商業(yè)銀行經(jīng)營原則與管理理論(已修改)
2025-01-23 08:07 本頁面
【正文】 第七章 商業(yè)銀行經(jīng)營原則與管理理論l商業(yè)銀行的經(jīng)營原則l商業(yè)銀行的管理理論l商業(yè)銀行 發(fā)揮作用的環(huán)境因素Date 1Lanzhou Commercial College教學(xué)目的與要求l 通過本章的學(xué)習(xí)要求學(xué)生在掌握了經(jīng)營原則和經(jīng)營理論發(fā)展過程的基礎(chǔ)上，把握資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基本方法，并且對我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的演進(jìn)及我國銀行管理實(shí)踐的發(fā)展有一個基本的了解。Date 2Lanzhou Commercial College第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營原則l商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點(diǎn)l商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則l商業(yè)銀行各目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)與平衡Date 3Lanzhou Commercial College一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點(diǎn)（一）高負(fù)債率l 銀行資金 80%90%是從客戶手中借來的；l 公眾的信心的重要性。Date 4Lanzhou Commercial College（二）高風(fēng)險信貸風(fēng)險 貸款壞帳的原因： （ 1）銀行管理人員的貸款分析不夠 （ 2）項(xiàng)目審查不嚴(yán) （ 3）貸后管理薄弱 （ 4）其他無法控制的因素。市場風(fēng)險：利率、匯率操作性風(fēng)險Date 5Lanzhou Commercial College（三）盈利性差l 和其它行業(yè)相比，銀行業(yè)的盈利性是較差的。l 資產(chǎn)收益率較低；l 利差空間較?。籰 經(jīng)營成本大；l 銀行業(yè)對經(jīng)濟(jì)的周期性波動非常敏感。Date 6Lanzhou Commercial College二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的普遍原則（一）安全性l 抗風(fēng)險能力：避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。l 創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系Date 7Lanzhou Commercial College堅(jiān)持安全性目標(biāo)的原因 商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊性 l 高負(fù)債經(jīng)營l 負(fù)債的硬性約束與資產(chǎn)的軟約束l 面臨各種風(fēng)險信用風(fēng)險匯率風(fēng)險利率風(fēng)險流動性風(fēng)險操作風(fēng)險市場風(fēng)險政治或政策風(fēng)險同業(yè)風(fēng)險Date 8Lanzhou Commercial College對 策l 合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與規(guī)模，注重資產(chǎn)質(zhì)量l 多渠道籌資，提高自有資本比重l 加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、利率、證券市場的分析和預(yù)測，嚴(yán)格的資信評估，強(qiáng)化內(nèi)部管理、謹(jǐn)防金融犯罪。Date 9Lanzhou Commercial College（二）流動性l 是指銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力l 清償能力、變現(xiàn)能力：變現(xiàn)速度（隨時） 變現(xiàn)成本（適當(dāng)價格）l 資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)在不受價值損失的條件下具有迅速變現(xiàn)的能力。l 負(fù)債流動性是指銀行以較低的成本隨時獲取資金的能力 。Date 10Lanzhou Commercial College流動性管理策略l 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換（出售理論）l 主動負(fù)債（購買理論）l 適度存量控制l 適時流量調(diào)節(jié)l 成本與安全l 預(yù)測與缺口管理Date 11Lanzhou Commercial College（三）盈利性目標(biāo)l 銀行盈利水平是其經(jīng)營管理狀況的綜合反應(yīng)l 商業(yè)銀行的利潤是收入與經(jīng)營成本的差額l 外部因素影響銀行的利潤Date 12Lanzhou Commercial College銀行盈利水平是其經(jīng)營管理狀況的綜合反應(yīng)l 充實(shí)資本、增強(qiáng)實(shí)力、增強(qiáng)自身積累能力和競爭能力 l 提高信譽(yù)，擴(kuò)大市場l 增強(qiáng)抵御和消化風(fēng)險的能力l 拓展業(yè)務(wù)、形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在動力和物質(zhì)基礎(chǔ)l 股東財富最大化Date 13Lanzhou Commercial College商業(yè)銀行的利潤是收入與經(jīng)營成本的差額l 業(yè)務(wù)收入：利息收入 投資收入 勞務(wù)收入l 業(yè)務(wù)支出：負(fù)債利息支出 貸款與投資損失 營業(yè)支出Date 14Lanzhou Commercial College實(shí)現(xiàn)盈利的途徑l 擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重l 業(yè)務(wù)多元化l 加強(qiáng)成本控制l 減少投資損失l 完善內(nèi)部經(jīng)濟(jì)結(jié)算與內(nèi)部控制Date 15Lanzhou Commercial College三、商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)與平衡l 銀行收益的高低與其承受的風(fēng)險的大小成正比 。l 金融管理當(dāng)局限制商業(yè)銀行一味追求高額利潤的行為；l 在既定的風(fēng)險水平實(shí)現(xiàn)最高的盈利，或者是在既定的盈利水平上使銀行所承受的風(fēng)險最低 。l 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容就是在盈利和風(fēng)險之間尋求一種平衡。Date 16Lanzhou Commercial College第二節(jié) 商業(yè)銀行管理理論商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債理論的演進(jìn)商 業(yè)貸 款理論可 轉(zhuǎn)換 理 論預(yù) 期收入理論存款理 論銷 售理 論購買 理 論商 業(yè)銀 行 資產(chǎn) 管理理論負(fù)債 管理理論資產(chǎn)負(fù)債綜 合管理理論Date 17Lanzhou Commercial College一、資產(chǎn)負(fù)債管理理論及評價 (一 )資產(chǎn)管理理論 基本觀點(diǎn)：銀行資金來源的規(guī)模與結(jié)構(gòu)是銀行自身無法控制的外生變量，因此銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)應(yīng)放在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上。 發(fā)展階段：三個階段Date 18Lanzhou Commercial Collegel 商業(yè)貸款理論 (真實(shí)票據(jù)理論）l 背景：商業(yè)銀行發(fā)展初期， 18世紀(jì)亞當(dāng)斯密 《 國富論 》 中有表述。l 主要思想：認(rèn)為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強(qiáng)的活期存款，因
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