【正文】 及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金總額為：20+73=93(萬元)　　 解析：各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長不超過30年?！　?解析：辦理房產(chǎn)抵押的借款人還須提供房產(chǎn)證復(fù)印件?！　?解析：客戶提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款日前一個(gè)月書面通知銀行。　　 解析：個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，也叫個(gè)人住房商業(yè)性貸款或者住房按揭貸款，俗稱“按揭”?！　?解析：個(gè)人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買、建造各種類型住房的貸款。貸款期限最長不超過30年?！　?解析：個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的80%(以二者低者為準(zhǔn))。 50萬元80%=40(萬元)　　 解析：個(gè)人商用房貸，貸款期限原則上最長不得超過10年(含10年)?！　?解析：申請個(gè)人商用房貸的購房者，自籌資金不低于總購房款的40%。6040%=24(萬元)　　 解析：個(gè)人商用房貸，也稱個(gè)人商業(yè)住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。　　 解析：略?！　?解析：申請住房消費(fèi)信貸時(shí)銀行不會(huì)給予全額貸款，一般會(huì)要求借款人支付房屋總價(jià)款的20%～30%?！　?解析：借款人在獲得住房貸款后，須定期向銀行歸還本息，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方式?！　?略　?。旱阮~本金還款法計(jì)算公式如下：　　每月還款額=滕+(貸款本金一累計(jì)已還本金)月利率　　第一個(gè)月還款額=—30礦0000+(300000—0)魯=2333(元)　?。旱缺冗f增還款法是指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法?！　?解析：等額本息還款法的適合人群：適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等，這也是目前絕大多數(shù)客戶采用的還款方式。　?。郝浴！　?解析：借款人申請延期只限1次?！　?解析：原借款期限與延長期限之和最長不超過30年?！　?解析：略?！　?解析：略?！　?解析：等比遞增還款法是指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對前一時(shí)問段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。　　 解析：等比遞減還款法是指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞減，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。　　 解析：等額遞減還款法，即把還款期限劃分為若干時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定金額遞減?！　?解析：個(gè)人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同1年(含1年)以后，各家銀行目前一般規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿1年以后，經(jīng)銀行同意，市民可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。 .　　 解析：借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€貸，其中公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業(yè)性住房貸款向貸款銀行提出申請，經(jīng)其審核同意方可提前還款?！　。貉娱L貸款條件：一是貸款期限尚未到期。二是延長期限前借款人必須先清償應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金?！　? 　　?！　€(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3～5年。解析：汽車消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購車輛價(jià)格的20%?！　?5萬元20%=3(萬元)　　 解析：汽車金融公司在貸款比例的要求上顯得較為寬松。通過汽車金融公司，持外省戶口的消費(fèi)者在一定條件下也可以申請汽車貸款。汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。銀行利率較低，但是金融公司無雜費(fèi)?！　?解析：貸款額度由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔(dān)保情況確定具體貸款額度。以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的。70%?！　?解析：以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的60%?！　?解析：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款貸款期限最長不超過5年?！　?解析：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款貸款期限最長不超過5年，對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)，不展期。　　 解析：耐用消費(fèi)品指單價(jià)在2000元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品(住房、汽車除外)。(二)多項(xiàng)選擇題　?。焊鶕?jù)目的不同，住房支出可分為住房消費(fèi)和住房投資兩類?！　?解析：住房投資，它是指將住房看成投資工具，通過住房價(jià)格上升來應(yīng)對通貨膨脹、獲得投資收益以希望資產(chǎn)保值或增值。在國外住房投資有時(shí)還被用來避稅，不過按照我國目前的稅收制度，住房投資避稅的作用不大?！　?解析：任何可供理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)必須是量化的。購房的目標(biāo)包括客戶家庭計(jì)劃購房的時(shí)間、希望的居住面積：屆時(shí)房價(jià)這三大要素?！　?解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，其中最重要的兩個(gè)指標(biāo)是：一是房屋月供款與稅前月總收入的比率。