【正文】 理財規(guī)劃師基礎知識培訓 金融基礎 石家莊鐵道學院經(jīng)管分院經(jīng)濟系 主要內(nèi)容 ? 金融基礎理論 ? 金融市場和金融監(jiān)管 ? 國際金融 既往考題涉及本章內(nèi)容 (8分 ) ? 貨幣的功能 ? 利率與債券價格的關系 ? 匯率分類 ? 商行業(yè)務與性質(zhì) ? 國際收支與匯率關系 ? 國際直接投資條件 ? 匯率變動的影響 ? 外匯種類 ? 通脹類型 ? 貨幣購買力 ? 利率市場化改革的目標 ? 國際資本流動類型 ? 金融工具的基本特性 ? 浮動匯率制度類型 ? 匯率標價法 ? 貨幣供給量決定因素 主要內(nèi)容（一） ? 金融基礎理論 ? 掌握貨幣形式、特征、層次和貨幣本位制度 ? 存款貨幣與信用創(chuàng)造 ? 理解通貨膨脹成因、影響和治理手段 ? 掌握利率體系及影響因素 ? 了解匯率決定因素、國際貨幣體系及中國匯率制度 貨幣與信用 利率 匯率 主要內(nèi)容（二） ? 金融市場和金融監(jiān)管 ? 了解商業(yè)銀行主要業(yè)務 ? 了解各種非銀行類金融機構(gòu)的主要業(yè)務 ? 理解金融市場的結(jié)構(gòu) ? 初步了解各種金融工具 ,掌握金融工具特性 ? 了解混業(yè)和分業(yè)金融監(jiān)管模式 ? 熟悉金融監(jiān)管發(fā)展趨勢和我國監(jiān)管體制 金融機構(gòu) 金融市場 金融工具 金融監(jiān)管 主要內(nèi)容（三） ? 國際金融 國際收支 國際資本流動和國際金融機構(gòu) 國際直接投資與跨國公司 了解國際收支的基本內(nèi)容 熟悉國際資本流動種類及國際直接投資的條件 第一節(jié) 金融基礎理論 第一單元 貨幣與貨幣制度 ? 一、貨幣的定義與形式 ? 定義 ? 兩大領域：商品勞務交易或債權(quán)債務清償 ? 一個基本屬性：被社會普遍接受 ? 實質(zhì)：一般等價物 一、貨幣的定義與形式 ? 功能： ★ ? 交換媒介（流通手段）：易貨 商品－貨幣－商品 ? 價值尺度：衡量可交換物品價值的尺度 ? 儲藏手段 (貴金屬 )：貨幣積累財富或保持貨幣購買力 ? 延期支付或?qū)碇Ц兜臉藴?(支付手段 )：借貸或融資計量標準 注意：交換媒介和價值尺度是基本功能，后兩個是附加功能 ? 練習： ? 貨幣作為價值尺度將易貨貿(mào)易分成了兩種交易行為（ ） ? 貨幣被用來進行借貸并作為各種融資行為的計量標準是在執(zhí)行儲藏手段職能（ ） ? 支付手段和價值尺度是貨幣的兩大基本功能（ ） 一、貨幣的定義與形式 ? 特性（多項選擇） ? 價值的穩(wěn)定性：任何貨幣都具有 基本特征 ? 普遍接受性 ? 分割性 ? 易于辨認和攜帶 ? 供應有彈性：供給量與經(jīng)濟發(fā)展、人口增加相適應 一、貨幣的定義與形式 ? 分類（多項選擇） ? 實質(zhì)貨幣（商品貨幣）：貨幣面值＝價值， 最基本貨幣形式 ? 代表實質(zhì)貨幣：貨幣符號－代替實質(zhì)鑄幣的紙幣或等值存單， 可向發(fā)行人兌換貴金屬 ? 信用貨幣：保證－國家法律、 后盾－國家信用 強制發(fā)行，面值高于實質(zhì) 現(xiàn)代國家流通的貨幣都是信用貨幣 ,不能兌換貴金屬 紙幣（基本形式）、劣金屬鑄幣、使用支票的活期存款（存款貨幣）、銀行卡、各種形式的單用途借記卡 ? 