【正文】 1 / 10 個人理財投資總復習 題型：選擇： 20%；判斷： 10%；計算： 20%；問答： 10%；案例分析： 20% ； 投資理財方案策劃： 20% 一、案例分析與投資理財策劃 1. 理財投資目標和理財投資方案的策劃 基本情況：徐陽 (化名 )，大 三 學生，現(xiàn)有存款 5000 元，每月純收入 500 元 (除去所有開支后 )，無負債。徐陽希望自己手中的每一分錢都能得到充分的投資。 財務分析與評價： 對徐陽財務狀況的分析：每月略 有結余具有一定的流動資產(chǎn) 對于一般大學生來講，很難說是否真正實現(xiàn)了財務上的獨立，從徐陽的情況來看也許是自己勤工儉學或兼職工作取得了一定的收入，但也有可能是按月向父母領取生活費，目前二者都很普遍。根據(jù)資料我們推斷徐陽屬于前者。于是，對徐陽的財務狀況進行分析總結，可以表現(xiàn)為每月略有結余、無負債、無投資、具有一定的流動資產(chǎn)，這也成為目前大學生中具有普遍性的財務狀況特點。 從財務狀況本身來看，沒有太多負擔和壓力，財務安全性尚好，基本能夠支持自己的學習和生活。但對于多數(shù)大學生來說，財務狀況能夠反映出 一些理財觀念的問題，也就是大學生的節(jié)約意識、儲蓄意識，以及投資意識，這些方面都需要加以改進。 投資理財 建議： 留足生活備用金適當進行投資 關于投資理財目標 徐陽自己提出的理財目標是希望手中的每一分錢都能夠得到充分的投資。首先這個理財目標就有欠斟酌，這也反映了大學生普遍缺乏正確的理財觀念。很多大學生都認為理財就等于投資，但實際上投資只是理財?shù)囊徊糠?，是手段與工具，而不是最終目的。對于徐陽來說，手中的流動資產(chǎn)必須先留出一部分作為生活備用金，由于徐陽每月的生活支出具體數(shù)額不明，備用金額度可由自己考慮決 定，應當介于每月生活支出的 3 到 6 倍之間。 關于投資方向 留出備用金后，流動資產(chǎn)中剩余部分可以考慮適當進行投資，在投資方向上，如果徐陽屬于金融學或相關專業(yè)學生，在不影響學業(yè)的情況下可以適當涉足股票市場，這樣可以積累投資經(jīng)驗。但如果是其他專業(yè)學生，不建議選擇需要知識與基礎的投資領域，可以投資一些風格比較穩(wěn)健的開放式基金。另外，每月結余部分如果比較穩(wěn)定可以考慮進行基金定投，這樣也可以達到強制儲蓄的目的，定投的品種可以選擇偏股類基金甚至指數(shù)型基金，積少成多?？傊?，要安排好生活，在不影響學習的情況下，再進行 適當?shù)耐顿Y理財活動。 2. 大學生合理理財一年節(jié)約 7000 元 典型案例： 廣州大學生小龍剛剛讀完了大一，回首一年費用居然超過了 3 萬元，父母批評不說，自己也覺得對不住收入并不高的父母。他希望請教理財專家，如何節(jié)省開支才能將下一學年的開支控制在 2 萬元上下。 財務分析 小龍目前的開支主要由硬性消費和軟性消費組成，大一一年的消費總額為 30100 元，從大學生群體的普遍消費情況來看，屬于高消費水平。 小龍的困惑很具有代表性，作為大一的新生，在生活上剛剛擁有了自主權，絕大多數(shù)新生都未嘗試過 當家 的經(jīng)歷，對金錢也沒有 太多的概念，花起錢來大手大腳，消費隨意而盲目。 在開支總額不超過 2 萬元左右的情況下，一個大學生的總伙食費用一般占到開支總額中的 30%~45%為適宜 。著裝費用則應該在 5%上下 。而其余日用品費用不超過總支出的 10%。我們知道， 1 萬元上下的學費是目前 2 / 10 大城市中普遍的大學攻讀費用，是剛性支出，無法節(jié)約，如果其余項目的支出超過了總支出的 50%的，勢必無法將總支出控制在 2 萬元以內(nèi)。 理財建議 小龍要有意識地、科學地規(guī)劃好自己的生活，對自己的消費能力做到 心中有數(shù) ，甚至是強制性修正自己的消費行為，這樣才能少花錢。