貨幣銀行學-第7章銀行監(jiān)管(已修改)
2025-05-31 00:15 本頁面
【正文】 2021 1 第 7章 銀行監(jiān)管 為什么要對銀行進行監(jiān)管 銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容 《 巴塞爾協(xié)議 》 Basel Capital Accord 2021 2 為什么要對銀行進行監(jiān)管 導論 ? 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復合稱謂。 ? 金融監(jiān)督：金融主管當局對金融機構(gòu)實施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，以促使金融機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠、健康地發(fā)展。 ? 金融管理：金融主管當局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等活動。 ? 狹義金融監(jiān)管 ：監(jiān)管當局對金融機構(gòu)及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。 ? 廣義金融監(jiān)管 ：狹義金融監(jiān)管、金融機構(gòu)內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律組織監(jiān)管、社會中介組織監(jiān)管。 2021 3 為什么要對銀行進行監(jiān)管 (續(xù) ) 金融監(jiān)管的必要性 ? 現(xiàn)實理由：防范金融危機 維護良好的支付體系 ? 內(nèi)在原因： ? 彌補市場缺陷：不確定性、集體與個體理性、市場傳染 ? 銀行有持有低資本金的動機 ?銀行資本金的作用： (1)作為銀行意外損失的緩沖器。(2)向潛在的存款者表明銀行股東用自己的資金來承擔風險的意愿。 (3)提供無固定融資成本的資源。 (4)作為對總的經(jīng)營基礎(chǔ)投入資金的適宜形式。 銀行資本的最關(guān)鍵的作用是吸收意外的投資損失或貸款損失，以及消除銀行運作的不穩(wěn)定性。 ??稅后凈利潤 稅后凈利潤 資本股權(quán)資本 資本 股權(quán)資本2021 4 為什么要對銀行進行監(jiān)管 (續(xù) ) ? 保護小儲蓄者利益 (Jean Tirole 認為這是一個特別重要的原因 )：銀行要經(jīng)受道德風險和逆向選擇問題，需要對其實施監(jiān)督，但“搭便車行為”使成千上萬的小儲蓄者缺乏實施監(jiān)督的激勵，故需要金融主管當局作為他們的“代表”。 ? 信息不對稱和銀行擠兌的簡單模型 ：存款保險的一個理由－－穩(wěn)定民心。 rDR， 2r – DD 提款 不提款 提款 r, r D , 2r – D 不提款 2r – D, D R , R 2021 5 銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容 銀行監(jiān)管的目標 第一，維護銀行業(yè)的穩(wěn)定；第二，維護存款人的利益；第三，加強對貨幣政策的控制；第四，加強政府對資金流向的引導。 ? 《 美國聯(lián)邦儲備法 》 ： “ 維持公眾對一個安全、完善和穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)的信心；為建立一個有效、有競爭力的銀行系統(tǒng)服務；保護消費者；允許銀行體系適應經(jīng)濟的變化而變化。 ” ? 《 中華人民共和國人民銀行法 》 ： “ 中國人民銀行依法對金融機構(gòu)及其業(yè)務實施監(jiān)督
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