商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則與理論(已修改)
2025-01-22 13:59 本頁面
【正文】 第二章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則與理論 本章主要討論商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則和商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論。 章節(jié)目錄 第一節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則 第二節(jié) 商業(yè)銀行價值最大化理論 第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)濟學分析 第四節(jié) 商業(yè)銀行管理的基本理論 第一節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則 一、盈利性原則 所謂盈利性目標，指的是商業(yè)銀行謀取盈利收入最大化的要求。 商業(yè)銀行的盈利水平的高低是其經(jīng)營管理狀況的綜合反映。它體現(xiàn)了商業(yè)銀行既定策略正確與否、業(yè)務狀況是否健康、銀行領導的能力高低、內(nèi)部管理是否有效等各方面的情況。 商業(yè)銀行的收入可以大致分為資產(chǎn)收入與表外業(yè)務收入兩類。 商業(yè)銀行的盈利水平高低首先是內(nèi)部管理的結(jié)果。 一般地，提高業(yè)務收入可以采取提高貸款利率、擴大貸款規(guī)模、增加服務手續(xù)費、投資高收益的證券、吸引新客戶、盡量降低非盈利資產(chǎn)的比例等方法； 降低經(jīng)營成本則可考慮降低存款利息水平、減少各項非經(jīng)營性支出、降低管理費用、壓低職員工資、利用規(guī)模效應降低平均成本等手段，從而實現(xiàn)銀行利潤的上升。 二、安全性原則 安全性目標是指商業(yè)銀行應當盡量避免各種不確定因素即風險對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽及一切經(jīng)營發(fā)展條件的影響，以穩(wěn)健經(jīng)營，健康安全地發(fā)展。 商業(yè)銀行的風險： 1. 信用風險 2. 利率風險 3. 證券投資風險 4. 通貨風險 5. 內(nèi)部風險 6. 宏觀經(jīng)濟風險 7. 政治風險 8. 同業(yè)風險 三、流動性原則 所謂流動性目標是指商業(yè)銀行能夠在不遭受損失的條件下滿足存款客戶提存或貸款、投資、內(nèi)部管理等對現(xiàn)金的需求。 商業(yè)銀行的流動性包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性兩個方面。資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)在不受價值損失的條件下具有迅速變現(xiàn)的能力。 為了保障資產(chǎn)的流動性，商業(yè)銀行可以考慮建立兩級準備金： 1． 一級準備 又稱現(xiàn)金準備，包括商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款以及在同業(yè)存款等。 由于一級準備具有非盈利性或盈利性低的特點，商業(yè)銀行應當將其減少到最低的限度。 2． 二級準備 又可稱作二線準備金，主要包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)及同業(yè)短期拆借。 這些資產(chǎn)的特點是流動性很強 ，能帶來 一定的收益，因此要優(yōu)于沒有收益的一線準備。 四、盈利性、安全性和流動性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一原則 商業(yè)銀行的盈利性、安全性、流動性三大經(jīng)營目標并非是完全并行不悖的，相反，它們之間往往有著矛盾。 一般說來，盈利性與安全性之間存在著對立關系，盈利性與流動性也是對立的，安全性與流動性之間一般比較一致 。 同時達到盈利性、安全性、流動性的各自最優(yōu)水準是不可能的，應當對上述三者進行協(xié)調(diào)
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