《理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識》ppt課件-文庫吧
2025-04-14 03:08 本頁面
【正文】 稅安排 安享晚年 有效的財產(chǎn)分配與傳承 8 四、理財規(guī)劃原則 理財規(guī)劃原則 整體性原則 預(yù)期性原則 現(xiàn)金保障優(yōu)先原則 風(fēng)險管理優(yōu)于追求利益原則 消費(fèi)、投資與收入匹配原則 家庭類型與理財策略匹配原則 9 第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程 主 要 內(nèi) 容 生命周期理論 差異化的理財規(guī)劃 理財規(guī)劃的內(nèi)容 理財規(guī)劃的工具 理財規(guī)劃的流程 10 生命周期理論 ? 從“搖籃到墳?zāi)埂钡娜^程。 ? 家庭生命周期：反映一個家庭從形成到解體呈循環(huán)運(yùn)動過程的范疇。 ? 家庭模型 ?青年家庭 ?中年家庭 ?老年家庭 11 家庭生命周期與收支狀況 家庭 形成 期 （青年 家庭） 定義：從結(jié)婚到最小的子女出生 特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加 年齡： 25－ 35歲居多 收入：雙薪為主，追求高收入增長率 支出：隨家庭成員增加而上升 儲蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大 居?。号c父母同住（三代同堂）或自住 資產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險 負(fù)債：由于購房、購車等需求，一般負(fù)債較高 凈資產(chǎn)：增加幅度不大 12 家庭生命周期與收支狀況 家庭成長期 （中年家庭） 定義：從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè) 特征：家庭成員固定 年齡： 35－ 55歲居多 收入：雙薪為主，可能因為一方薪資用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭 支出：隨家庭成員固定而穩(wěn)定，教育支出壓力大 儲蓄：隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加 居?。号c父母同住（三代同堂）或自住 資產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，應(yīng)開始控制投資風(fēng)險 負(fù)債：繳納房貸，逐步降低負(fù)債 凈資產(chǎn)：投資凈資產(chǎn)逐年積累 13 家庭生命周期與收支狀況 家庭成熟期（老年家庭） 定義：從最
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