【正文】 二十二次會(huì)議通過）作了修改 ? 構(gòu)成要件：一是違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明；二是情節(jié)嚴(yán)重（原規(guī)定：造成較大損失的 ） 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 38 ? 對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 ? 洗錢罪 ? 刑法修正案六（ 2021年 6月 29日十屆人大常委會(huì)二十二次會(huì)議通過）作了修改 ? 構(gòu)成要件：一是明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益；二是為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)；三是有下列行為之一：提供資金賬戶 、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券 、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移 、協(xié)助將資金匯往境外 、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì) ? 擅自運(yùn)用客戶資金、財(cái)產(chǎn)罪 ? 刑法修正案六（ 2021年 6月 29日十屆人大常委會(huì)二十二次會(huì)議通過）新增 ? 構(gòu)成要件：一是違背受托義務(wù)；二是擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)；三是情節(jié)嚴(yán)重 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 39 ? 金融詐騙犯罪：以占有為目的 ? 貸款詐騙罪 ? 構(gòu)成要件：一是以非法占有為目的 ；二是編制引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由或使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、虛假證明文件、虛假產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款 ；三是數(shù)額較大 ? 刑罰：五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn) 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 40 ? 票據(jù)詐騙罪 ? 信用證詐騙罪 ? 信用卡詐騙罪 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 41 ? 職務(wù)犯罪 ? 公司、企業(yè)人員受賄罪（受賄罪） ? 挪用資金罪（挪用公款罪） ? 職務(wù)侵占罪（貪污罪） 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 1 ? 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念： ? 管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度 ? 規(guī)制性監(jiān)管與原則性監(jiān)管相結(jié)合，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍以規(guī)制性監(jiān)管為主，創(chuàng)新業(yè)務(wù)可以原則性監(jiān)管為主 ? 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)：通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 2 ? 良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；要努力提升我國金融業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 3 ? 是一部監(jiān)管行為法 ? 是一部監(jiān)管授權(quán)法 ? 是一部權(quán)利保障法 ? 是一部接軌國際的法律 ? 是一部開放性的法律 ? 是一部自由裁量空間特別大的法律 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 4 ? 2021年 12月 27日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過，根據(jù) 2021年 10月 31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議 《 關(guān)于修改 〈 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 〉 的決定 》 修正 。包括總則、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、法律責(zé)任、附則。 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 5 四個(gè)確定： ? 確定監(jiān)管者的法律地位（第 2條） ? 負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理 ? 確定監(jiān)管的目標(biāo)（第 3條） ? 促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 ? 保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力 ? 確定監(jiān)管的原則（第 5條） ? 依法、公開、公正和效率原則 ? 不受干涉原則 ? 確定監(jiān)管的職責(zé)（第三章） 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 6 ? 監(jiān)管職責(zé) ? 制定監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則 ? 行政許可 ? 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 ? 現(xiàn)場(chǎng)檢查 ? 突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、處置 ? 統(tǒng)一編制并公布全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表 ? 指導(dǎo)和監(jiān)督自律組織的活動(dòng) ? 國際交流、合作 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 7 五類權(quán)力（共 24項(xiàng)權(quán)力）： ? 規(guī)章規(guī)則制定權(quán)， 1項(xiàng)（第 15條） ? 銀監(jiān)會(huì)成立以來已制定發(fā)布監(jiān)管規(guī)章近40部 ? 審批權(quán)， 5項(xiàng) ? 監(jiān)管檢查權(quán)， 9項(xiàng) ? 強(qiáng)制權(quán)， 8項(xiàng) ? 處罰權(quán)， 1項(xiàng)（第 4347條） 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 8 審批權(quán)： ? 機(jī)構(gòu)設(shè)立審批權(quán)（第 1 17條） ? 機(jī)構(gòu)變更審批權(quán)（第 1 17條） ? 機(jī)構(gòu)終止審批權(quán)（第 16條） ? 業(yè)務(wù)范圍審批權(quán)（第 1 18條） ? 任職資格審批權(quán) （第 20條） 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 9 監(jiān)管檢查權(quán)： ? 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管權(quán)（第 23條） ? 現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)（第 2 34條） ? 銀行業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)表統(tǒng)一編制權(quán)（第 30條） ? 對(duì)自律組織指導(dǎo)監(jiān)督權(quán)（第 31條） ? 跨境監(jiān)管權(quán)（第 32條） ? 要求報(bào)送資料權(quán)（第 33條） ? 董事和高管人員談話權(quán)（第 35條） ? 責(zé)令信息披露權(quán)（第 36條） ? 商業(yè)銀行信息披露辦法 ? 上市銀行還應(yīng)遵守相應(yīng)的信息披露規(guī)定 ? 延伸調(diào)查權(quán)（第 42條） 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 10 延伸調(diào)查權(quán) ? 前提是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí) ? 條件是設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) ? 對(duì)象是涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人 ? 程序是調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 11 強(qiáng)制權(quán)： ? 對(duì)違反審慎經(jīng)營的強(qiáng)制措施權(quán)（第 37條） ? 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) ? 限制分配紅利和其他收入 ? 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 ? 責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利 ? 責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 ? 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu) 2021/11/11 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 12 強(qiáng)制權(quán)（續(xù)）