理財(cái)規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識(shí)(已修改)
2025-05-26 05:18 本頁(yè)面
【正文】 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 1 理財(cái)規(guī)劃師 — 基礎(chǔ)知識(shí) — 第 1章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 理財(cái)規(guī)劃概述 1 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容工具流程 2 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè) 3 職業(yè)道德與操守 4 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 2 本章提示 P2 ?重點(diǎn) P2 ?生命周期理論與家庭模型 ?理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與原則 ?理財(cái)規(guī)劃的主要工具、內(nèi)容與流程 ?理財(cái)規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則 ?難點(diǎn) P2 ?生命周期理論與家庭模型 ?理財(cái)規(guī)劃的主要工具 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 3 第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述 主 要 內(nèi) 容 理財(cái)視角中的人生 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)涵 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) 理財(cái)規(guī)劃的原則 綜合服務(wù)性 個(gè)性化 長(zhǎng)期性 專(zhuān)業(yè)性 總體目標(biāo) 具體目標(biāo) 整體規(guī)劃 提早規(guī)劃 現(xiàn)金保障優(yōu)先 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求效益 消費(fèi)投資與收入匹配 家庭類(lèi)型與理財(cái)策略匹配 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 4 理財(cái)視角中的人生 ?人的一生， … ，追求整個(gè)生命階段 效用最大化的過(guò)程。 P4 ?理財(cái)目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個(gè)人 有限 的財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)其一生生命 滿(mǎn)足感 的最大化。 P5 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 5 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)涵 ?理財(cái)規(guī)劃 根據(jù)客戶(hù)財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻?hù)制定切實(shí)、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。 ?全方位綜合性服務(wù) ?個(gè)性化 ?長(zhǎng)期性 ?專(zhuān)業(yè)性 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 6 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) — 總目標(biāo) ?總目標(biāo)：實(shí)現(xiàn) 財(cái)務(wù)安全 和追求 財(cái)務(wù)自由 。 ?財(cái)務(wù)安全的標(biāo)志： – 穩(wěn)定、充足的收入 – 個(gè)人有發(fā)展?jié)摿? – 有充足的現(xiàn)金 – 有適當(dāng)?shù)淖》? – 購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) – 有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資 – 有社會(huì)保障 – 有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃 ?財(cái)務(wù)自由 投資收入涵蓋（總）支出。 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 7 財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由的圖示 T I C L 貨幣 時(shí)間 A B 總收入 T、工薪類(lèi)收入 L、投資收入 I與支出 C C0 不安全 安全，未達(dá)到自由 C0A：支出大于收入；財(cái)務(wù)危機(jī)。 AB：收入大于支出；財(cái)務(wù)安全，但非自由。 B右側(cè)：投資收入涵蓋支出。達(dá)到財(cái)務(wù)自由。 《 理 財(cái) 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識(shí) 》 8 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) — 具體目標(biāo) 理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo) 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 合理的消費(fèi)支出 實(shí)現(xiàn)教育期望 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障 積累財(cái)富 合理的納稅安排 安享晚年 有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承 《 理 財(cái) 規(guī) 劃
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