一商業(yè)銀行經(jīng)營管理(已修改)
2025-01-28 03:18 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué) 蔣 纓 福州大學(xué)陽光學(xué)院 2021年 3月 6月 《 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué) 》 課程概述 一、學(xué)習(xí)該課程的意義所在 理論意義 a. 商業(yè)銀行已有數(shù)百年發(fā)展歷史，一直是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核 心；是各國金融體系中最主要的組成部分； 。 。 ? ?對(duì)銀行管理人才的需求 ? 隨著我國銀行業(yè)的迅速發(fā)展 ,金融方面人才需求呈大幅上升趨勢(shì)，預(yù)計(jì)未來兩年內(nèi) ,中外資銀行對(duì)人才需求保持 50%的增長率。 ?金融專業(yè)畢業(yè)生最主要的就業(yè)渠道之一 二、本課程學(xué)習(xí)內(nèi)容 一、資本管理 二、業(yè)務(wù)管理 三、風(fēng)險(xiǎn)管理 四、內(nèi)部管理 商業(yè)銀行的資本管理 資本充足率的管理 資本管理 資本結(jié)構(gòu)的管理 普通股 （增加資本途徑的選擇） 優(yōu)先股 資本債券 留存盈余 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)管理內(nèi)容 負(fù)債業(yè)務(wù)管理 存款業(yè)務(wù) 非存款借入資金業(yè)務(wù)管理 業(yè) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 務(wù) 信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 管 證券投資業(yè)務(wù)管理 理 中間業(yè)務(wù)管理 結(jié)算 代理融通 信息咨詢 信托 租賃 表外業(yè)務(wù)管理 擔(dān)保 票據(jù)發(fā)行便利 互換 期貨期權(quán)等 國際業(yè)務(wù)管理 國際借貸 外匯買賣 國際結(jié)算 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 ?風(fēng)險(xiǎn)管理 利率風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 商業(yè)銀行的內(nèi)部管理 ? ? 質(zhì)量管理 ? 財(cái)務(wù)管理 ? 內(nèi)部管理 服務(wù)管理 ? 效益管理 ? 組織管理 ? 人事管理 三、對(duì)本課程學(xué)習(xí)要求 ? 資本金管理理論 信貸風(fēng)險(xiǎn)與利率風(fēng)險(xiǎn)管理理論 資產(chǎn)負(fù)債管理理論 ? ? ? 所用教材與主要參考書 ?教材： ? 戴國強(qiáng)主編 《 商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué) 》 ，高等教育出版社 ?參考書： ? 1.（美）彼得 .羅斯 《 商業(yè)銀行管理 》 機(jī)械工業(yè)出版社 ? 《 銀行管理學(xué) 》 ，武漢大學(xué)出版社 ? 3.（美）唐納德 .費(fèi)雷澤 《 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) —— 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的 管理 》 ，中國金融出版社 ? 《 現(xiàn)代商業(yè)銀行管理 》 ，清華大學(xué)出版社 第一章 導(dǎo) 論 ?第一節(jié) 中國銀行業(yè)現(xiàn)狀概述 ?第二節(jié) 金融創(chuàng)新下的商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì) 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀概述 ?利潤 ? 在 2021年全球銀行業(yè)利潤暴跌的大背景下，雖然利潤增長率有所放緩， 08年度中國銀行業(yè)平均凈利潤在 2021年基礎(chǔ)上增加了 37%，創(chuàng)歷史新高。 ? 增幅最大的是農(nóng)村商業(yè)銀行（ 82%），股份制銀行（ 41%）和城市商業(yè)銀行（ 30%）。中國工商銀行，利潤增長 36%，為世界上盈利水平最高的銀行（絕對(duì)值人民幣 1110億元）。 ?中小企業(yè)融資 ?中小企業(yè)融資目的： ?購買設(shè)備擴(kuò)大產(chǎn)能， ?增加周轉(zhuǎn)資金， ?支持海外貿(mào)易和減輕與海外顧客和供應(yīng)商的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 ?中小企業(yè)本身存在問題 ： ?中小企業(yè)提供的財(cái)務(wù)信息質(zhì)量存在一定問題，而且常有拖欠稅款和各種法律問題。 ?較小的中小企業(yè)缺乏信用記錄。 ? 20212021年初的出口危機(jī)引發(fā)一系列破產(chǎn)事件，使所貸款項(xiàng)成為銀行不良貸款。 ?中國銀行的內(nèi)在貸款機(jī)制問題 ? 銀行放款偏向以房地產(chǎn)做抵押。 ? 中小企業(yè)資產(chǎn)如設(shè)備、存貨和無形資產(chǎn)因難以估值，所以很少為銀行接受。 ? 銀行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力有限。 ?采取適當(dāng)步驟解決中小企業(yè)貸款融資難問題。 ? 將調(diào)整五大銀行的激勵(lì)結(jié)構(gòu)，對(duì)有關(guān)中
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