個人理財投資理財基礎(chǔ)知識-文庫吧
2025-04-28 02:56 本頁面
【正文】 結(jié)保險 5% 投機型 期貨 2% 5% 期權(quán) 2% 收藏品、彩票 1% 收益 風(fēng)險 14 ? 所能投資理財?shù)慕痤~ ? 家庭現(xiàn)有的財務(wù)狀況及財務(wù)需求 ? 金融資產(chǎn)的安全性、流動性及收益性 ? 其他（如稅率、政策、投資人的水平等） 考慮因素 15 投資計劃需要考慮的因素 投資目標(biāo) 宏觀經(jīng)濟 金融政策 投資工具 目標(biāo) 現(xiàn)狀 制定合理的投資計劃 16 課程大綱 ?理財基本概念 ?理財基本原則 ?主要投資工具介紹 ?結(jié)束語 17 ? 銀行存款 ? 債券 ? 股票 ? 投資基金 ? 保險產(chǎn)品 ? 不動產(chǎn) 選擇投資理財工具 需考慮的因素： ? 風(fēng)險程度 ? 獲利能力 ? 可流動性 ? 投資期限 投資工具簡介 18 指機構(gòu)和個人將資金存放于金融機構(gòu)，金融機構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進行調(diào)整。 ? 安全性好 ? 流動性高 ? 風(fēng)險較低 ? 回報率較低 ? 不能抵御通貨膨脹 定 義 特 征 投資工具 1–銀行存款 19 ? 一年期銀行存款利率及 CPI走勢圖 20 歷年利率走勢 21 指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 定 義 特 征 ? 安全性好 ? 收益比銀行存款高 ? 流動性較強 ? 不能抵御通貨膨脹 投資工具 2–債券 22 ? 影響債券投資價值的因素 內(nèi)部因素 外部因素 ? 債券期限 ? 票面利率 ? 提前贖回規(guī)定 ? 利息課稅 ? 流動性 ? 信用等級 ? 基礎(chǔ)利率 ? 市場利率 ? 通貨膨脹水平 ? 外匯匯率風(fēng)險 23 ? 債券的類型 政府債券 金融債券 公司債券 ? 收益率 ? 風(fēng)險度 ? 稅收高低 高 低 債券按發(fā)行主體可分為 政府債券：定量發(fā)行購買受限制 金融債券：個人投資者無法購買到 企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險，需交納 20％ 的所得稅 24 ? 記賬式國債與憑證式國債 ? 債權(quán)記錄方式不同 ? 票面利率確定機制不同 ? 流通或變現(xiàn)方式不同 ? 到期前賣出收益預(yù)知程度不同 25 股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券 ? 收益不確定 ? 流動性高 ? 抵御通貨膨脹 ? 風(fēng)險性高 ? 對投資者的要求高 定 義 特 征 ? 股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈
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