二是所有貸款月供款與稅前月總收入的比率?！　?解析：個(gè)人住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低?！　?解析：個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有抵押加一般保證、抵押加購房綜合險(xiǎn)、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證四種。　　 解析：抵押加購房綜合險(xiǎn)也是貸款的一種常用擔(dān)保方式，即在借款人提供抵押擔(dān)保的同時(shí)，購買購房綜合險(xiǎn)。此種方式可以不要保證人，其中抵押物的規(guī)定同上，購房綜合險(xiǎn)是向指定保險(xiǎn)公司購買的一種綜合險(xiǎn)種，包括房屋保險(xiǎn)與購房貸款保險(xiǎn)兩部分，須按照兩部分的費(fèi)率計(jì)算所須繳納的保險(xiǎn)費(fèi)?！　?解析：購房綜合險(xiǎn)是向指定保險(xiǎn)公司購買的一種綜合險(xiǎn)種，包括房屋保險(xiǎn)與購房貸款保險(xiǎn)兩部分，須按照兩部分的費(fèi)率計(jì)算所須繳納的保險(xiǎn)費(fèi)?！　?解析：借款人可以用銀行存款單、債券等權(quán)利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管?！　?解析：對貸款對象有特殊要求，即要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時(shí)在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存入和匯繳單位的離退休職工。但是對貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款那么嚴(yán)格，沒有年齡上的限制?！　?解析：個(gè)人住房按揭貸款申請條件為： (1)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。 (2)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力。 (3)所購住房全部價(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款。 (4)有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還　　貸款本息，并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。 (5)具有購房合同或協(xié)議，所購住房價(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評估價(jià)值。 (6)銀行規(guī)定的其他條件?！　?解析：房齡在5年(含5年)以上及貸款人認(rèn)為房屋價(jià)值需評估的，借款人應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的房屋價(jià)值評估報(bào)告?！　?解析：。申請個(gè)人住房組合貸款，只要同時(shí)符合個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人住房公積金貸款的貸款條件即可。組合貸款的貸款人(主貸人)必須是同一人。組合貸款中公積金貸款部分及住房商業(yè)性貸款部分的貸款期限必須一致?！　?解析：貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法、等額遞增還款法、等額遞減還款法和等額本金還款法每月償還?！　?解析：等比遞增還款法適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢的年輕人。等額遞減還款法適用于目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚的白領(lǐng)人士?！　。翰糠痔崆斑€款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短(節(jié)省利息較多)?！　?解析：個(gè)人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同1年(含1年)　　以后：借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€貸，其中公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業(yè)性住房貸款向貸款銀行提出申請，經(jīng)其審核同意方可提前還款?！　?解析：組合貸款不必先還公積金貸款。只有公積金賬戶里的錢才是必須先用來清償公積金貸款的。如果是其他自有資金，完全可以根據(jù)個(gè)人的喜好和需求，來決定是先用來還商業(yè)貸款還是先用于沖抵公積金貸款?！　?解析：延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期。二是延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金。　　 解析：銀行大都規(guī)定，貸款買車人必須購買指定經(jīng)銷商的汽車，、質(zhì)押或第三方保證?！　?解析：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則?！　?解析：該貸款目前只能用于購買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國產(chǎn)汽車。貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放。　　 解析：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款?！　?解析：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款具有消費(fèi)用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點(diǎn)?！　?解析：以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的60%。貸款期限最長不超過5年，對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)，不展期?！　?解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行對個(gè)人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費(fèi)品的人民幣貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品指單價(jià)在2000元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品(住房、汽車除外)?！　?