理財(cái)規(guī)劃師課件-現(xiàn)金規(guī)劃(已修改)
2025-08-13 16:54 本頁(yè)面
【正文】 現(xiàn)金規(guī)劃 北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司 研究員 任 強(qiáng) 博士 2 現(xiàn)金規(guī)劃的幾個(gè)問(wèn)題 ? 什么是現(xiàn)金規(guī)劃？ ? 為什么要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃？ ? “現(xiàn)金” 的額度是多少？ ? “現(xiàn)金” 都有哪些形式？ ? “現(xiàn)金”不夠了怎么辦？ 3 什么是現(xiàn)金規(guī)劃？ ? 現(xiàn)金規(guī)劃 ? 手里只有 100000元錢， 你會(huì)都拿去用于投資么？ ? 現(xiàn)金規(guī)劃的核心： 滿足客戶的短期需求 4 三大動(dòng)機(jī)導(dǎo)致客戶的短期需求！ ? 交易動(dòng)機(jī) ? 謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī) ? 投機(jī)動(dòng)機(jī) 5 關(guān)于流動(dòng)性？ ? 流動(dòng)性（ liquidity） ? 流動(dòng)性是希望能得到合理的價(jià)值及時(shí)變現(xiàn)的能力 ? 進(jìn)一步延伸得到流動(dòng)性的兩個(gè)要點(diǎn)： ? 及時(shí)變現(xiàn) ? 不受損失或損失較小 6 什么樣的資產(chǎn)才能成為現(xiàn)金等價(jià)物？ ? 現(xiàn)金等價(jià)物 ? 現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、相關(guān)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。 7 持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物還有機(jī)會(huì)成本？！ ? 對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成反方向變化的 ? 關(guān)于機(jī)會(huì)成本 ? 機(jī)會(huì)成本又稱“擇一成本” ,是指在經(jīng)濟(jì)決策過(guò)程中 ,因選取某一方案而放棄另一方案所付出的代價(jià)或喪失的潛在利益。 8 現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度 —— 量的問(wèn)題 ? 流動(dòng)性比率 ? 流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。 ? 流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn) /每月支出 ? 通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 3左右 9 關(guān)于現(xiàn)金流量表 ? 現(xiàn)金流量表 ? 現(xiàn)金流量表是反映一定會(huì)計(jì)期間內(nèi)現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出信息的會(huì)計(jì)報(bào)表，它是一張動(dòng)態(tài)報(bào)表。 ? 收入、支出和結(jié)余三欄 ? 編制周期 ? 現(xiàn)金流量表模板 10 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 —— 現(xiàn)金 ? 現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng) ? 持有現(xiàn)金的收益率低 11 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 —— 相關(guān)儲(chǔ)蓄品種 ? 活期儲(chǔ)蓄 ? 定活兩便儲(chǔ)蓄 ? 整存整取定期儲(chǔ)蓄 ? 零存整取定期儲(chǔ)蓄 ? 整存零取儲(chǔ)蓄 ? 存本取息儲(chǔ)蓄 ? 個(gè)人通知存款 ? 定額定期儲(chǔ)蓄 ? 國(guó)內(nèi)銀行等儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)不僅提供人民幣的存款業(yè)務(wù)，也提供對(duì)美元、歐元、日元、港幣等外幣的儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄方式按存款期限不同通常分為活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。
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