準貨幣：定期存款、通知存款 短期政府債券、人壽保單、外幣存款 外匯信托資金及外幣定期存單 黃金 二、貨幣的層次★ ? 現(xiàn)金 M0: 流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔 最強的購買力和流動性 ? 狹義貨幣 M1: M0+活期存款 各國貨幣政策主要對象 ? 廣義貨幣 M2: M1+準貨幣 ? M3: M2+非銀行金融中介機構(gòu)發(fā)行的負債 ? M4: M3+高流動性非金融部門發(fā)行負債 練習：流通于銀行體系之外的現(xiàn)鈔是指 M1( ) M2的流動性最強（ ） 流動性 我國的貨幣層次 ? M0:流通中的現(xiàn)金 ? M1=M0+活期存款 ? M2=M1+儲蓄存款和定期存款 ? M3=M2+財政金庫存款 +銀行匯兌在途資金 +其他非銀行金融機構(gòu)存款 ? 流動性比較 :M0大于 M1大于 M2 持有現(xiàn)金的動機★（多項選擇） ? 交易動機 :購買商品和勞務 ? 預防動機 :應付意外支出 ? 短缺經(jīng)濟持幣待購短缺商品 ? 收入不穩(wěn)定的人為了彌補可能出現(xiàn)的收入缺口持現(xiàn) ? 存款利率頻繁變動 ,且有向下趨勢 ? 預期通脹存在或加大 ? 投機動機 :投資金融產(chǎn)品 ,追求財富保值增殖 持有現(xiàn)金的動機 練習： ? 人們對財富和資產(chǎn)有保值和增值的需求，為了以現(xiàn)金方式來交易各類投機金融產(chǎn)品而持有現(xiàn)金是出于預防性動機（ ） ? 短缺經(jīng)濟條件下，人們持幣待購短缺商品是出于交易性動機（ ） ? 預期存在通脹或通脹率有加大的可能性而持有現(xiàn)金是出于投機性動機（ ） 三、貨幣本位制度 ? 本位貨幣 一國貨幣制度的核心 ? 概念 :多種貨幣并存情況下 ,充當計算單位或基本單位的貨幣（元） 注意：通貨：紙幣＋鑄幣 ? 特點 : ? 無限法償性 :法律賦予的強制流通能力 ,任何人不得拒收 ? 一切交易行為最后的支付工具 練習： ? 法律賦予本位貨幣，無論支付額大小，任何人不得拒收的強制流通能力稱為本位貨幣的不可替代性（ ） 三、貨幣本位制度 ? 貨幣本位制度 :國家以法律形式確定其本位貨幣的價值 ,賦予其強制流通的能力 ,并作為勞務商品交換 、債權(quán)債務清償及會計核算計量單位的一種貨幣安排制度。 ? 金屬本位制：本位貨幣與黃金保持一定比價關系 ? 金本位：金幣、金塊和金匯兌（多項選擇） ? 銀本位：幣制受產(chǎn)銀國產(chǎn)量和輸出政策影響 ? 復本位：兩種本位貨幣（金銀幣） ? ★格雷欣法則：劣幣驅(qū)逐良幣 ? 不兌換紙幣（自由）本位制度：容易通脹 金本位制度 ? 金幣本位 (多選 ) ? 國家規(guī)定金幣含金量和重量 ? 自由鑄造 ? 自由處理 ? 自由等價兌換 ? 無限法償貨幣 ? 金塊本位 (一戰(zhàn)后 ) ? 政府收購黃金 ,支付是以金塊為準備發(fā)行的紙幣 ,黃金使用受限 ? 金匯兌本位 ? 實施金本為的國家 ,在國際清算上使用黃金或可兌換黃金的通貨 ,另外一國貨幣不與黃金直接發(fā)生聯(lián)系 ,通過兌換實施金本位國家的貨幣間接與黃金建立聯(lián)系 ? 布雷頓森林體系 雙掛鉤 :其他各國貨幣 —美