貨幣銀行學(xué)-第7章銀行監(jiān)管(已修改)
2025-05-31 00:15 本頁(yè)面
【正文】 2021 1 第 7章 銀行監(jiān)管 為什么要對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管 銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容 《 巴塞爾協(xié)議 》 Basel Capital Accord 2021 2 為什么要對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管 導(dǎo)論 ? 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合稱謂。 ? 金融監(jiān)督：金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，以促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠、健康地發(fā)展。 ? 金融管理：金融主管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等活動(dòng)。 ? 狹義金融監(jiān)管 ：監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。 ? 廣義金融監(jiān)管 ：狹義金融監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律組織監(jiān)管、社會(huì)中介組織監(jiān)管。 2021 3 為什么要對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管 (續(xù) ) 金融監(jiān)管的必要性 ? 現(xiàn)實(shí)理由：防范金融危機(jī) 維護(hù)良好的支付體系 ? 內(nèi)在原因： ? 彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷：不確定性、集體與個(gè)體理性、市場(chǎng)傳染 ? 銀行有持有低資本金的動(dòng)機(jī) ?銀行資本金的作用： (1)作為銀行意外損失的緩沖器。(2)向潛在的存款者表明銀行股東用自己的資金來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意愿。 (3)提供無(wú)固定融資成本的資源。 (4)作為對(duì)總的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)投入資金的適宜形式。 銀行資本的最關(guān)鍵的作用是吸收意外的投資損失或貸款損失，以及消除銀行運(yùn)作的不穩(wěn)定性。 ??稅后凈利潤(rùn) 稅后凈利潤(rùn) 資本股權(quán)資本 資本 股權(quán)資本2021 4 為什么要對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管 (續(xù) ) ? 保護(hù)小儲(chǔ)蓄者利益 (Jean Tirole 認(rèn)為這是一個(gè)特別重要的原因 )：銀行要經(jīng)受道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題，需要對(duì)其實(shí)施監(jiān)督，但“搭便車(chē)行為”使成千上萬(wàn)的小儲(chǔ)蓄者缺乏實(shí)施監(jiān)督的激勵(lì)，故需要金融主管當(dāng)局作為他們的“代表”。 ? 信息不對(duì)稱和銀行擠兌的簡(jiǎn)單模型 ：存款保險(xiǎn)的一個(gè)理由－－穩(wěn)定民心。 rDR， 2r – DD 提款 不提款 提款 r, r D , 2r – D 不提款 2r – D, D R , R 2021 5 銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容 銀行監(jiān)管的目標(biāo) 第一，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定；第二，維護(hù)存款人的利益；第三，加強(qiáng)對(duì)貨幣政策的控制；第四，加強(qiáng)政府對(duì)資金流向的引導(dǎo)。 ? 《 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備法 》 ： “ 維持公眾對(duì)一個(gè)安全、完善和穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)的信心；為建立一個(gè)有效、有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行系統(tǒng)服務(wù)；保護(hù)消費(fèi)者；允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化。 ” ? 《 中華人民共和國(guó)人民銀行法 》 ： “ 中國(guó)人民銀行依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督
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