金融中介體系與商業(yè)銀行(已修改)
2025-05-29 05:17 本頁(yè)面
【正文】 《 金融學(xué) 》 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 黃昌利 第 7講 金融中介體系與商業(yè)銀行 一、 金融中介與金融中介體系 二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 四、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理 五、存款保險(xiǎn)制度 六、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系 居民單位 住戶 公司 非營(yíng)利 性機(jī)構(gòu) 廣義政府 金融性公司 非金融性公司 存款性公司 其他金融性公司 中央銀行 其他存款性公司 非居民單位 居民單位分類 國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的：五類經(jīng)濟(jì)部門 ODC與 OFC的重要區(qū)別 一、金融中介與金融中介體系 （一）金融中介的界定 金融中介 （ financial intermediary） ， 也稱金融機(jī)構(gòu) ， 指專門從事各種金融活動(dòng)的組織 ， 包括間接金融活動(dòng)中的金融交易媒介體和直接金融活動(dòng)中的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等 。 包括： 間接融資中介機(jī)構(gòu) ， 商業(yè)銀行 、 信用社等 直接融資中介機(jī)構(gòu) ， 投資銀行 、 證券機(jī)構(gòu)等 其他金融中介機(jī)構(gòu) ， 保險(xiǎn) 、 信托 、 租賃等機(jī)構(gòu) （二）金融中介的特殊性 經(jīng)營(yíng)對(duì)象：特殊商品 —貨幣資金 經(jīng)營(yíng)內(nèi)容：貨幣收付 、 借貸和相關(guān)金融活動(dòng) 金融中介與客戶之間形成借貸或投資關(guān)系 經(jīng)營(yíng)原則：恪守信用 金融中介承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)性：風(fēng)險(xiǎn)的集聚 具有明顯的公共性：影響范圍較廣 （三）金融中介體系 (Central Bank) 是一國(guó)的貨幣當(dāng)局 (moary authority)， 不以盈利為目的。 (deposit money banks) 也稱商業(yè)銀行，以吸收存款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，具有創(chuàng)造存款貨幣功能的銀行。 按 IMF的定義，稱之為：其他存款性公司 (Other Depository Corporations)：是主要從事金融中介的金融性公司（中央銀行除外）和準(zhǔn)公司，其負(fù)債包括存款或金融工具，這些金融工具可作為存款的近似替代物，并被包括在廣義貨幣的國(guó)家定義中。 ? 可被歸類為其他存款性公司的單位 ? 商業(yè)銀行 (Commercial banks) ? 商人銀行 (Merchant banks) ? 專業(yè)銀行 (Specialized banks) ? 存款和貸款協(xié)會(huì) (Savings and loans associations) ? 農(nóng)業(yè)銀行 (Agricultural banks) ? 信用社 (Credit unions) ? 財(cái)務(wù)公司 (Finance panies) ? 主要從事金融性公司活動(dòng)的旅行支票公司（ Travelers’ check panies) ? 貨幣市場(chǎng)共同基金 (Moneymarket mutual funds) (OFC) ? 按照貨幣與金融統(tǒng)計(jì)手冊(cè) (MFSM)， 對(duì)其他金融性公司子部門單獨(dú)進(jìn)行區(qū)分為： ? 其他金融中介 (Other financial intermediaries) ? 保險(xiǎn)公司和退休基金 (Insurance corporations and pension funds) ? 金融輔助機(jī)構(gòu) (Financial auxiliaries) （ 1） 其他金融中介 (OFI) 是存款性公司、保險(xiǎn)公司與退休基金、金融輔助機(jī)構(gòu)以外的金融性公司。 特征： ? 資金來源 (Funding) ? 特殊存款 (Specialized deposits) ? 發(fā)行證券和股本 (Securities and equity issues) ? 資金使用 (Use of funds) ? 特殊放款 (Specialized lending) ? 金融協(xié)定 (Financial arrangements) 若干典型的其他金融中介 ? 財(cái)務(wù)公司 (Finance panies) ? 金融租賃公司 (Financial leasing panies) ? 投資匯集金 (Investment pools) ? 證券承銷商和交易商 (Securities underwriters and dealers) ? 載體公司 (Vehicle panies) ? 特殊金融中介 (Specialized financial intermediaries) （ 2） 保險(xiǎn)公司和退休基金 ? 保險(xiǎn)公司為個(gè)人單位或群體單位提供人壽和 /或非人壽保險(xiǎn)的共同和其他金融實(shí)體 ? 退休基金 ? 為特定雇員群體提供退休福利 ? 持有資產(chǎn) /負(fù)債，并進(jìn)行自營(yíng)帳戶交易 ? 獨(dú)立于創(chuàng)建該基金的單位 ? 雇主和 /雇員繳款 ? 社會(huì)保障體系不包括在此類中 （ 3） 金融輔助機(jī)構(gòu) 從事與金融中介密切相關(guān)的活動(dòng)，但不充當(dāng)金融中介的金融性公司 若干典型的金融輔助機(jī)構(gòu) ? 公共交易所和證券市場(chǎng) ? 證券商和代理商 ? 外匯公司 ? 金融擔(dān)保公司 ? 保險(xiǎn)和養(yǎng)老輔助機(jī)構(gòu) ? 其他金融輔助機(jī)構(gòu) 二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 （一）現(xiàn)代銀行業(yè)（ banking）的產(chǎn)生 ， 標(biāo)志著古老的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行業(yè) （ 1580年威尼斯銀行 ） 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)：鑄幣的鑒定和兌換；鑄幣的保管；匯兌 。 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)者積累了大量貨幣 ， 商人資金短缺時(shí) ，向其借款；其以支付利息來吸引更多存款 。 改造高利貸 ， 轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行 建立股份制銀行 1694年英格蘭銀行成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行產(chǎn)生 （二）商業(yè)銀行的作用 充當(dāng)資金借貸雙方的中介人 作用：降低了直接借貸風(fēng)險(xiǎn) 為客戶辦理貨幣結(jié)算和貨幣收付業(yè)務(wù) 作用：節(jié)約流通費(fèi)用，加速資本周轉(zhuǎn) 、儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資 將社會(huì)各階層積蓄提供給投資者使用 作用：擴(kuò)大了社會(huì)資本總額 ，銀行券和存款貨幣 支票轉(zhuǎn)賬基礎(chǔ)上創(chuàng)造存款貨幣 作用：增加貨幣的供給，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 （ 三）我國(guó)的其他存款性公司包括（ 09年底）： （ 1）四大國(guó)有商業(yè)銀行； （ 2）其他國(guó)有銀行 ：國(guó)家開發(fā)、中國(guó)進(jìn)出口、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行； （ 3）股份制商業(yè)銀行：交通、中信、中國(guó)光大、華夏、廣東發(fā)展、深圳發(fā)展、招商、上海埔東發(fā)展、興業(yè)、中國(guó)民生、恒豐、浙商銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行 （ 4） 合作金融機(jī)構(gòu)：城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行； （ 5） 郵政儲(chǔ)蓄銀行； （ 6） 財(cái)務(wù)公司； 目前，從機(jī)構(gòu)規(guī)模和數(shù)量上看，存款貨幣銀行占我國(guó) “ 銀
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