【正文】 第六課 投資理財的選擇 總覽知識體系 投資理財的選擇 儲蓄存款和商業(yè)銀行 儲蓄 存款 含義 收益： 利息 形式 影響因素：① 、② 與存期 分類：主要有活期儲蓄和③ 儲蓄存款的特點 我國的商 業(yè)銀行 含義 地位 主要業(yè)務：吸收公眾存款、④ 、 ⑤ 重要作用 本金 利息率水平 定期儲蓄 發(fā)放貸款 辦理結算 含義 分類：人身保險和 訂立保險的原則：公平互利、協商一致、 投資理財的選擇 股票、債券和保險 股票 含義 性質：⑥ 收益：股息或紅利；⑦ 股票市場建立和發(fā)展的意義：對⑧ ，提高資金使用效率，籌措資金，促進企 業(yè)改革和發(fā)展有重要作用 債券 含義 性質：⑨ 類型：國債、金融債券和⑩ 保險 通 財產保險 自愿訂立 企業(yè)債券 債務證書 搞活資金融 股票價格上升帶來的差價 入股憑證 研析高考考點 考點一 商業(yè)銀行 知識清單 、利率與本金 （ 1） 利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收 益 ， 是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬 ， 是存款本金的增值部分。 （ 2） 利率：是利息率的簡稱 ,是一定期限內利息 與本金的比例 ， 存款基準利率由中國人民銀行 決定。 （ 3） 利息的多少取決于三個因素：本金 、 存期 和利率水平 。 利息的計算公式為：利息 =本金 利率 存款期限。 （ 1）我國的儲蓄機構主要是各商業(yè)銀行。 （ 2） 存款儲蓄的類型主要有活期儲蓄和定期儲 蓄兩大類 。 活期儲蓄具有流動性強 、 靈活方便 的特點 ， 但收益較低 。 定期儲蓄流動性差 ， 但 收益高于活期儲蓄。 （ 3） 儲蓄存款特點：流動性強 ， 低收益 、 低風 險，信用度高、比較安全。 （ 1） 商業(yè)銀行 。 商業(yè)銀行是指經營吸收公眾存 款 、 發(fā)放貸款 、 辦理結算等業(yè)務 ， 并以利潤為 主要經營目標的金融機構。 （ 2） 我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體 ， 是我國金融體系中最重要的組成部分。 （ 1） 存款業(yè)務 。 這項業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè) 務。 （ 2） 貸款業(yè)務 。 它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè) 務，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。 （ 3） 結算業(yè)務 。 結算業(yè)務是商業(yè)銀行為社會經 濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服 務，銀行對此收取一定的服務費用。 除上述三大業(yè)務外 ， 商業(yè)銀行還為我們提供債 券買賣及兌付 、 代理買賣外匯 、 代理保險 、 提 供保險箱等服務。 思維拓展 利率是宏觀調控的重要杠桿 ， 是調節(jié)貨幣供給 量的重要手段。 （ 1） 存款利率變動的影響 。 通常利率上調會吸 引公眾存款 ， 使流通中的貨幣量減少 ， 從而使 生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄減 少 ， 流通中的貨幣量增大 ， 從而使生活消費支 出相對增加 ， 同時還會改變居民的投資方向 ， 如轉向股票和債券等 。 可見 ， 存款利率的調整 主要是通過調節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量 和社會對生活資料的需求量的。 （ 2） 貸款利率變動的影響 。 貸款利率上調會加大借款成本 ， 抑制借款者的積極性 ， 從而抑制銀行貸款規(guī)模 ， 減少流通中的貨幣量 ， 并使投資需求相對下降；利率下調會減少借貸成本 ， 刺激借款 ，使銀行貸款規(guī)模擴大 ， 流通中貨幣量增加 ， 并使投資需求增長 。 可見 ， 貸款利率的調整主要是通過調節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的 需求量的。 （ 3） 當總需求大于總供給 ， 或出現通貨膨脹時 ， 會提高利率 ， 以減少流通中的貨幣量 ， 抑制總需 求的增長和物價的上漲；當總需求小于總供給和 物價指數過低時 ， 則會降低利率 ， 以增加流通中 的貨幣量，刺激總需求的增長。 （ 1） 適量的存款儲蓄 ， 可以為國家建設籌集資 金 ， 支持現代化建設；有利于調節(jié)貨幣流通 ， 穩(wěn)定幣值 ， 維護宏觀經濟穩(wěn)定；有利于居民培 養(yǎng)科學合理的生活方式 。 因而 ， 適量的存款儲 蓄利國利民。 （ 2） 存款儲蓄并非越多越好 。 過量的存款儲 蓄 ， 不僅不利于居民消費的擴大 ， 也會加大銀 行的運行風險。 （ 3） 看待存款儲蓄的作用 ， 還要結合國家的實際 經濟運行形勢進行具體的分析 。 在經濟過熱時 ， 擴大存款儲蓄 ， 有利于抑制社會總需求 ， 促進社 會總供給和總需求的平衡 ， 保持宏觀經濟穩(wěn)定 。 在經濟下滑時 ， 減少存款儲蓄 ， 有利于擴大社會 總需求 ， 促進社會總供給和總需求的平衡 ， 保持 宏觀經濟穩(wěn)定。 命題探究 命題角度 1 利息的計算。 ［預測題型：選擇題］ 【 例 1】 （ 2021 上海 ） 農民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得 當地銀行 40萬元貸款支持 ， 貸款期限 2年 ， 貸款 年利率 5%。 如果按復利計算 ， 貸款期滿時小張 須支付的貸款利息為 （ ） 解析 貸款利息 =貸款額 貸款利率 貸款期限 ， 同時注意 “ 復利 ” 的要求 ， 因此小張應付利息為： ① 40萬 ５ %=2萬元 （ 第 1年利息 ） ② （ 40+2） 萬元 5%= （ 第 2年利息 ） 。 貸款期滿共須支 付 2+=（萬元）。 答案 C 命題角度 2 商業(yè)銀行的業(yè)務。 ［預測題型：選擇題］ 【 例 2】 （ 2021 江蘇 ） 2021年 12月 16日 ， 國家開 發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立 ， 成為我國第一 家由政策性銀行轉型而來的商業(yè)銀行 。 轉型后 的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務是 （ ） 解析 轉型后的國家開發(fā)銀行是商業(yè)銀行 ， 存 款業(yè)務是其基礎業(yè)務 ， 貸款業(yè)務是其主體業(yè) 務 ， 結算業(yè)務是其重要業(yè)務 ， B項當選 ， A、 C項 應排除。股票買賣是證券公司的業(yè)務 ,D項不選。 B 錯題診斷 【 誤點警示 1】 個人儲蓄能為經濟建設積累資金， 居民儲蓄越多越好 居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性。一方 面，它給我國的經濟建設籌