【文章內(nèi)容簡介】 用于預(yù)期減息） ； 先 1 年定期再 5 年定期 （適用于預(yù)期加息） （ 3.） 每月結(jié)余的款項：滾動儲蓄法 5 / 10 案例分析 ： 你現(xiàn)在為了買房存有 50 萬，離交房款時間還差三個月，聽說現(xiàn)在股市行情很好，大盤一直在漲，因此準備將這筆錢進行股票投資?？扇?？ 參考答案 考慮： 目標 、 風險偏好 、 投資經(jīng)驗、能力 二、計算題 李立新想購買一輛汽車，汽車經(jīng)銷商為客戶提供了三種付款方法 :立即支付 150000 元；或分 5 年付款，每年年末付 40000 元； 5 年后一次性付 260000 元。社會平均報酬率為 10％ 。李立新選用哪種付款方式付出代 價最低？ 解：立即付款的現(xiàn)值 =15 萬元 分期付款的現(xiàn)值 =年金現(xiàn)值 =4 【 1（ 1+10%） 5】 /10%=4 = 萬元 一次性付款的復利現(xiàn)值 =26（ 1+10%） 5=26 = 萬元 取現(xiàn)值最小的付款方式，即立即付款。 小王打算為三年后購買一套 100 萬的房產(chǎn)準備兩成的首付資金，若他每年資金的增值率為 10%，則小王每年至少需要留存多少資金用于購房資金的儲備 。 小王年收入 10 萬元，預(yù)計收入成長率 3%，目前凈資產(chǎn) 2 萬元， 40%為儲蓄首期與負擔房屋貸款的上限 ，打算 5 年后買房，投資報酬率 10%，貸款年限 20 年，利率以 6%計，那么小馬可以購買的住房總價為多少？ 解：首期付款部分 =目前年收入負擔比率上限年金終值 +目前凈資產(chǎn)復利終值 =10 40% {（ 1+10%）51}/10%+2（ 1+10%） 5 =10 40% +2 = 萬元 貸款部分 =10（ 1+3%） 5 40% {1（ 1+6%） 20}/6%=10 40% = 萬元 可負擔房價 =首期付款部分 +貸款部分 =+= 萬元 三、 單項 選擇 題 個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及 ( A ) 。 A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) 教育消費根據(jù)對象不同分為 ( A )和 子女教育消費兩種。 A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業(yè)教育消費 D、老人教育消費 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn) （ B） 。 A、差額 B、總額 C、全額 D、余額 商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向 （ A ） 支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財 產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。 A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 （ B） 繳納失業(yè)保險費。 A、 6% B、 2% C、3% D、 5% 以下說法錯誤的是 （ B） A、如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7:3 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 3:7 B、 證券投資的基本面分析主要用于時機選擇（應(yīng)該是 證券投資的基本面分析主要用于 品種選擇，技術(shù) 面分析主要用于時機選擇。 ） C、 證券投資技術(shù)分析的三個理論基礎(chǔ)是：市場行為包含一切信息，價格沿著趨勢變動，歷史會重復。 D、 從行業(yè)分析和公司分析的角度看，處于高速成長性行業(yè)的行業(yè)龍頭非常有投資價值。 以下關(guān)于基金的說法正確的是（ D） A、 購買凈值較低的基金比較劃算 （不一定） B、 股神巴菲特說“不買 ETF 是你的錯”他所提及的 ETF 是一種主動型基金（應(yīng)該是被動型基金） 6 / 10 C、 折價率較高的快到期的開放式基金比較有投資價值。（應(yīng)該是封閉式基金） D、 定期定額投資（簡稱定投）不適用于牛市末期和熊市初期。 如果客戶的 A 為負值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。 A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財產(chǎn) D、負債 負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合 B 能力。 A、經(jīng)濟 B、償債 C、收入 D、支出 理財活動與 C 經(jīng)濟政策息息相關(guān)。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃 1在對經(jīng)常性 B 進行預(yù)測時 ， 應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行 預(yù)測。 A、收入 B、支出 C、收益 D、負債 1 關(guān)于股票估值的說法， 錯誤 的是 C。 A、 市盈率 =市價除以每股盈利， 可以簡單理解為 投資 回本年數(shù)， 一般 較低為好 。 市盈率高說明比較熱門（供不應(yīng)求）或者高估或者預(yù)期每股收益會提高。反之則相反； B、 市凈率 =市價除以每股凈資產(chǎn)，市價低于凈資產(chǎn)時，說明新建企業(yè)的成本高于在市場上的收購成本，比較有投資價值。 C、 如果 1 元面值的優(yōu)先股股息每季股息是 3 元，年利率是 5%，則優(yōu)先股的 市場價為 60 元，說明優(yōu)先股沒有投資價值 。 D、 高速成長的行業(yè)里的行業(yè)龍頭估值較高 E、 天達 公司在去年年底每股支付 元股利，預(yù)期該公司股利將以每年 4%速度增長，投資者要求最低報酬率 12%，則該公司目前市場價值為 （ 1+4%） /(12%4%) 1 以下 關(guān)于債券的 說法 ， 錯誤的是（ B） A、可轉(zhuǎn)換債券的優(yōu)點為普通股所不具備的固定收益和一般債券不具備的升值潛力 ，缺點是投資人要承 擔轉(zhuǎn)債利率較低的機會成本 以及債券發(fā)行人和擔保人的違約風險 。 B、 企業(yè) 債券的特點是 收益和 風險性 均比政府債券大 ，利率固定 （ 不一定，有浮動利率債券），利息收入 要征收 20%的所得稅（國債利息收入則免征所得稅） C、 債券 回購交 易的本質(zhì)是以 債 券為質(zhì)押的短期融資活動。 即 出售 債券 時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣 債券 ，從而獲得即時可用資金的一種交易模式。 D、 債券的現(xiàn)值等于面額的復利現(xiàn)值加上利息的年金現(xiàn)值。 1盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行 A 。 A、 現(xiàn)金 規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃 (A)。 ， 產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是 (C) (區(qū)間 )理財計劃屬于 (A) .固定收益理財計劃 1可以引發(fā)非系統(tǒng)性風險的是 （ c ） A、 匯率風險 B、 違約 負債 C、 購買力風險 D、 利率風險 1以下關(guān)于個人的財務(wù)分析指標的說法，錯誤的是 （ A ） A、 衡量客戶綜合還債能 力的償付比例的公式為凈資產(chǎn) /總資產(chǎn)，其數(shù)值應(yīng)該高于 1 為宜 。（應(yīng)該是 ） B、 衡量客戶財務(wù)狀況的負債收入比例的公式為到期債務(wù)本息 /收入，其數(shù)值在 以下時，其財務(wù)狀況屬于良好狀態(tài) C、 月光族意味著他們的儲蓄比例幾乎為零 D、通常情況下， 個人的 流動性 比例 應(yīng)保持在 3 左右 ，表明客戶的流動性資產(chǎn)可以滿足其三個月的開支。