個(gè)人理財(cái)投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)-文庫(kù)吧
2025-04-28 02:56 本頁(yè)面
【正文】 結(jié)保險(xiǎn) 5% 投機(jī)型 期貨 2% 5% 期權(quán) 2% 收藏品、彩票 1% 收益 風(fēng)險(xiǎn) 14 ? 所能投資理財(cái)?shù)慕痤~ ? 家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況及財(cái)務(wù)需求 ? 金融資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性及收益性 ? 其他（如稅率、政策、投資人的水平等） 考慮因素 15 投資計(jì)劃需要考慮的因素 投資目標(biāo) 宏觀經(jīng)濟(jì) 金融政策 投資工具 目標(biāo) 現(xiàn)狀 制定合理的投資計(jì)劃 16 課程大綱 ?理財(cái)基本概念 ?理財(cái)基本原則 ?主要投資工具介紹 ?結(jié)束語(yǔ) 17 ? 銀行存款 ? 債券 ? 股票 ? 投資基金 ? 保險(xiǎn)產(chǎn)品 ? 不動(dòng)產(chǎn) 選擇投資理財(cái)工具 需考慮的因素： ? 風(fēng)險(xiǎn)程度 ? 獲利能力 ? 可流動(dòng)性 ? 投資期限 投資工具簡(jiǎn)介 18 指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。 ? 安全性好 ? 流動(dòng)性高 ? 風(fēng)險(xiǎn)較低 ? 回報(bào)率較低 ? 不能抵御通貨膨脹 定 義 特 征 投資工具 1–銀行存款 19 ? 一年期銀行存款利率及 CPI走勢(shì)圖 20 歷年利率走勢(shì) 21 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 定 義 特 征 ? 安全性好 ? 收益比銀行存款高 ? 流動(dòng)性較強(qiáng) ? 不能抵御通貨膨脹 投資工具 2–債券 22 ? 影響債券投資價(jià)值的因素 內(nèi)部因素 外部因素 ? 債券期限 ? 票面利率 ? 提前贖回規(guī)定 ? 利息課稅 ? 流動(dòng)性 ? 信用等級(jí) ? 基礎(chǔ)利率 ? 市場(chǎng)利率 ? 通貨膨脹水平 ? 外匯匯率風(fēng)險(xiǎn) 23 ? 債券的類型 政府債券 金融債券 公司債券 ? 收益率 ? 風(fēng)險(xiǎn)度 ? 稅收高低 高 低 債券按發(fā)行主體可分為 政府債券：定量發(fā)行購(gòu)買受限制 金融債券：個(gè)人投資者無(wú)法購(gòu)買到 企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需交納 20％ 的所得稅 24 ? 記賬式國(guó)債與憑證式國(guó)債 ? 債權(quán)記錄方式不同 ? 票面利率確定機(jī)制不同 ? 流通或變現(xiàn)方式不同 ? 到期前賣出收益預(yù)知程度不同 25 股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券 ? 收益不確定 ? 流動(dòng)性高 ? 抵御通貨膨脹 ? 風(fēng)險(xiǎn)性高 ? 對(duì)投資者的要求高 定 義 特 征 ? 股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈
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