設(shè)立商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，頒發(fā)經(jīng)營許可證，并到工商管理部門辦理注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 ? 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，不得在名稱中加使用 “ 銀行 ” 字樣 ? 設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件： ? 符合規(guī)定的章程 ? 注冊資本最低限額：全國性商業(yè)銀行 10億；城市商業(yè)銀行 1億；農(nóng)村商業(yè)銀行 5000萬元；農(nóng)村合作銀行2021萬元；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社 1000萬元；農(nóng)村信用社 100萬元 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 10 ? 設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件（續(xù)） ? 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員 ? 有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 ? 有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 ? 其他審慎性條件 ? 商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)根據(jù) 《 公司法 》 ? 有限責(zé)任公司：包括一人公司、國有獨(dú)資公司 ? 股份有限公司 ? 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社為非公司企業(yè)法人 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 11 ? 商業(yè)銀行重大的變更事項(xiàng)，需報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn) ? 監(jiān)管機(jī)關(guān)對入股商業(yè)銀行或購買商業(yè)銀行股權(quán)有相應(yīng)的條件，超過商業(yè)銀行股份總額百分之五以上，應(yīng)事先經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) ? 監(jiān)管機(jī)關(guān)對擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員有相應(yīng)的資格條件，并事先經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的任職資格審核。下列人員不得擔(dān)任董事或高管 ? 因經(jīng)濟(jì)犯罪被判處刑罰或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的 ? 擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、高管并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的 ? 擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的 ? 個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大債務(wù)到期未清償?shù)? 2021/11/