【正文】 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 1 第六章 商業(yè)銀行 教學(xué)要求： ? 了解商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展歷程及國(guó)際發(fā)展的新潮流；理解我國(guó)銀行體制改革的意義和難點(diǎn)。理解管理理論的思路和不同理論的重點(diǎn)。 ? 掌握商業(yè)銀行性質(zhì)、職能、類型與組織制度，熟悉商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，掌握《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容。 ? 重點(diǎn)掌握商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則。 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 2 第六章 目錄 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 本章作業(yè) 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 3 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 一、商業(yè)銀行的演進(jìn)及其未來發(fā)展趨勢(shì) 二、商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能 三、商業(yè)銀行的類型和組織制度 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 4 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 一、商業(yè)銀行的演進(jìn)及其未來發(fā)展趨勢(shì) ? （一）商業(yè)銀行起源和發(fā)展 ? 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) ? 早期銀行業(yè) ? 現(xiàn)代銀行業(yè) ? （二）商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢(shì) ? 全能化、集中化、電子化、全球化和國(guó)際化、股份制 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 5 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 二、商業(yè)銀行性質(zhì)和職能 （一）商業(yè)銀行的性質(zhì) ? 商業(yè)銀行：原本指專門融通短期商業(yè)性貸款資金的銀行，即以吸收可開出支票的活期存款貨幣為主，從事短期貸放，又稱 “ 存款貨幣銀行 ” 。不同國(guó)家名稱不一。 ? 具有一般工商企業(yè)的基本特征 ? 以盈利為目的、獨(dú)立核算、照章納稅、自負(fù)盈虧 ? 特殊企業(yè)（分配環(huán)節(jié)） ? 經(jīng)營(yíng)貨幣資本、有條件的暫時(shí)讓渡、所有權(quán)與使用權(quán)分離、高負(fù)債比例 ? 區(qū)別于其它銀行 ? 唯一吸收活期存款、創(chuàng)造和收縮存款貨幣（現(xiàn)代商業(yè)銀行全能化） 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 6 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 二、商業(yè)銀行性質(zhì)和職能 我國(guó)商業(yè)銀行法第 2條規(guī)定： ? 依法設(shè)立的吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算的企業(yè)法人。 特點(diǎn)： ? 1．商業(yè)銀行是一個(gè)信用受授機(jī)構(gòu)，它是依靠吸收存款作為其發(fā)放貸款的主要來源。 ? 2．商業(yè)銀行具有創(chuàng)造存款貨幣的機(jī)能。 ? 3．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍極其廣泛，可為客戶提供一切金融服務(wù)，具有綜合性多功能的特點(diǎn)。 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 7 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 二、商業(yè)銀行性質(zhì)和職能 （二）商業(yè)銀行職能 ? 信用中介 ? 支付中介 ? 創(chuàng)造信用（信用工具和信用量） ? 信息中介和金融服務(wù) ? 以上四種職能之間有著密切聯(lián)系，信用中介是最基本的，支付職能是貨幣職能延續(xù)和轉(zhuǎn)化，其余兩個(gè)職能是信用中介職能的派生。 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 8 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 三、商業(yè)銀行類型和組織制度 （一）組織制度 ? 分支行制（絕大多數(shù)國(guó)家） ? 單元制（美國(guó) 1927年，麥克馬登法案） ? 銀行持股公司制（花旗銀行，控制 300多家銀行） ? 連鎖銀行制 ? 跨國(guó)聯(lián)合制 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 9 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 三、商業(yè)銀行類型和組織制度 單元制優(yōu)點(diǎn)： ? 遏制金融資本壟斷、進(jìn)而避免嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì) ? 管理費(fèi)用低，符合經(jīng)濟(jì)效益原則 ? 銀行與地方關(guān)系密切，為發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)服務(wù) 分支行制優(yōu)點(diǎn) : ? 規(guī)模效益和范圍效應(yīng)，管理費(fèi)用相對(duì)降低 ? 彼此之間可以調(diào)劑資金，分散風(fēng)險(xiǎn) ? 國(guó)家易于宏觀控制和干預(yù) 兩種制度各有缺點(diǎn) 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 10 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 三、商業(yè)銀行類型和組織制度 （二）業(yè)務(wù)分工 ? 職能分離型和全能型（混業(yè)經(jīng)營(yíng)型） ? 銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)（信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等） ? 防火墻（ Fire Wall） (Chinese Wall) ? 職能分離型： ? 真實(shí)票據(jù)論－短期自償性貸款（英國(guó)、美國(guó)、日本） ? 全能型： ? 銀行可以經(jīng)營(yíng)全部金融業(yè)務(wù)，德國(guó)、瑞士、荷蘭 ? 英國(guó)和美國(guó)現(xiàn)也實(shí)行全能制。美國(guó) 1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 11 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 三、商業(yè)銀行類型和組織制度 ? 全能型優(yōu)點(diǎn)： ? 提供最佳投資機(jī)會(huì)和最廣泛金融服務(wù) ? 增加銀行和客戶聯(lián)系 ? 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散，儲(chǔ)蓄和投資之間轉(zhuǎn)化 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 12 我國(guó)主要金融控股公司一覽表 金融集團(tuán)公司 控股或參股的金融企業(yè) 銀行 證券公司 保險(xiǎn)公司 信托公司 光大集團(tuán) 光大銀行 申銀萬國(guó)證券 光大證券 中加合資人壽保險(xiǎn)公司 光大國(guó)際信托投資公司 中信集團(tuán) 中信實(shí)業(yè)銀行 中信證券 信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司 中信興業(yè)信托投資公司 平安保險(xiǎn)公司 平安銀行 平安證券 平安保險(xiǎn)公司 平安信托投資公司 山東電力公司 華夏銀行 （第二大股東） 湘財(cái)證券 （第一大股東） 蔚深證券 英大信托投資公司 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 13 金融控股公司結(jié)構(gòu)示意圖 證券公司 銀行 保險(xiǎn)公司金融控股公司貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2021/11/12 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 14 中國(guó)光大集團(tuán)組織架構(gòu)圖