具體 措施有： 小龍最主要的問題是要節(jié)約伙食費用，原來基本伙食費用和聚餐加餐費用合計是 9300 元，這一伙食開支明顯過高。按照廣州目前的生活水平，一個 20 歲左右的小伙子再能吃，在學校吃食堂，每月也就需要500 元上下。建議保證基本伙食費用，注意營養(yǎng)和衛(wèi)生，減少聚餐加餐的機會。以廣州目前的消費水平，伙食費用降低為 7000 元應該沒有問題。 其二是小龍的衣著費用也明顯過高，穿著方面大方得體就行，不要互相攀比，不提倡鋪張浪費， 3000元的著裝費用相應調(diào)整為 1000 元。 作為在校生， 1500 元的電話費開支有點奢侈， 建議與常聯(lián)系的同學簽約集群網(wǎng)，也可利用網(wǎng)絡發(fā)送免費的信息，每月的話費限制在 100 元左右。理財案例 ,大學生理財 生活日用品的采購方面可聯(lián)合同學一起批發(fā)采購，也可挑選打折季節(jié)統(tǒng)一采購。這樣價格最少可有 10%的優(yōu)惠空間，這部分的費用需要控制在 1500 元以內(nèi)。 ,合理理財 ,節(jié)省 通過以上規(guī)劃，消費開支調(diào)整到 23200 元，降低 23%，可有效節(jié)省近 7000 元。關鍵是嚴格要求自己，養(yǎng)成習慣，持之以恒。 3. [案例 ] 花錢前松后緊 走向違法偷盜 張某，某高校大一新生，由于不太會理財，張的生活費總是不到月底就花完，又不 敢一直向父母要錢，就找各種借口向同學借。今年 6 月份，張的債主們陸續(xù)找上門來，他有點急了。一次，張發(fā)現(xiàn)隔壁宿舍的同學毛某新買了一臺筆記本電腦，就起了偷竊的念頭。 7 月 5 日，他乘學校組織考試的時間，借口肚子疼離開考場，攜帶準備好的作案工具潛入毛某宿舍，將電腦及兩個電腦包盜走 (共計價值 萬余元 )。 7 月 7 日，公安機關將張抓獲，贓物追回，發(fā)還被害人。 要求：分析原因并給予新生理財方面的指導幫助 [原因分析 ] （ 1）理財無經(jīng)驗、花錢無計劃造成前松后緊 雖然從參加高考到進入大學，只有幾個月的時間，但大學新生的生活 費卻是成倍地增長。有同學以前在高中的時候每月零花錢只有一二十元，上大學時家里都要給幾千元的生活費 (供一學期用 )，這對他們來說簡直是一筆“巨款”。剛入高校時，同學們都沒有太多“理財”的經(jīng)驗，有的同學在最初的時間里大手大腳，逛街、旅游、聚餐??兩個月就把錢花得差不多了， 到月末只好靠借債生活。 （ 2）不善于溝通、法制觀念淡薄走向違法偷盜 “ 君子愛財，取之有道 ”， 無論如何不應該違法。小張 因為不會理財，日子過得“前松后緊”，負債累累?！敖鑲€錢，天經(jīng)地義”，小張應該坦白的告訴父母，在父母的幫助下學會有計劃的花錢；或者 靠打工兼職與節(jié)衣縮食還錢。但他卻鋌而走險去偷盜，走上違法道路。 [對新生理財?shù)?指導幫助 ] （ 1） 、記賬越勤，理財越行 現(xiàn)在的大學校園中“月光族”越來越多，對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當月開支，比如伙食標準、日常用品等。細心一些的同學可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當天的所有開支。一個月下來，就很清楚哪些錢花得不應該。 如果你覺得把錢都放在錢包總會手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢。不要覺得這是浪費時間，如果你連最基本的“理性消費”都做不到，就別提理財了。 （ 2） 、信用卡不是隨便辦的 現(xiàn)在 信用卡熱已經(jīng)席卷大學校園，雖然透支額度一般只有 2022 元左右，但對大學生而言，仍舊是一個不小 3 / 10 的誘惑。信用卡理財并沒有錯，但它同樣也是一把雙刃劍。大學生沖動地用信用卡消費，不但使得生活成本增加，