理財(cái)規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識(shí)-文庫(kù)吧
2025-04-20 05:18 本頁(yè)面
【正文】 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 9 理財(cái)規(guī)劃原則 理財(cái)規(guī)劃原則 整體性原則 預(yù)期性原則 現(xiàn)金優(yōu)先原則 風(fēng)險(xiǎn)注重原則 消費(fèi)、投資與收入匹配原則 家庭類(lèi)型與理財(cái)策略匹配原則 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 10 第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程 主 要 內(nèi) 容 生命周期理論 差異化的理財(cái)規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 理財(cái)規(guī)劃的工具 理財(cái)規(guī)劃的流程 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 11 生命周期理論 ?從“搖籃到墳?zāi)埂钡娜^(guò)程。 ?家庭生命周期：反映一個(gè)家庭從形成到解體呈循環(huán)運(yùn)動(dòng)過(guò)程的范疇。 ?家庭模型 ?青年家庭 ?中年家庭 ?老年家庭 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 12 家庭生命周期與消費(fèi)行為 單身階段 消費(fèi)者一般比較年輕，幾乎沒(méi)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，消費(fèi)觀念緊跟潮流，注重娛樂(lè)產(chǎn)品和基本的生活必需品的消費(fèi) 。 新婚夫婦 經(jīng)濟(jì)狀況較好，具有比較大的需求量和比較強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力，耐用消費(fèi)品的購(gòu)買(mǎi)量高于處于家庭生命周期其他階段的消費(fèi)者。 滿巢期（ I） 最小的孩子在 6歲以下的家庭。消費(fèi)者往往需要購(gòu)買(mǎi)住房和大量的生活必需品，常常感到購(gòu)買(mǎi)力不足，對(duì)新產(chǎn)品感興趣并且傾向于購(gòu)買(mǎi)有廣告的產(chǎn)品。 滿巢期（ II） 最小的孩子在 6歲以上的家庭。消費(fèi)者一般經(jīng)濟(jì)狀況較好但消費(fèi)慎重，已經(jīng)形成比較穩(wěn)定的購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣，極少受廣告的影響，傾向于購(gòu)買(mǎi)大規(guī)格包裝的產(chǎn)品。 滿巢期（ III） 夫婦已經(jīng)上了年紀(jì)但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭。消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)狀況尚可，消費(fèi)習(xí)慣穩(wěn)定，可能購(gòu)買(mǎi)富余的耐用消費(fèi)品。 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 13 家庭生命周期與消費(fèi)行為 空巢期（ I） 指子女已經(jīng)成年并且獨(dú)立生活，但是家長(zhǎng)還在工作的家庭。處于這一階段的消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)狀況最好，可能購(gòu)買(mǎi)娛樂(lè)品和奢侈品，對(duì)新產(chǎn)品不感興趣，也很少受到廣告的影響。 空巢期（ II） 指子女獨(dú)立生活，家長(zhǎng)退休的家庭。處于這一階段的消費(fèi)者收入大幅度減少，消費(fèi)更趨謹(jǐn)慎，傾向于購(gòu)買(mǎi)有益健康的產(chǎn)品。 鰥寡就業(yè)期 尚有收入，但是經(jīng)濟(jì)狀況不好，消費(fèi)量減少，集中于生活必需品的消費(fèi)。 鰥寡退休期 收入很少，消費(fèi)量很小，主要需要醫(yī)療產(chǎn)品。 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 14 家庭生命周期與收支狀況 家庭 形成 期 （筑巢） 定義：從結(jié)婚到最小的子女出生 特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加 年齡： 25－ 35歲居多 收入：雙薪為主，追求高收入增長(zhǎng)率 支出：隨家庭成員增加而上升 儲(chǔ)蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大 居住：與父母同?。ㄈ茫┗蜃宰? 資產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債：由于購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等需求，一般負(fù)債較高 凈資產(chǎn)：增加幅度不大 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 15 家庭生命周期與收支狀況 家庭成長(zhǎng)期 （滿巢） 定義：從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè) 特征：家庭成員固定 年齡： 35－ 55歲居多 收
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