【正文】 ? 共六章五十二條，增加兩條。不法分子通過ＡＴＭ機(jī)取現(xiàn)，ＰＯＳ機(jī)套現(xiàn)，以及網(wǎng)絡(luò)、電話轉(zhuǎn)賬三種渠道進(jìn)行銀行卡欺詐 ，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ＡＴＭ機(jī)騙卡三類 ? 中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險 。 2021年 9月 30日，人民銀行已發(fā)布 《 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法 》 ，從 10月 8日起可辦理質(zhì)押登記業(yè)務(wù)，查詢登記信息 ? 第三人提供的物保與人保不分先后 2021/11/11 貸款擔(dān)保中的合規(guī)風(fēng)險（續(xù)） ? 貸款擔(dān)保應(yīng)注意的事項 ? 審查保證人的主體資格，第三人提供的擔(dān)保，應(yīng)審查其內(nèi)部審批權(quán)限和程序。要對相關(guān)權(quán)利憑證的真實(shí)性進(jìn) 行審查核實(shí)。國有資產(chǎn)提供的擔(dān)保應(yīng)經(jīng)國有資產(chǎn)管理部門同意。工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失 ? 持卡人信用風(fēng)險 。 ? 概括起來， 《 銀監(jiān)法 》 的主要精神和基本內(nèi)容體現(xiàn)在 四個確定、五類權(quán)力 和 三個制約 這三個方面。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 35 ? 虛假信用申請罪 ? 中華人民共和國刑法修正案六（ 2021年 6月 29日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十二次會議通過 ） ? 構(gòu)成要件：一是以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等；二是給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié) ? 刑罰：三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金 ；特別嚴(yán)重的，三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金 。而法院查明，在這一案件中，中國銀行北海分行違反相關(guān)放貸規(guī)定，對未竣工驗收的商品房抵押放貸；沒有對抵押物委托評估，造成放貸額虛高；未盡到監(jiān)管貸款使用職責(zé)，導(dǎo)致所放貸款沒有用于約定項目，造成不能交房的后果。不履行、不適當(dāng)履行或不完全履行合同規(guī)定的義務(wù)的民事責(zé)任 ? 侵權(quán)行為 ? 不履行法定義務(wù) 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 28 ? 無故拖延、拒絕支付存款本金和利息 ? 違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票 ? 非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 ? 違反法律規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 29 ? 銀行按揭放貸違規(guī) 購房人無需擔(dān)責(zé) ? 案情：浙江人方某 2021年與北海實(shí)業(yè)開發(fā)有限公司簽訂合同，以 263萬多元購買位于北海市外沙島一幢商品房，同時又簽訂了售價 144萬多元的 “ 補(bǔ)充合同 ” ，按“ 補(bǔ)充合同 ” 的價格支付首付款，按 263萬多元的交易額向中國銀行北海分行辦理按揭手續(xù)，并與 “ 北海實(shí)業(yè) ” 簽訂返租合同，約定由 “ 北海實(shí)業(yè) ” 擔(dān)保用經(jīng)營收入償還貸款本息。 2021年，工商部門以亞視公司在申請辦理抵押登記時提交虛假證明文件（除 1輛發(fā)電車外，其他抵押財產(chǎn)均為以租代買方式租進(jìn)的設(shè)備）、騙取抵押登記為由，撤銷了原抵押登記證，并通知了中國銀行。下列人員不得擔(dān)任董事或高管 ? 因經(jīng)濟(jì)犯罪被判處刑罰或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的 ? 擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、高管并負(fù)有個人責(zé)任的 ? 擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人并負(fù)有個人責(zé)任的 ? 個人所負(fù)數(shù)額較大債務(wù)到期未清償?shù)? 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 12 ? 第三章 對存款人的保護(hù) ? 對個人儲蓄存款遵循 “ 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 ” 的原則 ? 對個儲蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外 ? 對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外 ? 存款利率執(zhí)行國家利率政策，并予以公告 ? 存款利率設(shè)定上限，不得超過同檔次法定利率 ? 商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 13 ? 第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則 ? （一）貸款業(yè)務(wù)規(guī)則 ? 商業(yè)銀行應(yīng)在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù) ? 貸款項目經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn) ? 項目資本金應(yīng)達(dá)到國家規(guī)定比例 ? 項目符合國家土地政策 ? 項目經(jīng)環(huán)境評價 ? 倡導(dǎo)節(jié)能減排 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 14 ? 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 5 ? 適應(yīng)商業(yè)銀行改革發(fā)展的修改 ? 修改體現(xiàn)在：第 3條增加業(yè)務(wù)范圍 （ 承兌 、買賣金融債券 、 銀行卡業(yè)務(wù) 、 結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)等 ） 、 第 43條留下的混業(yè)空間 （ 國家另有規(guī)定的除外 ） 、 第 42條處分抵債不動產(chǎn)和股權(quán)時間由一年調(diào)整為二年 。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 3 《 商業(yè)銀行法 》 的主要修改內(nèi)容 ? 與監(jiān)管主體有關(guān)的修改 ? 適應(yīng)商業(yè)銀行改革發(fā)展的修改 ? 強(qiáng)調(diào)審慎經(jīng)營的修改 ? 加大監(jiān)管力度所作的修改 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 4 ? 與監(jiān)管主體有關(guān)的修改 ? 修改體現(xiàn)在：主要是按 《 銀監(jiān)法 》 的規(guī)定 ， 把有關(guān)條款之中的人民銀行相應(yīng)改成銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 。 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 8 ? 第一章 總則 ? 對商業(yè)銀行的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則作了原則性規(guī)定 ? 商業(yè)銀行的性質(zhì)：根據(jù)商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人 ? 商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由章程規(guī)定，報銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，其中結(jié)、售匯業(yè)務(wù)報人民銀行批準(zhǔn) ? 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則 ? 商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù) ： ； :； ： 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 9 ? 第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu) ? 設(shè)立商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，頒發(fā)經(jīng)營許可證，并到工商管理部門辦理注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 ? 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，不得在名稱中加使用 “ 銀行 ” 字樣 ? 設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件： ? 符合規(guī)定的章程 ? 注冊資本最低限額：全國性商業(yè)銀行 10億；城市商業(yè)銀行 1億；農(nóng)村商業(yè)銀行 5000萬元；農(nóng)村合作銀行2021萬元；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社 1000萬元；農(nóng)村信用社 100萬元 2021/11/11 《 商業(yè)銀行法 》 10