解析：目前對質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求，僅限于銀行存款單、國家債券、國有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。　　 解析：個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有抵押加一般保證、抵押加購房綜合險(xiǎn)、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證四種。　　 解析：兩種還款方式相比，在全期還款的條件下， “等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”?！　?解析：質(zhì)押擔(dān)保是貸款的一種擔(dān)保方式，即借款人可以用銀行存款單、債券等權(quán)利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管。連帶責(zé)任保證的借款人無須提供抵押物。　　 解析：提前還貸發(fā)生的三種情況： (1)借款人在貸款時(shí)對自身的償還能力估計(jì)不足。　　(2)借款人在貸款時(shí)根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項(xiàng)目，貸款后投資項(xiàng)目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款。 (3)借款人在貸款一段時(shí)間后收入增加，財(cái)務(wù)狀況改善，有能力提前還款。　　 解析：個(gè)人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買、建造各種類型住房的貸款。貸款期限最長不超過30年。個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的80%(以二者低者為準(zhǔn))。　　 解析：提前還款的前提是借款人以前貸款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清，若有拖欠本金、利息及違約金的情況，應(yīng)先歸還拖欠及當(dāng)期利息?！　?解析：貸款期限原則上最長不得超過10年(含lO年)?！　?解析：適合人群：適用于目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的學(xué)生。目前收入不高的年輕人可優(yōu)先考慮此種還款方式?！　?解析：提前還貸的方法： 第一種，全部提前還款，付的利息不退)。　　第二種，部分提前還款，利息較多)。即客戶將剩余的全部貸款一次性還清(不用還利息，但已剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短(節(jié)省第三種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，月供負(fù)擔(dān)，但節(jié)省程度低于第二種)。 第四種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，省利息較多)?！　?減小同時(shí)將還款期限縮短(節(jié) 解析：延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期。二是延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金。借款人申請延期只限1次?！　?解析：理財(cái)規(guī)劃師可以通過年成本法和凈現(xiàn)值法為客戶進(jìn)行計(jì)算，以幫助客戶在購房和租房之間做出正確的選擇?！　?解析：略?！　?解析：首先，了解全部手續(xù)應(yīng)為“五證”，即《國有土地使用證》、 《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、 《商品房預(yù)售許可證》是否齊全。其次，必須查看上述“五證”的原件?！　?解析：參照教材表2—8“租房與購房比較”。　　 解析：參照教材表2—8“租房與購房比較”。　　 解析：參照教材表2一11“四種還款方式比較”。　?。簠⒄战滩谋?—11“四種還款方式比較”?！　。鹤⒁馐马?xiàng)：　　(1)注意信用風(fēng)險(xiǎn)，同等條件下選擇銀行貸款?！　?2)注意雜費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)槊總€(gè)貸款機(jī)構(gòu)收取的其他雜費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。做到明明白白消費(fèi)?！　?3)注意汽車保險(xiǎn)為捆綁銷售還是單獨(dú)辦理。2013助理理財(cái)規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識(shí)》隨章習(xí)題第三章　 　。名義GDP是用生產(chǎn)物品和勞務(wù)的當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的全部最終產(chǎn)品的市場價(jià)值，實(shí)際GDP是用從前某一年作為基礎(chǔ)的價(jià)格計(jì)算出來的全部最終產(chǎn)品的市場價(jià)值?！。嚎梢杂蒙a(chǎn)法、收入法和支出法計(jì)算GDP?！。喊凑罩С龇ǎ簢鴥?nèi)生產(chǎn)總值(GDP)=C+I+G+(X—M)?。河弥С龇ê怂鉍DP，在實(shí)際生活中，對最終產(chǎn)品的購買(或需求)包括四個(gè)部分：居民的消費(fèi)、企業(yè)的投資、政府購買和凈出El。投資包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類?！? ：GDP是與所謂國土原則聯(lián)系在一起的，GNP是與所謂國民原則聯(lián)系在一起的。：不能簡單地以為GDP增長，證券市場就將伴之以上升的走勢，實(shí)際上有時(shí)恰恰相反，關(guān)鍵是看GDP的變動(dòng)是否將導(dǎo)致各種經(jīng)濟(jì)因素(或經(jīng)濟(jì)條件)的惡化?！　。鹤C券市場一般提前對GDP的變動(dòng)做出反應(yīng)，也就是說它是反映預(yù)期的GDP變動(dòng)?！　。汗I(yè)增加值按生產(chǎn)法計(jì)算為：工業(yè)增加值：工業(yè)總產(chǎn)值一工業(yè)中間投入+本期應(yīng)交增值稅?！　　　。焊黝惼髽I(yè)和企業(yè)化管理的事業(yè)單位的固定資產(chǎn)折舊是指實(shí)際計(jì)提的折舊費(fèi)?！　。寒?dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率并不為零，它就是自然失業(yè)率。　?。壕蜆I(yè)率：1一失業(yè)率。當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率并不為零，它就是自然失業(yè)率。與潛在就業(yè)量相對應(yīng)的狀態(tài)被稱為充分就業(yè)狀態(tài)。潛在就業(yè)量不是固定不變的，它隨著人El的增長而穩(wěn)定增長