[經(jīng)濟學]商業(yè)銀行經(jīng)營管理第03章商業(yè)銀行的負債管理(已修改)
2024-10-31 02:26 本頁面
【正文】 1 第三章 商業(yè)銀行的負債管理 ? 存款的種類和構成 ? 存款的定價 ? 非存款性的資金來源 ? 商業(yè)銀行負債成本的管理 ? 我國商業(yè)銀行的負債結構分析 2 補充材料 1:商業(yè)銀行的業(yè)務 ? 現(xiàn)階段我國的商業(yè)銀行主要有以下三種業(yè)務： ? 資產(chǎn)業(yè)務： 商業(yè)銀行運用其集中的貨幣資金從事放款、投資 (證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資 )、租賃、買賣外匯、票據(jù)貼現(xiàn)等的業(yè)務。其中最主要的是貸款業(yè)務和投資業(yè)務。貸款業(yè)務包括短期、中期、長期信貸業(yè)務和消費貸款業(yè)務等。 ? 負債業(yè)務 ： 各類存款 ? 中間業(yè)務 ： 代理、結算等 3 20世紀 70年代以后，商業(yè)銀行將關注的重點從資產(chǎn)的運作移向負債的管理。 70年代以來，金融業(yè)競爭日益加劇，創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，迫使商業(yè)銀行不得不考慮如何面對由金融業(yè)同質(zhì)化所帶來的存款減少和銀行業(yè)地位的下降。銀行要力圖以最低的風險、最小的成本獲取最大的資金保障。 商業(yè)銀行負債的目的主要有兩個：一是維持銀行資產(chǎn)的增長率；二是保持銀行的 流動性 。 概 述 4 第一節(jié) 存款的種類和構成 ? 存款的種類 以西方商業(yè)銀行提供的存款服務為例 活期存款 交易帳戶 P69 可轉讓支付命令 貨幣市場存款帳戶 自動轉帳制度 (收服務費 ) 非交易帳戶 儲蓄存款（活期或定期） （儲蓄帳戶） 定期存款 5 存款的構成與利率 存款的構成 （ 1） 核心存款 ： 對市場利率變動和外部經(jīng)濟 因素變化反映不敏感的存款 （ 2） 易變性存款 ：對市場利率變動和外部經(jīng)濟 因素變化反映敏感的存款 6 影響存款利率的因素： （ 1）存款的期限：期限越長，利率越高 （ 2）銀行的經(jīng)營實力：實力越弱，利率越高 （ 3）銀行的經(jīng)營目標：實行擴張性戰(zhàn)略時， 往往利率較高 問題：銀行吸收存款越多越好嗎？ 7 銀行支付的存款利率與銀行對存款的需求有時是相互矛盾的。
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