【正文】 而一旦還不上錢，還將影響你一生的信用記錄。絕大多數(shù)大學生最好不要辦信用卡，哪怕它積分購物再誘人，羊毛終究出在羊身上。 （ 3） 、想掙大錢就學習 目前做家教、打零工甚至炒股票的大學生越來越多。不少學生由于過于樂衷于社會實踐，導致多門功課不及格，甚至被退學。大學生想掙大錢，倒不如多花時間在功課上，得個獎學金“名利雙收”。與其 在外奔波風吹日曬，坐在舒適的自習室學習，不是更愜意嗎？而滿腔熱情投入學習的一個直接好處，就是導致你沒有過多的時間去校外消費，無形中又幫你省了一筆巨大的開銷。 （ 4） 、用二手貨是流行時尚 每當大四學生離校，校園里就成了“跳蚤市場”，不少畢業(yè)生拿出自己的舊書本、舊用品甚至舊衣褲出賣。用二手貨成為當今大學校園的一大時尚。有些大學生在大學四年里幾乎沒有用什么書本費，都是從網(wǎng)上或高年級同學那里 3— 4 折買來一些二手書，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。所謂“贈人玫瑰，手 留余香”不正是這個道理嗎？ （ 5） 、創(chuàng)業(yè)靠的是積累 很多同學憑著熱情創(chuàng)業(yè)，但最終不了了之。創(chuàng)業(yè)靠的不是沖勁而是積累。首先是知識的積累，比如開一家服裝店，也需要積累，如何進貨、如何與客戶交流都是需要提前學習的。資金方面的積累，也很更重要。積累是一種習慣，有些同學拿了獎學金要么換新電腦，要么出去旅游，有些同學卻懂得把獎學金積累起來。有了積累，才有進一步的投資。 （ 6） 、君子愛財，取之有道 無論如何不應該違法 ；并且， 理財需要付出長期的艱苦努力 。 積極學習科學合理的理財觀念，培養(yǎng)良好的理財習慣對當前大學生來說是有必 要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財?shù)男睦頊蕚洌碡敳⒉幌窈芏啻髮W生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力 [總結 ] 在大學里不少同學因為不會理財，日子過得“前松后緊”，甚至到學期末要借債生活。因此，大學新生要樹立“理財”觀念：在剛入學的兩三個月中，有計劃地進行消費，錢要花在刀刃上，避免完全不必要的消費。每個月初都制定一個切實可行的“消費計劃”，盡量按照計劃執(zhí)行，多余的錢可以存入銀 行，以備不時之需。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟能力和自己“勤工儉學”的能力來進行日常消費，切不可盲目攀比。 唐僧師徒四人西天取經(jīng)回來，雖然加官進爵，一掃以前的清貧日子，但仍覺得生財無道，看看其他神仙逍遙自在的樣子，甭提多羨慕。后來四人一合計，還是八戒鬼點子多，他前陣子想找財神爺借點錢時，看到其門前的基金賣得很火，于是提議不如向財神爺買點基金。其他三人都覺得這主意不錯，就找到財神爺，財神爺也搞不清他們的胃口，就找到智多星，智多星運用最新的 “理財 +性格 ”測試軟件一算，給他們下了一個 診書。 唐三藏：固步自封型，難于接受新事物，小氣、節(jié)約。面對基金這新鮮物，又冒出幾萬年前面對人參果時那句 “善哉，善哉，拿走，拿走 ”。作為師父級人物，也相當于一個正教授了，其收入頗豐，除了較高的固定月薪之外，還有四處講課誦經(jīng)的酬勞，但其堅信銀行儲蓄最安全。所以建議 用請教的方式或者 連哄帶騙讓他先買點貨幣基金，小氣之人必然小計，等他看到貨幣基金的收益率比銀行定期還是高那么一點，而且比定存方便多了，他就會慢慢轉變觀念的：念經(jīng)可以把死人講活，基金一樣可以把死錢轉活的。 孫悟空：聰明、急躁型，但有長遠眼光 (火眼 金睛 )，敢于冒險，好大喜功、愛面子、好交朋友。