【正文】 月 29日十屆人大常委會(huì)二十二次會(huì)議通過(guò)）作了修改 ? 構(gòu)成要件：一是違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明；二是情節(jié)嚴(yán)重（原規(guī)定：造成較大損失的 ） 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 38 ? 對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 ? 洗錢(qián)罪 ? 刑法修正案六（ 2021年 6月 29日十屆人大常委會(huì)二十二次會(huì)議通過(guò)）作了修改 ? 構(gòu)成要件：一是明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益；二是為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)；三是有下列行為之一：提供資金賬戶 、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券 、通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移 、協(xié)助將資金匯往境外 、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì) ? 擅自運(yùn)用客戶資金、財(cái)產(chǎn)罪 ? 刑法修正案六（ 2021年 6月 29日十屆人大常委會(huì)二十二次會(huì)議通過(guò)）新增 ? 構(gòu)成要件：一是違背受托義務(wù)；二是擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)；三是情節(jié)嚴(yán)重 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 39 ? 金融詐騙犯罪：以占有為目的 ? 貸款詐騙罪 ? 構(gòu)成要件：一是以非法占有為目的 ；二是編制引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由或使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、虛假證明文件、虛假產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款 ；三是數(shù)額較大 ? 刑罰：五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn) 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 40 ? 票據(jù)詐騙罪 ? 信用證詐騙罪 ? 信用卡詐騙罪 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 41 ? 職務(wù)犯罪 ? 公司、企業(yè)人員受賄罪（受賄罪） ? 挪用資金罪（挪用公款罪） ? 職務(wù)侵占罪（貪污罪） 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 1 ? 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念： ? 管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度 ? 規(guī)制性監(jiān)管與原則性監(jiān)管相結(jié)合，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍以規(guī)制性監(jiān)管為主，創(chuàng)新業(yè)務(wù)可以原則性監(jiān)管為主 ? 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)：通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 2 ? 良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；要努力提升我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 3 ? 是一部監(jiān)管行為法 ? 是一部監(jiān)管授權(quán)法 ? 是一部權(quán)利保障法 ? 是一部接軌國(guó)際的法律 ? 是一部開(kāi)放性的法律 ? 是一部自由裁量空間特別大的法律 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 4 ? 2021年 12月 27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)，根據(jù) 2021年 10月 31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議 《 關(guān)于修改 〈 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 〉 的決定 》 修正 。專門(mén)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保應(yīng)審查其擔(dān)保能力 ? 審查抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的充分性、可行性，并在抵押期間持續(xù)評(píng)估。法院認(rèn)為，購(gòu)房者作為借款人無(wú)法預(yù)見(jiàn)開(kāi)發(fā)商的誠(chéng)信程度，也不能監(jiān)督銀行履行職責(zé)，不應(yīng)對(duì)銀行損失承擔(dān)責(zé)任。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 6 ? 強(qiáng)調(diào)審慎經(jīng)營(yíng)的修改 ? 修改體現(xiàn)在：第 4條把安全性放到第一位 、第 12條設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)符合審慎性條件 、第 13條注冊(cè)資本最低限額按審慎監(jiān)管要求調(diào)整 、 第 15和 24條持股審查比例由原10%降為 5%、 第 59條新強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度 。法院認(rèn)為，為確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，減少風(fēng)險(xiǎn)，法律賦予抵押權(quán)人在申請(qǐng)抵押登記前對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬、價(jià)值及抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)的可行性先予審查的權(quán)利，但中國(guó)銀行對(duì)亞視公司用于抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)未予查實(shí)，直接影響了其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，該抵押登記導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)由中國(guó)銀行承擔(dān)。不法分子通過(guò)ＡＴＭ機(jī)取現(xiàn)，ＰＯＳ機(jī)套現(xiàn)，以及網(wǎng)絡(luò)、電話轉(zhuǎn)賬三種渠道進(jìn)行銀行卡欺詐 ，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ＡＴＭ機(jī)騙卡三類 ? 中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn) 。工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失 ? 持卡人信用風(fēng)險(xiǎn) 。不履行、不適當(dāng)履行或不完全履行合同規(guī)定的義務(wù)的民事責(zé)任 ? 侵權(quán)行為 ? 不履行法定義務(wù) 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 28 ? 無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息 ? 違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票 ? 非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的 ? 違反法律規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 29 ? 銀行按揭放貸違規(guī) 購(gòu)房人無(wú)需擔(dān)責(zé) ? 案情：浙江人方某 2021年與北海實(shí)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司簽訂合同，以 263萬(wàn)多元購(gòu)買位于北海市外沙島一幢商品房，同時(shí)又簽訂了售價(jià) 144萬(wàn)多元的 “ 補(bǔ)充合同 ” ，按“ 補(bǔ)充合同 ” 的價(jià)格支付首付款，按 263萬(wàn)多元的交易額向中國(guó)銀行北海分行辦理按揭手續(xù)，并與 “ 北海實(shí)業(yè) ” 簽訂返租合同，約定由 “ 北海實(shí)業(yè) ” 擔(dān)保用經(jīng)營(yíng)收入償還貸款本息。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 3 《 商業(yè)銀行法 》 的主要修改內(nèi)容 ? 與監(jiān)管主體有關(guān)的修改 ? 適應(yīng)商業(yè)銀行改革發(fā)展的修改 ? 強(qiáng)調(diào)審慎經(jīng)營(yíng)的修改 ? 加大監(jiān)管力度所作的修改 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 4 ? 與監(jiān)管主體有關(guān)的修改 ? 修改體現(xiàn)在：主要是按 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定 ， 把有關(guān)條款之中的人民銀行相應(yīng)改成銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 。銀行應(yīng)考察開(kāi)發(fā)商履約能力，監(jiān)督按揭貸款的合法使用。公司提供擔(dān)保應(yīng)符合公司章程，經(jīng)股東會(huì)、股東大會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)。包括總則、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、法律責(zé)任、附則。但經(jīng)審查評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可