商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論(已修改)
2025-01-23 07:40 本頁面
【正文】 第 2章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 學習目標 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理必須遵循安全性、流動性、盈利性三原則，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論和方法也正是在“三性”原則的指導下完善和發(fā)展起來的。時至今日，西方商業(yè)銀行已形成了一套完整的資產(chǎn)負債管理理論體系和方法，資產(chǎn)負債管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的基礎(chǔ)和核心，商業(yè)銀行其他方面的管理，都是在這一管理的基礎(chǔ)上進行的。通過對本章的學習，要求學生掌握商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，了解資產(chǎn)負債管理理論及其演變過程，基本理解和掌握資產(chǎn)負債管理方法，并能夠加以運用，對于現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采取的利率風險管理，本書將在第 16章給予詳細闡述。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 商業(yè)銀行經(jīng)營原則 商業(yè)銀行經(jīng)營的特點 1． 高負債率 2．高風險性 3．監(jiān)督管制的嚴格性 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 商業(yè)銀行經(jīng)營高負債率 、 高風險性以及受到嚴格管制的特點 ， 決定了其經(jīng)營原則不能是單一的 ， 而是幾個方面的統(tǒng)一 。 通常認為 ， 商業(yè)銀行經(jīng)營的原則就是在保證資金安全 ， 保持資產(chǎn)流動性的前提下 ， 爭取最大的盈利 。 這又稱為 “ 三性 ” 目標 ，“ 三性 ” 既 “ 安全性 、 流動性 、 盈利性 ” 。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 安全性原則即要求銀行在經(jīng)營活動中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風險和損失，能夠隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。為實現(xiàn)安全性目標，商業(yè)銀行要做到以下幾點： 1）籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部負債中的比重。 2）合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 3）遵紀守法，合法經(jīng)營。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 2. 流動性原則 流動性是指商業(yè)銀行隨時應(yīng)付客戶提存以及銀行支付需要的能力 。 商業(yè)銀行的流動性包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性 。 資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力 ， 衡量資產(chǎn)流動性的標準有兩個： 一是資產(chǎn)變現(xiàn)的成本 ， 某項資產(chǎn)變現(xiàn)的成本越低 ，該項資產(chǎn)的流動性就越強； 二是資產(chǎn)變現(xiàn)的速度 ， 某項資產(chǎn)變現(xiàn)的速度越快 ，則該項資產(chǎn)的流動性就越強 。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 負債的流動性是指銀行以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力 。 衡量銀行負債流動性的標準也有兩個： 一是取得可用資金的價格 ， 取得可用資金的價格越低 ， 該項負債的流動性就越強； 二是取得可用資金的時效 ， 取得可用資金的時效越短 ， 則該項負債的流動性就越強 。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 為滿足流動性要求，商業(yè)銀行要做到以下幾點： 1）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動性較好資產(chǎn)的適度比例。 2）加強負債管理，注重從負債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動性要求。 3）加強流動性管理，實現(xiàn)流動性管理目標。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 3. 盈利性原則 盈利性是指商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中獲取利潤的能力，它是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本動力。這一原則要商業(yè)銀行經(jīng)營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。 商業(yè)銀行的盈利主要來自于業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的差額。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入包括貸款利息收入、投資收入與勞務(wù)收入等；其業(yè)務(wù)支出包括吸收存款的利息支出、借入資金的利息支出、貸款與投資的損失以及工資、辦公費、設(shè)備維修費、稅金支出等。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的主要內(nèi)容，商業(yè)銀行追求盈利水平的提高應(yīng)做到以下幾點： 1）減少非盈利資產(chǎn)，提高盈利性資產(chǎn)的比重。 2）降低資金成本，擴大資金來源。 3）加強經(jīng)濟核算，節(jié)約管理費用開支。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 4. 安全性、流動性和盈利性權(quán)衡的原則 商業(yè)銀行經(jīng)營管理是一個權(quán)衡利害、趨利避害的過程，在決策時應(yīng)該堅持盈利性和安全性權(quán)衡的原則。首先，安全性是商業(yè)銀行經(jīng)營的客觀要求 。 其次，安全性與盈利性是一對矛盾。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是保證信貸資金流動性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一。它是銀行管理者決策的依據(jù)。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 資產(chǎn)負債管理理論是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的基礎(chǔ)和核心，商業(yè)銀行其他方面的管理都是在這一基礎(chǔ)上進行的。隨著各個歷史時期經(jīng)營條件的變化，西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論在不斷變化和創(chuàng)新的過程中大致經(jīng)歷了三個階段，即資產(chǎn)管理、負債管理和資產(chǎn)負債綜合管理。 (海量營銷管理培訓資料下載 ) 資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行建立初期，一直到 20世紀 60年代，它都在銀行管理領(lǐng)域中占據(jù)著統(tǒng)治地位。 這種理論認為，由于銀行資金的來源大多是
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