雖然收入在三兄弟最高，可惜全都用在應酬上了，像個漏斗似的，因此可以建議他先省點錢下來買基金，先買激進一點的，比如廣發(fā)聚豐或廣發(fā)小盤，不過這猴子急躁，怕過兩天賺了點錢又想贖回去買點挑吃了，所以還得用基金轉換 “緊箍咒 ”，讓他耐不住時可以將基金轉換出來到貨幣，可以省下不少手續(xù)費，平時分的 4 / 10 紅利可以夠他買桃、請朋友喝點酒，還可以吹噓一下。 豬八戒：不用說，好吃懶做，今朝有酒今朝醉，吃喝嫖賭還都俱全，典型的月光族，所以才搞得做了凈壇使者還要找人家借錢零花的下場。智多星建 議高老莊高小姐在豬八戒發(fā)糧時直接由財務將工資中的2022 元用于基金定投，否則到他手上就沒得剩了。 沙僧：老實本分，穩(wěn)重，但行事謹慎，做事猶豫不定，認定之后就很執(zhí)著，怕老婆。他買什么基金比較合適？比較穩(wěn)健的基金，如廣發(fā)聚富、廣發(fā)穩(wěn)健比較適合他，做長期投資，可以選擇后端收費，投資 3年以上，那時小沙僧出世時估計就可能有小轎車坐了。 根據(jù)你的性格和財務狀況來進行基金投資抉擇。 ：月入 6000 元的工薪家庭如何理財 高先生 (35 歲 )在一家事業(yè)單位擔任司機，月薪 2022 元。老婆 (33 歲 )是護士，月薪 4000 元。兒子 2 歲，夫妻雙方均有社保，無其他商業(yè)保險。目前與高先生父母同住，每月生活開銷大概 2022 元，有一私家車，有一套住房目前出租，租金每月 2022 元。有 3 萬定期存款，無其他投資，想請教專家，該如何理財？給孩子積攢教育金？ 號脈問診 （財務分析）： 高先生家庭的結余比率為 75%，結余比例較高，說明高先生家庭儲蓄意識與能力很好；高先生家庭的流動性較為充足，但這影響了資產(chǎn)的收益性。另外，高先生家庭沒有負債，也沒有金融資產(chǎn)投資，反映了家庭缺乏投資意識，整體資產(chǎn)的增值力不強。總體來講，高先生家庭的財務狀況安全性 較好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力，家庭成員缺乏完善的風險保障。 對癥下藥 （投資理財建議） 現(xiàn)金規(guī)劃：可以將流動資產(chǎn)額度設定為 10000 元，這部分流動資產(chǎn)從定期存款中留出即可，但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。 風險管理規(guī)劃：高先生和太太只有社保一定是不夠的，這個家庭整體的保險配備還顯得不是很充足，需要補充一些商業(yè)保險。家庭的主要收入來源購買保險的保費和保額都應當占整個家庭保險資產(chǎn)的 60%左右，次要收入來源占 30%。高先生每年應拿 8000 元左右來投保，為家庭成員建立健全的風 險保障。 子女教育規(guī)劃：建議高先生可以在每月拿出 1557 元用于該項資金的積累，投資品種可以選擇風格比較穩(wěn)健的平衡型基金，年復合收益率預計為 6%左右。這樣經(jīng)過 16 年以后，孩子 18 歲上大學時，一共可以積累的資金總額為 50 萬元。 投資規(guī)劃： 我們建議采取攻守兼?zhèn)涞耐顿Y策略。一方面，從以上規(guī)劃得出可以將定期存款中 20220 元左右進行一次或分次投入，然后從每年結余中至少也拿出 20220 元左右繼續(xù)進行定期定額投資。利用這部分閑散資金進行保值增值。另一方面，比較明智的投資策略是構建一個合理的投資組合，建議采用投資基 金組合的方式。投資優(yōu)質偏股類基金占 60%左右，偏債類基金占 40%左右。 剛剛結婚一年的小楊夫婦手頭有 4 萬元現(xiàn)金，其中 1 萬元為應急備用金， 3 萬元預計 6 年后使用，另外每月收支結余 3000 元，每年春節(jié)年終獎剩余 1 萬元，請根據(jù)收益性、流動性和安全性這三性要求，為他們做出儲蓄策劃。 答案要點 （ 1） .應急的款項：不等額儲蓄法存 3 個月定期 ，需要用款時取出其中若干份。 （ 2.） 長期的款項：在以下 3 種方案中選擇 先 3 年定期再 3 年定期（適用于利率穩(wěn)定）； 先 5 年定期再 1 年定期 （適